Nuestra opinión: la tarjeta Robinhood Gold podría sonar como un trato de 24 quilates, ofreciendo una tasa de recompensa prácticamente nunca antes vista del 3% de reembolso en efectivo en todo. ¿Pero es un campeón de medalla de oro o está en la cola del grupo? Creemos que los posibles solicitantes querrán tener precaución antes de unirse a esta fiebre del oro.
Robinhood Gold Card
Cuota anual
Robinhood Gold en $5 mensuales o $50 anuales
APR Regular
20.24% – 29.99% variable
Resumen de la tarjeta Robinhood Gold
Tipo de tarjeta: Devolución de efectivo
A primera vista, la tarjeta Robinhood Gold parece que debería reclamar la medalla a la mejor tarjeta de crédito de devolución de efectivo de tasa fija en el mercado. Ofrece un 3% de reembolso en efectivo en todas las categorías de gastos y un 5% de reembolso en efectivo en viajes reservados a través del portal de Robinhood. Mientras tanto, la competidora Alliant Cashback Visa® Signature Credit Card ofrece un 2.5% de reembolso en efectivo (hasta $10,000 por ciclo de facturación) para aquellos que califiquen, y la Wells Fargo Active Cash gana un 2% de reembolso en efectivo en todos los gastos.
Entonces, ¿por qué no estamos más entusiasmados con la tarjeta Robinhood Gold? Hay bastantes advertencias que hacen que este oro parezca un poco más como pirita de hierro.
Robinhood, conocida por su aplicación que permite a las personas comprar y vender acciones sin comisiones, ha estado plagada de controversias. En verano de 2021, la Financial Industry Regulatory Authority multó a Robinhood Financial con $70 millones, diciendo que la empresa era responsable de información falsa y engañosa, así como interrupciones en el sistema que perjudicaron a los clientes.
También a mediados de 2021, Robinhood resolvió una demanda por muerte injusta con la familia de un hombre que falleció por suicidio después de ver un saldo negativo de cientos de miles de dólares.
La compañía también fue criticada a principios de 2021 durante lo que se conoció como la saga de GameStop. Usuarios del sitio de redes sociales Reddit compraron acciones de GameStop en grandes cantidades, lo que hizo que el precio de las acciones subiera y frustró a los vendedores en corto de Wall Street que buscaban ganar dinero con el fracaso de las acciones. Robinhood restringió la negociación de GameStop, junto con otras acciones, diciendo que la volatilidad había dificultado obtener fondos para ejecutar las operaciones.
Robinhood también ha sido criticada más generalmente por la “gamificación” del mercado de valores, con características como una animación de confeti (desde entonces retirada) después de completar tu primera operación. Los críticos han argumentado que esto facilita que los consumidores se adentren en el comercio de acciones sin entenderlo completamente.
Uff. Después de todo esto, cada consumidor debe tomar su propio juicio sobre si involucrarse con Robinhood y si confiar en ellos con su dinero.
También debemos mencionar que la Tarjeta Robinhood Gold no es exactamente gratuita. Solo está disponible para suscriptores de Robinhood Gold, que ofrece funciones mejoradas por un costo de $5 al mes (que suma un total de $60 al año). Ganando un 3% de reembolso y pagando $60 al año, el punto de equilibrio sería de $6,000 gastados, en comparación con una tarjeta que gane un 2% de reembolso en efectivo sin cuota anual.
Aquellos dispuestos a comprometerse con una suscripción anual pueden pagar $50 al año. En ese caso, alcanzarías el punto de equilibrio después de gastar $5,000 en esta tarjeta, en comparación con una tarjeta del 2% sin cuota anual.
Como nota al margen, el lanzamiento de la Tarjeta Robinhood Gold llega después de que Robinhood adquirió la startup de tarjetas de crédito X1, aunque no está claro de inmediato qué significará esto para los titulares existentes de tarjetas X1.
¿Para quién es buena la Tarjeta Robinhood Gold?
Cabe destacar que en el momento de escribir esta reseña, los consumidores interesados solo pueden inscribirse en la lista de espera de la tarjeta, no solicitarla de inmediato.
