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Por Michelle Conlin y Matt Tracy
NUEVA YORK/WASHINGTON (Reuters) – Durante 32 años, Jim Tynan tuvo una póliza de propietarios con Allstate en su condominio de 1,200 pies cuadrados en Ponte Vedra, Florida.
En enero, la subsidiaria de Allstate de Tynan le dijo que lo iba a cancelar. Tynan llamó a diez agencias diferentes, “y ninguna me cubría,” dijo.
Finalmente, encontró una que lo haría. Costaba un 50% más.
Florida ha sido golpeada por cuatro grandes huracanes en los últimos cuatro años, lo que ha hecho que las primas de seguro se disparen y ha llevado a algunos aseguradores a retroceder en la cobertura. Para los residentes que limpian después de las tormentas o que viven cerca del agua, tienen otra preocupación: ¿seguirán teniendo seguro?
Tynan dijo que no ha sido golpeado directamente por un huracán pero está a dos millas del océano.
“Vivo con miedo de recibir una carta de mi nueva compañía diciéndome que también me van a cancelar,” dijo Tynan, hablando después del último huracán. “Es muy aterrador.”
Seis propietarios más contactados por Reuters en áreas que incluyen ambas costas de Florida y en las teclas también dijeron que estaban preocupados de que los huracanes seguidos resultarían en más aumentos de precios y exclusiones. Peor aún, temían que pudieran perder su seguro por completo.
Allstate dijo que trabajó con reguladores para proteger a tantos clientes como sea posible. Para aquellos a los que no puede cubrir, “Trabajamos con otros operadores para ofrecer alternativas de cobertura.”
Un número de propietarios en Florida han enfrentado una situación precaria para asegurar su seguro. Las primas promedio de los propietarios en Florida aumentaron casi un 60% entre 2019 y 2023. Algunos proveedores de seguros importantes han reducido la cobertura. Mientras tanto, la aseguradora estatal, Citizens, ha asumido un mayor negocio.
Analistas y expertos en seguros predicen más nerviosismo sobre los aseguradores tras el huracán Milton, que tocó tierra en la costa suroeste de Florida solo 12 días después de que el huracán Helene tocara tierra en la costa noroeste de Florida.
“Esto … ciertamente va a hacer que las aseguradoras se preocupen por seguir asegurando en el mercado,” dijo Marc Ragin, profesor asociado de gestión de riesgos y seguros en la Terry College of Business de la Universidad de Georgia.
Los huracanes aumentados podrían aumentar la dependencia de la aseguradora sin fines de lucro respaldada por el estado, Citizens, considerada la aseguradora de último recurso.
El gobernador de Florida, Ron DeSantis, ha planteado en el pasado preguntas sobre cómo la aseguradora podría pagar reclamos si grandes tormentas golpearan. El portavoz de Citizens, Michael Peltier, dijo que siempre podrá pagar ya que se estructuró para primero imponer recargos a los titulares de pólizas y luego, si es necesario, evaluaciones a los no titulares de pólizas. Dijo que hasta ahora habían llegado unas 80,000 reclamaciones relacionadas con Milton y esperaban poder pagar todas ellas sin tener que imponer evaluaciones a los no titulares de pólizas de Citizens.
La oficina de DeSantis dijo el miércoles que aunque Citizens siempre tendrá la capacidad de pagar reclamaciones “esto se producirá a expensas de todos los titulares de pólizas de seguros de Florida.”
Citizens tenía más de 1.2 millones de pólizas en vigor hasta junio, según datos de la Oficina de Regulación de Seguros de Florida (FLOIR), un aumento desde aproximadamente 1.14 millones de pólizas al final de 2022.
“Podríamos ver un escenario donde Citizens tenga que asumir nuevamente muchas pólizas,” dijo Chai Gohil, analista global de seguros en la firma de gestión de inversiones Neuberger Berman.
PREOCUPACIONES DE SEGURO
Las tormentas, en sucesión cercana, intensificaron las preocupaciones sobre precios más altos.
“La esperanza de un mercado más suave creo que desapareció después de Helene y Milton,” dijo Ken Gregg, fundador y director general de Orion180 a Reuters en un comunicado escrito. Gregg agregó que Milton tendrá un impacto en el mercado de reaseguro para la próxima temporada “en capacidad y precios.”
Brian Schneider, director senior de calificaciones de Fitch Ratings en seguros, dijo que los aumentos de precios por parte de los reaseguradores empujan “a muchas de las compañías de seguros primarias, especialmente en el lado comercial, a tener que aumentar sus precios que cobran en el negocio de propiedades.”
El mercado de seguros de Florida está compuesto por una mezcla de importantes jugadores establecidos, nuevos participantes y Citizens.
Además, varios aseguradores, incluido Orion180 Insurance, están asumiendo pólizas existentes de Citizens en un “Programa de Despoblación” para trasladar a los titulares de pólizas a aseguradoras privadas. El portavoz de Citizens, Michael Peltier, dijo que su objetivo es reducir su número de pólizas en vigor a menos de un millón para finales de 2024.
A pesar de las enormes tormentas, varios aseguradores privados dijeron que seguían comprometidos con el mercado.
Los más grandes incluyen State Farm Florida Insurance y Universal Property & Casualty Insurance, según la Oficina de Regulación de Seguros de Florida (FLOIR).
“State Farm planea seguir presente en el mercado de seguros de Florida,” dijo un portavoz de la empresa a Reuters.
El director de estrategia de Universal Property & Casualty Insurance, Arash Soleimani, dijo que la compañía está “firmemente comprometida” con Florida. “Nada de lo que ha sucedido este año ha estado fuera de nuestras expectativas modeladas.”
Security First Insurance, una aseguradora centrada en Florida, también dijo que seguía comprometida con el mercado.
“Otro huracán como Milton para Security First sería un evento de ganancias, no un evento de capital,” dijo el CEO Locke Burt a Reuters.
De aquellos que retrocedieron, muchos conservan algo de exposición.
Progressive comenzó a reducir la exposición a mediados de 2022 para centrarse en estados con menos exposición a catástrofes, aunque un portavoz de Progressive dijo que sigue escribiendo negocios de propiedades en el estado.
En 2023, Farmers Insurance salió de su cobertura de marca propia en el estado. Un portavoz de Farmers dijo que sigue sirviendo a los clientes a través de sus marcas Bristol West y Foremost.
Travelers ha evitado la suscripción en Florida debido al riesgo relacionado con el clima allí, dijo Michael Klein, presidente de seguros personales de Travelers, en una llamada de ganancias de abril. La compañía no respondió a una solicitud de comentario.
“Creo que si Milton y Helene son golpes seguidos para el estado de Florida, las grandes aseguradoras están en una excelente posición para pagar reclamaciones,” dijo Michael Carlson, presidente y CEO de la Federación de Seguros Personales de Florida, que representa a las grandes aseguradoras en el estado y no ve que los grandes jugadores se vayan.
Para los propietarios, sin embargo, las preocupaciones aumentan.
“La realidad es que podríamos ser obligados a abandonar nuestra casa donde hemos vivido durante 35 años,” dijo Sherri Hansen, quien vive en las teclas de Florida. “Todos nuestros huevos están en esta única canasta.”
(Información de Matt Tracy en Washington y Michelle Conlin en Nueva York; edición de Megan Davies y David Gregorio)
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