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Zillow encontró que 8 millones de inquilinos habrían gastado un 30% menos de sus ingresos totales en pagos de hipoteca si supieran que estaban ‘listos para una hipoteca’
Según un nuevo análisis de Zillow, un número sorprendente de inquilinos podría permitirse comprar una casa.
A pesar de que el 39% de las familias de Estados Unidos alquilaban en 2022, casi 8 millones calificaban como “listos para una hipoteca”. Esto significa que probablemente podrían manejar un pago de hipoteca por una casa típica en su área sin exceder el 30% de sus ingresos.
Mientras que algunas personas prefieren alquilar, el economista de Zillow Orphe Divounguy sugiere que muchos posibles propietarios pueden simplemente no ser conscientes de su capacidad financiera para comprar una casa.
“Si su contrato de arrendamiento está a punto de terminar, podría ser prudente determinar si está en posición de comprar una casa”, dijo Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage, a CNBC.
Para comprender su potencial de compra de vivienda, Cohn recomienda comenzar con una precalificación verbal de un prestamista. Este paso inicial puede determinar si vale la pena reunir la documentación necesaria.
Antes de esa conversación, es crucial entender claramente su situación financiera. Esto incluye conocer sus ingresos anuales, niveles de deuda, puntaje de crédito y relación deuda-ingresos.
Según Brian Nevins, gerente de ventas de Bay Equity, comprender su poder adquisitivo es crucial para determinar su preparación para comprar una casa. Muchos posibles compradores de vivienda no están seguros sobre su situación crediticia o dudan en verificarla por temor a impactos negativos. Sin embargo, los expertos recomiendan monitorear su crédito durante varios meses antes de buscar casa para identificar áreas de mejora.
“Eso ha cambiado mucho en nuestra industria, donde ahora hacemos verificaciones de crédito suaves al principio, y donde no va a tener ningún impacto en el puntaje de crédito de alguien”, dijo Nevins. “Realmente no hay daño en comprobarlo”.
Su puntaje de crédito determina si califica para una hipoteca y la tasa de interés que pagará. Un puntaje de crédito más alto generalmente significa una tasa de interés más baja.
Crear crédito es importante, pero también lo es gestionar su deuda. Una alta relación deuda-ingresos, influenciada por factores como préstamos estudiantiles o saldos de tarjetas de crédito, puede obstaculizar sus posibilidades de aprobación de hipoteca.
Una alta relación deuda-ingresos es la razón principal por la que se rechazan las solicitudes de hipoteca, según Divounguy. Los prestamistas utilizan la relación para evaluar si puede manejar un pago de hipoteca adicional además de sus deudas actuales.
Para crear un presupuesto realista para comprar una casa, debe entender su relación deuda-ingresos.
“Su relación deuda-ingresos es simplemente el porcentaje de sus ingresos mensuales dedicados a pagos de deudas, incluidos préstamos de automóviles, préstamos estudiantiles, mínimos de tarjetas de crédito y su pago de hipoteca estimado”, dijo Nevins.
Su capacidad para permitirse una casa depende de varios factores más allá de su crédito y deuda. El precio medio de las viviendas en su área, el pago inicial, impuestos sobre la propiedad, seguro de propietarios y posibles cuotas de la asociación de propietarios también juegan un papel. Consultar con un profesional hipotecario puede proporcionar información valiosa para comprender completamente su situación financiera y potencial de compra de vivienda.
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