Dicho esto, esta tarjeta seguramente es una buena opción para alguien que ya es suscriptor de Robinhood Gold y usa la plataforma de inversión, y que también desea una tarjeta para compras que no caen en categorías recompensadas por otras tarjetas. Si tus compras son difíciles de categorizar y no se ajustan a áreas como comida, supermercados, compras en línea, etc., esta tarjeta podría ofrecer una forma de obtener un 3% de reembolso en gastos que de otra manera ganarían una tasa base escasa en la mayoría de las tarjetas.
¿Quién no debería obtener la Tarjeta Robinhood Gold?
Si te importa la flexibilidad en cómo puedes canjear tus recompensas, esta podría no ser la tarjeta adecuada para ti. Una de las opciones principales es reinvertir tus ganancias en inversiones en Robinhood.
Y, si eres un viajero ávido, esta tarjeta puede que no sea tu mejor opción para recompensas de viaje. Solo obtienes ganancias elevadas si reservas a través del portal de viajes aún no probado de Robinhood.
Finalmente, aquellos que buscan una tarjeta sin cuota anual pueden ser desalentados por el costo de suscripción de Robinhood Gold. La tarjeta en sí no tiene una cuota anual, pero la suscripción te costará $5 al mes si prefieres pagar mensualmente o $50 al año si decides inscribirte en la opción anual.
Tarjeta Robinhood Gold: Cómo ganar recompensas
Usando la Tarjeta Robinhood Gold, puedes ganar un 3% de reembolso en efectivo en todas las categorías de gastos y un 5% de reembolso en efectivo en viajes reservados a través del portal de Robinhood. Técnicamente, las recompensas se ganan en forma de puntos, y cada punto generalmente vale 1 centavo al canjearlo.
Cómo canjear recompensas con la Tarjeta Robinhood Gold
Aunque la Tarjeta Robinhood Gold se publicita como una tarjeta de devolución en efectivo, gana puntos que valen 1 centavo cada uno al canjearlos. Las opciones de canje incluyen las siguientes:
Transferir el reembolso en efectivo a tu cuenta de efectivo de corretaje de Robinhood.
Cubrir todo o parte de una reserva en el portal de viajes de Robinhood.
Comprar mercancía a través de la aplicación de tarjeta de crédito de Robinhood.
Comprar tarjetas de regalo de diversos comerciantes.
La desventaja obvia es que no hay una opción simple para obtener reembolso en efectivo; muchas tarjetas competidoras te permiten recibir reembolso en efectivo como depósito en una cuenta bancaria o como crédito en el estado de cuenta de tu tarjeta.
Tarifas y comisiones de la Tarjeta Robinhood Gold
Cuota anual: Ninguna, pero se requiere una membresía de Robinhood Gold de $5 al mes o $50 anuales.
Comisión por transacción extranjera: Ninguna.
APR de compra: 20.24% – 29.99% variable.
Beneficios adicionales
Protección de interrupción de viaje.
Protección de compra.
Exención de colisión de daños en alquiler de autos.
Protección de garantía extendida.
Protección de devolución.
Conserje Visa Signature.
Asistencia en viajes y emergencias.
Números de tarjeta virtual desechables.
Agregar usuarios autorizados de cualquier edad.
Seguir el gasto familiar y establecer límites de gasto.
Tarjetas de crédito similares a la Tarjeta Robinhood Gold
Si no estás completamente convencido de la Tarjeta Robinhood Gold, ya sea debido a la historia de controversia de la empresa o a las limitaciones de redención de recompensas y la necesidad de tener una suscripción de Robinhood Gold, te alegrará saber que hay otras tarjetas de crédito de recompensas que pueden adaptarse mejor a tus necesidades.
Wells Fargo Active Cash® Card vs. Tarjeta Robinhood Gold
La Wells Fargo Active Cash® Card es una de las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo en el mercado en este momento. No cobra una cuota anual y los titulares de tarjetas ganan recompensas ilimitadas del 2% en efectivo en compras.
A diferencia de la Tarjeta Robinhood Gold, puedes canjear el reembolso en efectivo para compensar compras anteriores por tan solo $1 o como crédito en una tarjeta de crédito, cuenta corriente o hipoteca de Wells Fargo elegible.
También puedes obtener un bono de bienvenida de $200 en recompensas en efectivo después de gastar $500 en compras en los primeros tres meses.
