Aunque los puntajes de crédito promedio de los estadounidenses recientemente disminuyeron por primera vez en una década, muchos parecen estar manteniendo un puntaje relativamente saludable.
El puntaje de crédito promedio disminuyó en un punto, de 718 a 717, según la publicación en el blog de FICO el 6 de marzo. Tu puntaje de crédito FICO y VantageScore puede estar en cualquier lugar entre 300 y 850, y un puntaje de 717 se considera “muy bueno”, según el modelo de VantageScore.
Aquí están las clasificaciones y rangos de VantageScore:
Muy pobre: 300 a 499 Pobre: 500 a 600 Bueno: 601 a 660 Muy bueno: 661 a 780 Excepcional: 781 a 850
Al desglosar el puntaje de crédito promedio por edad, la mayoría de los estadounidenses también parecen tener un buen puntaje.
Estos son los puntajes de crédito promedio por generación a partir de marzo de 2024, según los datos de VantageScore CreditGauge compartidos con CNBC Make It:
Generación Z (18 a 27 años): 665 Millennials (28 a 43 años): 687 Generación X (44 a 59 años): 710 Baby boomers (60 a 78 años): 746 Generación silenciosa (79 a 96 años): 750
Se utilizan muchos factores para calcular tu puntaje de crédito, incluyendo tu historial de pagos, las cantidades que debes, tu mezcla de crédito y qué tan seguido has abierto recientemente una nueva línea de crédito. Es comprensible que las generaciones mayores tienden a tener puntajes más altos ya que han tenido más tiempo para establecer y mantener su crédito.
Sin embargo, la Generación Z y los millennials son más propensos a ascender a un nivel de crédito más alto a un ritmo más rápido que las generaciones mayores, según el informe “Financiando el Futuro” de OpenLending y TransUnion.
Cómo llevar tu puntaje de crédito al siguiente nivel
Cuando se trata de aumentar tu puntaje de crédito, el consejo de los expertos es bastante directo: Haz todo lo posible por pagar tus deudas.
“La mejor manera de mejorar tu puntaje de crédito a corto y largo plazo es pagar tus saldos de préstamos”, dice Matt Schulz, analista de crédito principal de LendingTree, a CNBC Make It. “Obviamente, esto puede ser más fácil dicho que hecho, pero siempre debe ser el objetivo”.
Otra forma de ayudar a que tu puntaje suba es pedirle a tu prestamista que aumente tu límite de crédito, lo que ayuda a mejorar tu ratio de utilización de crédito, dice Schulz. Tu tasa de utilización de crédito es la cantidad de tu crédito total disponible que estás utilizando.
Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito con un límite de $4,000 y tienes un saldo de $1,000, tu utilización de crédito sería del 25%. Si tu prestamista aumenta tu límite a $6,000, reduciría tu utilización de crédito a alrededor del 16%.
Si tu utilización de crédito sube por encima del 30%, puede comenzar a afectar negativamente tu puntaje, según Experian.
Sin embargo, si tu solicitud para aumentar tu límite de crédito es aceptada, es importante no gastar hasta ese nuevo límite, “de lo contrario estarás cavando tu agujero aún más profundo”, dice Schulz.
En última instancia, mantener un puntaje de crédito saludable se reduce a la consistencia.
“Se trata de pagar tus cuentas a tiempo en todo momento, mantener tus saldos lo más bajos posible y no solicitar demasiado crédito con demasiada frecuencia”, dice. “Si haces estas cosas de manera consistente durante años, tu crédito estará bien”.
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