El índice compuesto del Nasdaq ha estado en llamas. En el momento de escribir esto, ha aumentado un 57% desde el inicio de 2023, y está subiendo un 9% solo este año. Los inversores muestran un sentimiento alcista ya que son optimistas sobre el estado de la economía.
Podrías pensar, por lo tanto, que no hay oportunidades atractivas para comprar. Pero eso simplemente no es cierto. Los inversores ciertamente pueden encontrar negocios convincentes.
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Disruptiendo la industria de servicios financieros
Cada vez que un negocio intenta innovar en una industria obsoleta y hostil para el consumidor, incorporando tecnología y herramientas digitales en el proceso, existe la posibilidad de que algo positivo suceda. Eso es exactamente lo que ha hecho SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI). El proveedor de banca solo en línea ahora tiene más de 7.5 millones de clientes. Eso representa un aumento del 44% año tras año, y es cuatro veces mayor que hace solo tres años.
En la industria de servicios financieros altamente competitiva, SoFi ha logrado abrirse un nicho exitoso al proporcionar una experiencia de usuario superior. También ayuda que el negocio se haya dirigido a una base de clientes más joven, tecnológicamente experta y más acomodada.
Ese último punto importa. La gerencia dice que el ingreso promedio y la puntuación FICO de sus prestatarios de préstamos estudiantiles son de $154,000 y 781, respectivamente. Todos los proveedores de servicios bancarios experimentan ciclos, pero en teoría, SoFi debería ser capaz de navegar mejor cualquier desaceleración económica, ya que sus clientes podrían seguir realizando pagos a tiempo.
Hay un indicador claro de lo bien que SoFi ha estado desempeñándose. Hasta el 31 de diciembre, el negocio tenía depósitos por $18.6 mil millones. Esa cifra subió más del 150% en comparación con 12 meses antes. Durante un período de tiempo que incluyó la crisis bancaria regional, SoFi parece haber ganado la confianza de los clientes que buscan un lugar seguro para colocar sus ahorros. Esto proporciona financiamiento de bajo costo para impulsar el crecimiento del préstamo.
Evolucionando hacia un negocio sostenible
Al igual que la mayoría de los negocios centrados en el crecimiento, SoFi históricamente no ha priorizado la rentabilidad. Gastar de forma agresiva en tecnología y desarrollo de productos, así como en ventas y marketing, fue el enfoque principal para introducir nuevas características y atraer a nuevos clientes. Esa estrategia claramente funcionó.
Para ser claro, SoFi no ha terminado de crecer. La gerencia espera que los ingresos aumenten entre un 20% y un 25% anualmente durante los próximos tres años. En otras palabras, si las tendencias pasadas continúan en el futuro previsible, esta será una empresa mucho más grande, con muchos más clientes.
Sin embargo, los inversores también pueden esperar ver ganancias desorbitadas en los próximos años. Después de generar su primer trimestre de ingresos netos positivos en el cuarto trimestre, el equipo directivo cree que SoFi reportará un beneficio por acción de $0.55 a $0.80 en 2026, en comparación con una pérdida por acción de $0.36 el año pasado. Los inversores querrán prestar mucha atención a los informes de ganancias frescos para asegurarse de que esto se convierta en una realidad.
Compra la caída
Los inversores con $100 listos para invertir definitivamente pueden poner sus carteras en el camino correcto. Es una decisión inteligente comprar la caída en SoFi, que está un 72% por debajo de su precio máximo establecido en febrero de 2021. La acción se benefició enormemente durante el mercado alcista relacionado con la pandemia. Pero ahora, la emoción de los inversores se ha enfriado un poco.
Hoy en día hay un mayor enfoque en los fundamentos. Eso no es malo, ya que el negocio subyacente de SoFi parece fortalecerse con cada trimestre y año que pasa. Por eso, el múltiplo actual precio-ventas de 3.3 parece bastante atractivo dada el potencial de crecimiento de la empresa y las expectativas de ganancias desorbitadas.
En los próximos cinco a diez años, las acciones de SoFi podrían convertirse en un gran ganador.
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Neil Patel y sus clientes no tienen ninguna posición en cualquiera de las acciones mencionadas. Motley Fool no tiene ninguna posición en cualquiera de las acciones mencionadas. Motley Fool tiene una política de divulgación.
1 Acción de Crecimiento Sin Pensarlo Dos Veces por Comprar Ahora con $100 y Mantener Hasta 2024 (y Más Allá) fue publicado originalmente por The Motley Fool