Las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) de hoy en día son algunas de las más altas que hemos visto en más de una década gracias a varias subidas de tasas por parte de la Reserva Federal. Sin embargo, la Fed finalmente redujo su tasa objetivo este mes, por lo que podría ser tu última oportunidad de asegurar una tasa competitiva.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación se muestra un desglose de las tasas de CD de hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagaban mejores tasas para animar a los ahorradores a mantener su dinero en depósito por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, ocurre lo contrario.
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Hoy en día, la tasa de CD más alta disponible de nuestros socios verificados es del 4.25% de APY, ofrecida por Marcus de Goldman Sachs en su CD de 1 año. Se requiere un depósito mínimo de $500.
Aquí tienes un vistazo a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy:
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La cantidad de interés que puedes ganar de un CD depende de la tasa de interés anual (APY). Esta es una medida de tus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y la frecuencia con la que se capitaliza el interés (el interés de CD generalmente se capitaliza diaria o mensualmente).
Digamos que inviertes $1,000 en un CD de un año con un APY del 1.81%, y el interés se capitaliza mensualmente. Al final de ese año, tu saldo se incrementaría a $1,018.25, es decir, tu depósito inicial de $1,000 más $18.25 de interés.
Ahora supongamos que eliges un CD de un año que ofrece un 4% de APY en su lugar. En este caso, tu saldo se incrementaría a $1,040.74 en el mismo período, lo que incluye $40.74 de interés.
Cuanto más deposites en un CD, más podrás ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD de un año al 4% de APY, pero depositas $10,000, tu saldo total al vencimiento del CD sería de $10,407.42, lo que significa que ganarías $407.42 de interés.
Leer más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la principal consideración. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debes tener en cuenta. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que debas aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí tienes un vistazo a algunos de los tipos de CDs comunes que puedes considerar además de los CDs tradicionales:
CD con opción de aumento: Este tipo de CD te permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de tu banco aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, por lo general solo se te permite “aumentar” tu tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD te da la opción de retirar tus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente de $100,000 o más), y a menudo ofrecen tasas de interés más altas a cambio. Sin embargo, en el entorno de tasas de CD de hoy en día, la diferencia entre las tasas de interés de los CDs tradicionales y los CDs jumbo puede no ser mucha.
CD de corretaje: Como sugiere el nombre, estos CDs se compran a través de un corretaje en lugar de directamente desde un banco. Los CDs de corretaje a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgos y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
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