La Reserva Federal ha recortado su tasa de fondos federales tres veces en 2024, por lo que ahora podría ser su última oportunidad de asegurar una tasa competitiva en un CD antes de que las tasas caigan aún más.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación se muestra un desglose de las tasas de CD de hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagaban mejores tasas para animar a los ahorradores a mantener su dinero depositado por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, ocurre lo contrario.
Hoy en día, la tasa de CD más alta es del 4.35% APY, ofrecida por LendingClub en su CD de 10 meses. Se requiere un depósito inicial mínimo de $2,500.
Aquí tienes un vistazo a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy:
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La cantidad de interés que puedes ganar en un CD depende de la tasa anual de porcentaje (APY). Esta es una medida de tus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y la frecuencia con la que se capitaliza el interés (el interés del CD suele capitalizarse diaria o mensualmente).
Imagina que inviertes $1,000 en un CD a un año con un APY del 1.81%, y el interés se capitaliza mensualmente. Al final de ese año, tu saldo crecería a $1,018.25: tu depósito inicial de $1,000, más $18.25 en intereses.
Ahora, digamos que eliges un CD a un año que ofrece un 4% de APY en su lugar. En este caso, tu saldo crecería a $1,040.74 durante el mismo periodo, lo que incluye $40.74 en intereses.
Cuanto más deposites en un CD, más podrías ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD a un año con un 4% de APY, pero depositas $10,000, tu saldo total al vencimiento del CD sería de $10,407.42, lo que significa que ganarías $407.42 en intereses.
Lee más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la principal consideración. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debes tener en cuenta. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que debas aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí tienes un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puedes considerar además de los CDs tradicionales:
CD con aumento: Este tipo de CD te permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de tu banco aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se te permite “aumentar” tu tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD te ofrece la opción de retirar tus fondos antes del vencimiento sin tener que pagar una penalización.
CD jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente de $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de los CDs tradicionales y los CDs jumbo puede no ser mucha.
CD a través de un corredor: Como su nombre indica, estos CDs se adquieren a través de un corredor en lugar de directamente desde un banco. Los CDs a través de un corredor a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgo y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
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