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La canciller Rachel Reeves pedirá el jueves una revisión del sistema británico de compensación al consumidor en el sector de servicios financieros, mientras los prestamistas se preparan para una posible factura de miles de millones de libras por supuestas irregularidades en la financiación de automóviles.
Reeves quiere modernizar el funcionamiento del Servicio de Ombudsman Financiero (FOS) para proporcionar a los consumidores y empresas una mayor claridad sobre el panorama de compensación en el futuro, según aliados de la canciller.
Usará su discurso en Mansion House el jueves para prometer estabilidad mientras intenta tranquilizar a su audiencia de la City de Londres de que tiene una clara estrategia de crecimiento económico tras su presupuesto recaudatorio de £40 mil millones.
El papel del FOS en casos importantes de compensación en la City ha estado bajo escrutinio en el Tesoro durante meses, pero los aliados de Reeves dijeron que la necesidad de reforma se ha hecho más evidente debido a la reciente agitación en el sector de financiamiento de automóviles.
El FOS ha adoptado una postura favorable al consumidor en reclamaciones por supuesta venta irregular de financiamiento de automóviles que ha puesto en aprietos a la Autoridad de Conducta Financiera, el principal regulador financiero del Reino Unido, y amenaza con dejar a los bancos expuestos a reclamaciones de compensación por valor de miles de millones de libras.
“El FOS tiene un papel importante que desempeñar en la protección de los consumidores, pero hay un caso para modernizarlo y brindar a los consumidores y empresas más claridad”, dijo una persona informada sobre el pensamiento de Reeves.
Antes de su discurso, Patrick Thomson, director ejecutivo de JPMorgan Asset Management para Emea, pidió que la regulación en el Reino Unido sea más competitiva si la industria de gestión de activos quiere respaldar la agenda de crecimiento del gobierno laborista.
Hablando en el evento Future of Asset Management Europe del Financial Times en Londres el miércoles, Thomson dijo: “No podemos estar constantemente siendo criticados en evaluaciones de valor o deber del consumidor o que no estamos cumpliendo con los clientes y, al mismo tiempo, ser considerados como un motor de crecimiento porque esos dos son un poco mutuamente excluyentes”.
Se refería a las reglas conocidas como el Deber del Consumidor que la FCA implementó el año pasado para mejorar los estándares de los clientes de servicios financieros.
La City también se vio afectada por dos decisiones del FOS a principios de este año que respaldaron reclamaciones de consumidores contra bancos en relación con comisiones pagadas a concesionarios de automóviles. La FCA ha intervenido para pausar tales casos de compensación mientras investiga el problema.
Abogados de la firma de abogados “magic circle” Clifford Chance dijeron en una nota el mes pasado que “las repercusiones de la posición que ha tomado el FOS podrían ser significativas”.
Barclays está desafiando una de las decisiones del FOS de principios de este año en una revisión judicial.
Pero abogados dijeron que es probable que el banco pierda después de que el Tribunal de Apelaciones dijo el mes pasado que era ilegal que los concesionarios de automóviles recibieran comisiones de los proveedores de financiamiento a menos que fueran totalmente reveladas y aceptadas por los consumidores, en una decisión que fue más allá del FOS.
La postura del FOS al lado de los consumidores en financiamiento de automóviles tiene ecos de su papel en el escándalo de seguro de protección de pagos (PPI), que terminó costando a los bancos alrededor de £50 mil millones en compensación.
En los tres meses hasta abril, el FOS dijo que recibió 15,925 quejas sobre financiamiento de automóviles, casi cinco veces más que durante el mismo período del año pasado.
Agregó que más del 90 por ciento de estas quejas fueron presentadas por compañías de reclamaciones, que se destacaron persiguiendo reclamaciones de PPI para miles de consumidores a cambio de una parte de cualquier compensación.
Nikhil Rathi, jefe de la FCA, dijo a principios de este año que el sistema de compensación del Reino Unido “se destaca en Europa por su combinación de complejidad y la escala de la actividad de compañías de reclamaciones”, y respaldó una revisión.
Mientras tanto, Reeves utilizará su discurso en Mansion House para instar a los sectores de tecnología y telecomunicaciones a hacer más para combatir el fraude en los pagos en línea, después de afirmaciones de la industria de servicios financieros de que están facilitando dicha actividad.
Casi el 80 por ciento del llamado fraude de transferencia de pago —cuando alguien es engañado para enviar dinero a un estafador que se hace pasar por un beneficiario legítimo— comienza en línea, de los cuales se estima que el 60 por ciento comienza en redes sociales, según la asociación comercial UK Finance.
Desde octubre, los bancos y las empresas de pagos son responsables de reembolsar reclamaciones de fraude de transferencia de pago por un valor de hasta £85,000.
Reeves exigirá que empresas como Meta, TikTok, BT y EE informen a los ministros sobre el progreso en la prevención del fraude antes de marzo, con la amenaza velada de futuras acciones si no actúan.
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Preguntado si Reeves estaría dispuesta a ir más allá, un funcionario del Tesoro dijo: “La pelota volverá a estar en nuestro tejado si no se ha demostrado progreso”.
Sin embargo, Reeves no se comprometerá con medidas específicas que otorguen a las empresas de redes sociales un incentivo financiero para prevenir el fraude obligándolas a asumir parte del costo de reembolsar a las víctimas de fraude.
Reeves también delineará importantes reformas de pensiones, incluida la consolidación de los £391 mil millones de activos en 86 esquemas separados de jubilación de consejos locales, para crear una serie de megafondos al estilo canadiense que se alentarán a invertir en el Reino Unido.
La canciller ha descartado —al menos por ahora— obligar a los fondos de pensiones a invertir en activos del Reino Unido, como acciones e infraestructura, una medida que habría provocado una protesta del sector.
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