Hoy en día, las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) son algunas de las más altas que hemos visto en más de una década gracias a varias subidas de tasas por parte de la Reserva Federal. Sin embargo, la Fed finalmente redujo su tasa objetivo en septiembre, por lo que ahora podría ser tu última oportunidad para asegurar una tasa competitiva.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarte de obtener la mejor tasa posible al buscar un CD. A continuación, se muestra un desglose de las tasas de CD de hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CD a más largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CD a más corto plazo. Generalmente, esto se debe a que los bancos pagarían tasas mejores para incentivar a los ahorradores a mantener su dinero depositado por más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, ocurre lo contrario.
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Hoy en día, la tasa de CD más alta es del 4.27% APY, que es ofrecida por NexBank en su término de CD de 1 año. Sin embargo, hay un depósito mínimo de apertura de $25,000.
La siguiente tasa más alta es del 4.25% APY, ofrecida por Marcus de Goldman Sachs en su CD de 1 año. Se requiere un depósito mínimo de $500.
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La cantidad de interés que puedes ganar de un CD depende de la tasa de interés anual (APY). Esta es una medida de tus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y con qué frecuencia se capitaliza el interés (típicamente, el interés de un CD se capitaliza diaria o mensualmente).
Digamos que inviertes $1,000 en un CD de un año con un APY del 1.81%, y el interés se capitaliza mensualmente. Al final de ese año, tu saldo crecería a $1,018.25 — tu depósito inicial de $1,000, más $18.25 en interés.
Ahora, digamos que eliges un CD de un año que ofrece un 4% de APY en su lugar. En este caso, tu saldo crecería a $1,040.74 durante el mismo período, lo que incluye $40.74 en interés.
Cuanto más deposites en un CD, más puedes ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD de un año con un 4% de APY, pero depositas $10,000, tu saldo total cuando el CD venza sería de $10,407.42, lo que significa que ganarías $407.42 en interés.
Lee más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser la consideración principal. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debes tener en cuenta. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que debas aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí tienes un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puedes considerar además de los CDs tradicionales:
CD con incremento: Este tipo de CD te permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de tu banco suben durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, normalmente solo se te permite “incrementar” tu tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD te da la opción de retirar tus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más) y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno actual de tasas de CD, la diferencia entre las tasas de interés de CDs tradicionales y jumbo puede no ser mucha.
CD intermediado: Como su nombre indica, estos CDs se compran a través de un corredor en lugar de directamente desde un banco. Los CDs intermediados a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgo y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
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