Los tipos de interés de las hipotecas se han mantenido estables desde el fin de semana pasado. Según Zillow, desde esta misma época la semana pasada, la tasa de interés para una hipoteca fija a 30 años ha bajado cuatro puntos base al 6,53%. La tasa de interés fija a 15 años ha disminuido solo un punto base al 5.87%.
¿Significa que las tasas estables son un buen momento para comprar una casa? Considera que mientras las tasas hipotecarias muestran poco signo de retroceso, los precios de las viviendas siguen siendo elevados y podrían seguir aumentando si los aranceles sobre México y Canadá eventualmente hacen que el precio de los materiales de construcción sea más alto.
Profundiza: ¿Qué es más importante, tu tasa de interés de la hipoteca o el precio de la vivienda?
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Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los datos más recientes de Zillow:
30 años fija: 6,53%
20 años fija: 6,19%
15 años fija: 5.87%
5/1 ARM: 6.45%
7/1 ARM: 6.40%
30 años VA: 5.98%
15 años VA: 5.43%
5/1 VA: 6.05%
30 años FHA: 5.75%
15 años FHA: 5.25%
Recuerda, estos son promedios nacionales y están redondeados al centésimo más cercano.
Estas son las tasas de refinanciación hipotecaria de hoy, según los datos más recientes de Zillow:
30 años fija: 6.57%
20 años fija: 6.25%
15 años fija: 5.91%
5/1 ARM: 6.51%
7/1 ARM: 6.46%
30 años VA: 5.92%
15 años VA: 5.52%
5/1 VA: 5.90%
30 años FHA: 6.35%
15 años FHA: 6.00%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciación hipotecaria suelen ser más altas que las tasas al comprar una casa, aunque no siempre es el caso.
Lee más: ¿Es ahora un buen momento para refinanciar tu hipoteca?
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Utiliza la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo varios términos de hipotecas y tasas de interés afectarán tus pagos mensuales.
Nuestra calculadora también considera factores como impuestos de propiedad y seguro de propietarios al determinar tu pago mensual estimado de la hipoteca. Esto te da una idea más realista de tu pago mensual total que si solo miraras el capital e intereses de la hipoteca.
También puedes tener una idea rápida de cuál podría ser tu tasa de interés personalizada basada en tu ubicación, término del préstamo y monto del préstamo. Ingresa los detalles aquí:
La tasa de interés promedio de la hipoteca a 30 años hoy es del 6,53%. Un término de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque al distribuir tus pagos durante 360 meses, tu pago mensual es menor que con un préstamo a plazo más corto.
La tasa de interés promedio de la hipoteca a 15 años es del 5,87% hoy. Al decidir entre una hipoteca a 15 años y a 30 años, considera tus metas a corto plazo versus a largo plazo.
Una hipoteca a 15 años viene con una tasa de interés más baja que un término a 30 años. Esto es genial a largo plazo porque pagarás tu préstamo 15 años antes, y eso son 15 años menos para que los intereses se acumulen. Pero el intercambio es que tu pago mensual será mayor al pagar la misma cantidad en la mitad del tiempo.
Digamos que obtienes una hipoteca de $300,000. Con un plazo de 30 años y una tasa del 6,53%, tu pago mensual hacia el capital e intereses sería de aproximadamente $1,902, ¡y pagarías $384,766 en intereses durante la vida de tu préstamo! Además de ese original $300,000.
Si obtienes esa misma hipoteca de $300,000 pero con un plazo de 15 años y una tasa del 5,87%, ¡tu pago mensual subiría a $2,511! Pero solo pagarías $151,899 en intereses a lo largo de los años.
Con una hipoteca a tasa fija, tu tasa está bloqueada durante toda la vida de tu préstamo. Obtendrás una nueva tasa si refinancias tu hipoteca, ¡aunque!
Una hipoteca a tasa ajustable mantiene tu tasa igual por un período de tiempo predeterminado. Luego, la tasa subirá o bajará dependiendo de varios factores, como la economía y la cantidad máxima que puede cambiar tu tasa según tu contrato. Por ejemplo, con un ARM a 7/1, tu tasa quedaría bloqueada durante los primeros siete años, ¡y luego cambiará cada año durante los 23 años restantes de tu plazo!
Las tasas ajustables suelen comenzar más bajas que las tasas fijas, pero una vez que termina el período de bloqueo inicial, es posible que tu tasa suba. ¡Últimamente, algunas tasas fijas han estado empezando más bajas que las tasas ajustables! Habla con tu prestamista sobre sus tasas antes de elegir uno u otro.
Profundiza: Hipoteca a tasa fija vs. hipoteca a tasa ajustable
Los prestamistas hipotecarios suelen brindar las tasas de interés más bajas a personas con mayores pagos iniciales, calificaciones crediticias excelentes o buenas, y ratios bajos de deuda a ingresos. Entonces, si quieres una tasa más baja, intenta ahorrar más, mejorar tu puntuación crediticia o saldar algo de deuda antes de empezar a buscar casas.
Esperar a que las tasas bajen probablemente no sea el mejor método para obtener la tasa de interés más baja en este momento, a menos que realmente no tengas prisa y no te importe esperar hasta finales de 2025. Si estás listo para comprar, centrarte en tus finanzas personales probablemente sea la mejor manera de bajar tu tasa.
Para encontrar el mejor prestamista hipotecario para tu situación, solicita la preaprobación de la hipoteca con tres o cuatro compañías. Solo asegúrate de solicitar todas ellas dentro de un marco de tiempo corto, ¡haciéndolo te proporcionará las comparaciones más precisas y tendrá menos impacto en tu puntuación crediticia!
Al elegir un prestamista, no solo compares las tasas de interés. Mira la tasa de porcentaje anual (APR) de la hipoteca — ¡esto incluye la tasa de interés, cualquier punto de descuento y tarifas. La APR, que también se expresa como un porcentaje, refleja el costo anual real de pedir prestado dinero. ¡Este es probablemente el número más importante a tener en cuenta al comparar prestamistas hipotecarios!
Aprende más: Mejores prestamistas hipotecarios para compradores de vivienda por primera vez
Según Zillow, la tasa de interés promedio de la hipoteca a 30 años a nivel nacional es del 6,53%, y la tasa promedio de la hipoteca a 15 años es del 5,87%. Pero estos son promedios nacionales, así que el promedio en tu área podría ser diferente. Los promedios suelen ser más altos en partes caras de los EE. UU. y más bajos en áreas menos costosas.
La tasa de interés promedio de la hipoteca fija a 30 años es del 6,53% en este momento, según Zillow. Sin embargo, ¡podrías obtener una tasa aún mejor con una excelente puntuación crediticia, un pago inicial considerable y un bajo ratio de deuda a ingresos (DTI)!
No se espera que las tasas de interés de las hipotecas bajen drásticamente en el futuro cercano, aunque pueden bajar un poco aquí y allá.