La Reserva Federal recortó su tasa de fondos federales tres veces en 2024, por lo que ahora podría ser su última oportunidad de asegurar una tasa competitiva para un CD antes de que las tasas caigan aún más.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación, se presenta un desglose de las tasas de CD hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagaban mejores tasas para alentar a los ahorradores a mantener su dinero depositado por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, ocurre lo contrario.
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Hoy en día, la tasa de CD más alta es del 4.50% APY, ofrecida por Marcus by Goldman Sachs en su CD de 14 meses. Se requiere un depósito mínimo de apertura de $500.
Aquí tienes una mirada a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy:
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La cantidad de interés que puedes ganar de un CD depende de la tasa de porcentaje anual (APY). Esta es una medida de tus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y la frecuencia con la que se compone el interés (el interés del CD generalmente se compone diaria o mensualmente).
Imagina que inviertes $1,000 en un CD a un año con un APY del 1.81%, y el interés se compone mensualmente. Al final de ese año, tu saldo crecería a $1,018.25: tu depósito inicial de $1,000, más $18.25 en intereses.
Ahora supongamos que eliges un CD de un año que ofrece un 4% de APY en su lugar. En este caso, tu saldo crecería a $1,040.74 durante el mismo período, lo que incluye $40.74 en intereses.
Cuanto más deposites en un CD, más puedes ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD a un año al 4% de APY, pero depositamos $10,000, tu saldo total al vencimiento del CD sería de $10,407.42, lo que significa que ganarías $407.42 en interés.
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Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la principal preocupación. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debes considerar. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que debas aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí tienes un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puedes considerar además de los CDs tradicionales:
CD con ajuste: Este tipo de CD te permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de tu banco aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, por lo general solo se te permite “aumentar” tu tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD te da la opción de retirar tus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD Jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de interés de los CDs tradicionales y los Jumbo puede no ser mucha.
CD de corretaje: Como sugiere el nombre, estos CDs se adquieren a través de un corredor en lugar de directamente desde un banco. Los CDs de corretaje a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgos y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
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