Los ministros están examinando propuestas para otorgar a los bancos acceso a todas las cuentas de los beneficiarios, mientras intentan frenar el fraude para solucionar un “grave problema” en el sistema de bienestar del Reino Unido.
Los funcionarios del Departamento de Trabajo y Pensiones han sido solicitados para investigar la propuesta como un posible medio para garantizar que los beneficiarios no tengan más fondos de los que dicen tener, según personas informadas sobre el asunto.
“Estamos viendo si sería posible tener acceso a las cuentas bancarias de los solicitantes del mismo modo en que tienen acceso a todas sus cuentas cuando solicitan una hipoteca”, dijo un funcionario.
El proyecto de ley de Autoridades Públicas (Fraude, Error y Recuperación) requeriría que los prestamistas informen al gobierno si encuentran evidencia de pagos excesivos por parte del estado o violaciones de las normas de elegibilidad, incluyendo si los solicitantes tienen más de £16,000 – el límite de ahorros para el crédito universal – en la cuenta donde reciben sus prestaciones.
Bajo la legislación, que está avanzando en el parlamento, el gobierno tendría poderes para recuperar el dinero de la prestación o los pagos excesivos de las cuentas individuales sin necesidad de una orden judicial.
Pero los ministros están preocupados de que los estafadores aún puedan eludir las normas teniendo efectivo en diferentes cuentas a su nombre, que los bancos no tienen la obligación de examinar, según personas informadas sobre el asunto.
“Hay un gran vacío en el sistema,” dijo alguno de ellos.
La persona agregó que los funcionarios estaban investigando si los principios de la banca abierta podrían aplicarse al sistema de bienestar. El modelo ha sido utilizado por los prestamistas hipotecarios desde 2018 para otorgar a los bancos acceso de solo lectura a los saldos de cuentas y el historial de transacciones de los clientes.
No obstante, añadieron que el ejercicio de alcance está en una etapa inicial y es poco probable que forme parte del actual proyecto de ley de fraude, error y recuperación.
Según datos del gobierno, se perdieron alrededor de £8.6 mil millones en pagos excesivos por fraude y error en el año financiero hasta abril de 2024.
Aproximadamente 3.7 millones de personas en edad laboral reciben prestaciones relacionadas con la salud, un aumento de 1.2 millones en comparación con febrero de 2020, antes de la pandemia de Covid-19.
El Reino Unido gasta alrededor de £65 mil millones al año en prestaciones por incapacidad y discapacidad, más de lo que gasta en defensa, según el Comité de Asuntos Económicos de la Cámara de los Lores.
UK Finance, el organismo de la industria, ha rechazado las nuevas medidas contra el fraude, argumentando que los requisitos para los bancos pueden entrar en conflicto con sus obligaciones regulatorias de proteger a los consumidores financieramente vulnerables.
“El enfoque propuesto en la recuperación de dinero de las cuentas bancarias en el proyecto de ley de Autoridades Públicas necesita ser considerado cuidadosamente, para garantizar que no genere riesgos para los clientes vulnerables y esté alineado con las obligaciones regulatorias existentes… Además de analizar las cuentas bancarias, creemos que el gobierno también podría mejorar los controles para prevenir que el fraude y el error ingresen al sistema de prestaciones en primer lugar,” dijo Daniel Cichocki, director de política de delitos económicos de UK Finance.
Karla Prudencio Ruiz, directora y oficial de defensa de Privacy International, dijo que la presión para expandir aún más el alcance de los poderes del gobierno es “profundamente preocupante”, advirtiendo que podría “eclipsar los derechos fundamentales a la privacidad y al debido proceso”.
“En principio es un mecanismo de vigilancia generalizada,” dijo Prudencio. “[El gobierno] estará en una exploración en busca de sospechosos sin necesariamente tener bases de sospecha.”
Un portavoz del gobierno dijo: “El gobierno está impulsando la mayor represión al fraude en una generación, ahorrando al contribuyente £1.5 mil millones en los próximos cinco años, como parte de planes más amplios que ahorrarán £8.6 mil millones para 2030.”