Dicho esto, hay una comisión por transacción extranjera del 3%, por lo que la Active Cash no es una opción tan atractiva si buscas una tarjeta sin comisión por transacción extranjera para llevar contigo al extranjero.
Chase Sapphire Preferred® Card vs. Tarjeta Robinhood Gold
Si deseas uno de los portales más confiables en el juego de viajes, así como la capacidad de transferir puntos a socios de aerolíneas y hoteles para que puedas reservar viajes directamente, busca a Chase. La Chase Sapphire Preferred® Card ha sido desde hace tiempo una opción favorita como tarjeta de viajes asequible y gratificante.
Los titulares de tarjetas ganan 5x puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards® (excluyendo compras de hoteles que califican para el Crédito Anual del Hotel Ultimate Rewards de $50), 3x puntos en servicios de transmisión selectos y compras de comestibles en línea (excluyendo Walmart, Target y clubes mayoristas), 2x puntos en compras de viaje y 1x puntos en otras compras.
El bono de bienvenida es de 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
Puedes canjear puntos como reembolso en efectivo a 1 centavo cada uno, utilizarlos para reservas en el portal Chase Travel℠ a 1.25 centavos cada uno, o transferirlos 1:1 a más de una docena de socios de aerolíneas y hoteles.
La tarjeta cobra una cuota anual de $95, pero es fácil recuperar más de la mitad de esa cantidad a través del crédito anual de hotel de $50 proporcionado para estancias reservadas a través de Chase Travel.
Y, si te importa ese tipo de cosas, la Sapphire Preferred es también una tarjeta metálica.
¿Es la Tarjeta Robinhood Gold adecuada para ti?
Si eres un usuario ávido de Robinhood Gold, probablemente ya has decidido unirte a la lista de espera para esta tarjeta. Y tiene sentido, porque ofrece una tasa de ganancia plana sólida y redenciones a tu cuenta de corretaje existente.
Pero para la mayoría de la gente, creemos que esta tarjeta será más como joyería de moda que bullion real. No hay bono de bienvenida, lo cual es lamentable en un momento en el que los bancos compiten ávidamente para atraer nuevos clientes a sus tarjetas de crédito. Y, pagar $50 a $60 al año por Robinhood Gold, y tener tus recompensas ligadas a la plataforma de inversión de la empresa y al portal de viajes no probado, probablemente no valga la pena por el 1% extra que ganarías comparado con una tarjeta de devolución en efectivo del 2% sin cuota anual.
Preguntas frecuentes
¿La Tarjeta Robinhood Gold es una tarjeta de crédito?
Sí, la Tarjeta Robinhood Gold es una tarjeta de crédito. Fue anunciada a principios de 2024 y es un producto distinto de la Tarjeta de Débito Robinhood Cash Card, anunciada en 2022.
¿Vale la pena la Tarjeta Robinhood Gold?
Si ya eres suscriptor de Robinhood Gold, la Tarjeta Robinhood Gold es probablemente una buena adición a tu billetera debido a su oferta de recompensas del 3% en todas las categorías de gastos. No encontrarás una tasa plana tan alta en tarjetas competidoras. Pero, si aún no eres cliente de Robinhood Gold, no estamos seguros de que deberías apresurarte a suscribirte solo para tener acceso a esta tarjeta. Hay numerosas tarjetas de crédito de devolución en efectivo del 2% en el mercado sin la carga y restricciones que tiene esta.
¿La Tarjeta Robinhood Gold es de oro real?
Después de referir a 10 amigos que se suscriban a Robinhood Gold, puedes obtener una versión de 10 quilates de oro de la Tarjeta Robinhood Gold que pesa 36 gramos (dependiendo de la disponibilidad). De lo contrario, obtendrás una versión de acero inoxidable de la tarjeta que pesa 17 gramos. Para comparación, las tarjetas de plástico suelen pesar alrededor de cinco gramos.
Ten en cuenta que los detalles de la tarjeta son precisos a la fecha de publicación, pero están sujetos a cambios en cualquier momento a discreción del emisor. Por favor, contacta al emisor de la tarjeta para verificar tasas, tarifas y beneficios antes de aplicar.