La mayoría de las tasas de interés hipotecarias han disminuido nuevamente hoy. Según los datos de Zillow, la tasa de interés fija a 30 años actual es del 6.27% — una disminución de 28 puntos base desde principios de febrero. La tasa fija a 15 años es del 5.57%, lo que representa una disminución de 31 puntos base desde este mismo mes del mes pasado.
Entonces, ¿las tasas de interés hipotecarias seguirán bajando? Es difícil decirlo. Hay muchas incógnitas económicas y políticas en este momento, y varios factores podrían hacer que las tasas suban o bajen. En general, los expertos en vivienda no creen que las tasas de préstamos hipotecarios colapsarán en 2025. Dado que las tasas han bajado en el último mes, este podría ser un buen momento para comprar una casa.
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Aquí están las tasas de interés hipotecario actuales, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.27%
20 años fija: 5.98%
15 años fija: 5.57%
5/1 ARM: 6.53%
7/1 ARM: 6.62%
30 años VA: 5.72%
15 años VA: 5.18%
5/1 VA: 5.91%
Recuerda, estos son promedios nacionales y se redondean al centésimo más cercano.
Aprende más: 5 estrategias para obtener las tasas de interés más bajas
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.27%
20 años fija: 5.88%
15 años fija: 5.58%
5/1 ARM: 6.73%
7/1 ARM: 6.84%
30 años VA: 5.68%
15 años VA: 5.33%
5/1 VA: 6.09%
30 años FHA: 6.06%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento de hipotecas a menudo son más altas que las tasas cuando compras una casa, aunque no siempre es el caso.
Puedes usar la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo varias tasas de interés y plazos afectarán tu pago mensual de la hipoteca. También muestra cómo influyen el precio de la vivienda y el monto del pago inicial en las cosas.
Nuestra calculadora incluye el seguro de propietarios e impuestos sobre la propiedad en tu estimación de pago mensual. Incluso tienes la opción de ingresar costos de seguro hipotecario privado (PMI) y cuotas de la asociación de propietarios si corresponden. Estos detalles dan como resultado una estimación de pago mensual más precisa que si simplemente calcularas tu capital e interés de la hipoteca.
Hay dos ventajas principales de una hipoteca fija a 30 años: tus pagos son más bajos y tus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca a 30 años fija tiene pagos mensuales relativamente bajos porque estás distribuyendo tu pago a lo largo de un período más largo que con, por ejemplo, una hipoteca a 15 años. Tus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca con tasa ajustable (ARM), tu tasa no va a cambiar de un año a otro. La gran mayoría de los años, las únicas cosas que podrían afectar tu pago mensual son los cambios en tu seguro de propietarios o impuestos sobre la propiedad.
La principal desventaja de las tasas de interés de hipotecas fijas a 30 años es el interés hipotecario — tanto a corto como a largo plazo.
Un plazo fijo a 30 años viene con una tasa más alta que un plazo fijo más corto, y es más alta que la tasa de introducción a un ARM de 30 años. Cuanto mayor sea tu tasa, más elevado será tu pago mensual. También pagarás mucho más en intereses a lo largo de tu préstamo debido tanto a la tasa más alta como al plazo más largo.
Los pros y los contras de las tasas de interés fijas a 15 años se intercambian básicamente con las tasas de 30 años. Sí, tus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los plazos más cortos vienen con tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagarás tu hipoteca 15 años antes. Por lo tanto, podrías ahorrar potencialmente cientos de miles de dólares en intereses a lo largo de tu préstamo.
Sin embargo, como estás pagando la misma cantidad en la mitad del tiempo, tus pagos mensuales serán más altos que si eligieras un plazo de 30 años.
Profundiza: Hipotecas de 15 años frente a 30 años
Las hipotecas con tasa ajustable fijan tu tasa durante un período de tiempo determinado, luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM 5/1, tu tasa se mantiene igual durante los primeros cinco años y luego sube o baja una vez al año durante los 25 años restantes.
La principal ventaja es que la tasa introductoria suele ser más baja que lo que obtendrías con una tasa fija a 30 años, por lo que tus pagos mensuales serán más bajos. (Las tasas promedio actuales no reflejan necesariamente esto, sin embargo — en algunos casos, las tasas fijas son incluso más bajas. Habla con tu prestamista antes de decidir entre una tasa fija o ajustable).
Con un ARM, no tienes idea de cómo serán las tasas de interés hipotecarias una vez que termine el período de tasa introductoria, por lo que corres el riesgo de que tu tasa aumente más adelante. Esto podría terminar costando más, y tus pagos mensuales son impredecibles de un año a otro.
Pero si planeas mudarte antes de que termine el período de tasa introductoria, podrías beneficiarte de una tasa baja sin arriesgarte a un aumento de la tasa en el futuro.
Aprende más: Hipoteca ajustable frente a hipoteca fija
En primer lugar, ahora es un momento relativamente bueno para comprar una casa en comparación con los últimos años. Los precios de las viviendas no están aumentando abruptamente como lo estaban durante la pandemia de COVID-19. Entonces, si quieres o necesitas comprar una casa pronto, deberías sentirte bastante bien con el clima actual.
No se espera que las tasas de interés hipotecarias caigan drásticamente a lo largo de 2025 como la gente esperaba hace unos meses. Ahora podría ser tan buen momento para comprar como dentro de unos meses, especialmente dado que las tasas bajaron un poco en febrero.
El mejor momento para comprar suele ser cuando tenga sentido para tu etapa de vida. Intentar sincronizar el mercado inmobiliario puede ser tan fútil como sincronizar el mercado de valores — compra cuando sea el momento adecuado para ti.
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Según Zillow, la tasa de interés hipotecario promedio a 30 años es del 6.27% en este momento. Pero ten en cuenta que los promedios pueden variar dependiendo de dónde vivas. Por ejemplo, si estás comprando en una ciudad con un alto costo de vida, las tasas podrían ser más altas.
Se espera que las tasas de interés hipotecarias bajen en general en 2025, aunque probablemente no disminuyan significativamente en un futuro cercano.
Las tasas de interés hipotecarias han estado bajando en las últimas semanas, y en general han bajado desde el 1 de febrero.
De muchas maneras, asegurar una tasa de refinanciamiento de hipoteca baja es similar a cuando compraste tu casa. Intenta mejorar tu puntaje crediticio y reducir tu relación deuda-ingresos (DTI). Refinanciar a un plazo más corto también te dará una tasa más baja, aunque tus pagos mensuales de la hipoteca serán más altos.