Suze Orman, una reconocida asesora financiera y autora, es una firme defensora de las cuentas de jubilación Roth, incluyendo las Roth 401(k) y las Roth IRA. Según Orman, estas cuentas ofrecen beneficios sustanciales en comparación con las opciones de ahorro para la jubilación tradicionales debido a sus ventajas fiscales únicas y su flexibilidad.
Suze Orman aboga por las cuentas de jubilación Roth, como se destaca en su libro “Guía Definitiva de Jubilación para Mayores de 50”. Ella enfatiza los beneficios de las cuentas Roth, “En mi opinión, sin duda deberías estar poniendo cada centavo en la versión Roth de tu cuenta de jubilación”. Las cuentas Roth ofrecen beneficios fiscales, donde las contribuciones crecen libres de impuestos y los retiros también no están sujetos a impuestos. Esto aumenta el fondo de jubilación en comparación con las cuentas tradicionales gravadas.
En su página web, Orman señala la incertidumbre de las tasas impositivas federales futuras. Ella advierte, “Si no estás ahorrando para la jubilación en una cuenta Roth, creo que hay una buena posibilidad de que estés cometiendo un error”.
Los beneficios de las cuentas Roth van más allá de su tratamiento fiscal favorable. Orman destaca su flexibilidad, especialmente en la planificación patrimonial y estrategias de herencia. “Si estás planeando dejar tus ahorros de jubilación como herencia, un Roth 401(k) también es mejor aquí”, explica Orman. Los herederos pueden recibir cuentas Roth sin la carga de impuestos sobre la renta, lo que puede ser una ventaja significativa si se encuentran en un tramo impositivo más alto.
A pesar de las claras ventajas, no todos tienen acceso a una Roth 401(k) a través de su empleador. En estos casos, Orman recomienda la Roth IRA como alternativa. La Roth IRA ofrece beneficios similares a la Roth 401(k), pero con límites de ingresos para la elegibilidad.
Además, Orman aconseja a aquellos que tienen acceso a planes de jubilación patrocinados por el empleador aprovechar al máximo. “Si tienes una cuenta de jubilación en el trabajo que coincide con tu contribución, invierte hasta el punto de la coincidencia. Después de eso, financia completamente tu Roth IRA”, sugiere. Esto permite a las personas beneficiarse de las contribuciones del empleador y de las ventajas fiscales de las Roth IRA.
Orman valora la flexibilidad de los retiros sin penalización de las Roth IRA. Los contribuyentes pueden retirar sus contribuciones (pero no las ganancias) en cualquier momento sin penalización, independientemente de su edad o la duración de los fondos. Esta característica es particularmente atractiva para aquellos que puedan necesitar acceso a sus fondos antes de la jubilación debido a circunstancias imprevistas.
En general, la recomendación de Orman de priorizar las cuentas Roth al planificar la jubilación refleja su enfoque estratégico para maximizar la seguridad financiera. Al comprender los beneficios distintos de las Roth 401(k) y las Roth IRA, las personas pueden tomar decisiones informadas que mejoren su bienestar financiero en la jubilación y proporcionen opciones flexibles para sus herederos.
Aunque los consejos de Orman son generalmente sólidos, es importante consultar con un asesor financiero para determinar la mejor estrategia de ahorro para la jubilación según sus circunstancias. Un asesor financiero puede considerar su tramo impositivo, tolerancia al riesgo y objetivos de jubilación para crear un plan personalizado.
Este artículo Suze Orman Dice Que Deberías Poner ‘Cada Centavo’ En Una Cuenta de Jubilación Roth – Si No Lo Haces, Estás Cometiendo un Error fue publicado originalmente en Benzinga.com
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