Conforme la Generación X se acerca a la edad de jubilación tradicional, con los miembros más antiguos nacidos en 1965, una sensación palpable de falta de preparación financiera impregna a este grupo.
El insight de un artículo de Fortune destacado en Yahoo Finance, alimentado por respuestas de numerosos Gen Xers, pone al descubierto las ansiedades que muchos sienten sobre su preparación para la jubilación. Además de ser etiquetados con varios apodos como la “generación olvidada” y “la generación de las llaves colgadas”, una parte significativa de la Generación X se encuentra luchando con la realidad de ahorros insuficientes para la jubilación.
El desafío de asegurar una jubilación financieramente estable se subraya por los datos mostrados en un informe del Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación, que señala una disparidad evidente entre los ahorros deseados y reales entre muchos Gen Xers. Este sentimiento se refleja en la Encuesta sobre la Jubilación en EE. UU. de Schroders 2023, revelando que más del 60% de los Gen Xers no jubilados dudan de su capacidad para lograr una jubilación cómoda.
La encuesta destaca que el hogar promedio de la Generación X ha acumulado $40,000 en ahorros para la jubilación, una cifra drásticamente inadecuada en comparación con los millones de dólares recomendados por expertos financieros.
Las narrativas de individuos de la Generación X ilustran aún más la profundidad de la crisis de preparación para la jubilación. “He seguido mis sueños, como se nos dijo a mi generación que hiciera, pero me di cuenta de que algunos sueños cuestan más seguir que otros”, escribe un Gen Xer. “Mis ahorros son prácticamente inexistentes.” Otro comparte francamente, “Probablemente moriré antes de poder jubilarme. Cosas divertidas”, subrayando la sombría perspectiva financiera que enfrentan algunos al acercarse a la jubilación.
Estas historias personales arrojan luz sobre los múltiples desafíos que han contribuido a la situación financiera que enfrenta la Generación X. Desde navegar por recesiones económicas y crisis del mercado hasta ajustarse al cambio de los planes de pensiones a los planes 401(k), los Gen Xers han enfrentado importantes obstáculos financieros. Además, soportan la carga de mayores deudas de préstamos estudiantiles y costos de atención médica en comparación con generaciones anteriores.
Sin embargo, no todos los Gen Xers ven sus perspectivas de jubilación a través de un prisma pesimista. Algunos han navegado con éxito el panorama económico, logrando seguridad financiera e incluso jubilación temprana. Estas historias de éxito, aunque menos comunes, brindan un destello de esperanza y una perspectiva diferente sobre la preparación para la jubilación de la Generación X.
La imagen más amplia, sin embargo, sigue siendo preocupante y demanda acción. Expertos de la industria como Deb Boyden de Schroders resaltan la precaria posición de la Generación X, al ser la primera generación en depender predominantemente de planes 401(k).
Aunque la Generación X podría no estar preparada en general como generación, pueden emplear estrategias específicas para fortalecer su preparación para la jubilación. Incorporar la sabiduría y la experiencia de un asesor financiero en una estrategia de planificación para la jubilación podría impulsar los esfuerzos de la Generación X para lograr una jubilación segura y cómoda.
Los asesores financieros juegan un papel crucial en la navegación de las complejidades de los ahorros para la jubilación, ofreciendo consejos personalizados que consideran los ingresos, activos y objetivos de jubilación de un individuo.
La diversificación se erige como una estrategia fundamental para que los Gen Xers mitiguen riesgos y mejoren posibles rendimientos. Al distribuir inversiones en una variedad de clases de activos, como acciones, bonos y bienes raíces, los individuos pueden proteger sus carteras de pérdidas significativas asociadas con cualquier inversión única. Este enfoque se complementa explorando inversiones alternativas, como materias primas o capital privado, que pueden ofrecer oportunidades de crecimiento fuera de los mercados tradicionales.
Maximizar los ahorros para la jubilación es importante, especialmente a través de vehículos como los planes 401(k) y las Cuentas Individuales de Jubilación (IRAs). Para aquellos con acceso a un 401(k), aprovechar al máximo las aportaciones del empleador y aprovechar las contribuciones adicionales para aquellos mayores de 50 años puede aumentar sustancialmente los ahorros para la jubilación. Las IRAs, tanto Tradicionales como Roth, ofrecen ventajas fiscales únicas que se pueden adaptar a la situación financiera de un individuo, con las Roth IRA ofreciendo crecimiento y retiros libres de impuestos, beneficiosos para aquellos que esperan estar en un tramo impositivo más alto en la jubilación.
Para los Gen Xers autónomos, el panorama de ahorro para la jubilación incluye opciones distintas como los planes Solo 401(k) y las IRA de Pensión Simplificada para Empleados (SEP). Un plan Solo 401(k) permite a los autónomos realizar aportaciones tanto como empleador como empleado, aumentando significativamente el potencial de ahorro. Las IRA SEP ofrecen una opción sencilla con un límite de aportación alto para los emprendedores, mientras que una Roth IRA sigue siendo una elección flexible para aquellos con ingresos variables. Para aquellos que buscan acelerar rápidamente sus ahorros para la jubilación, los planes de beneficios definidos pueden ofrecer un camino para ahorrar grandes cantidades en un corto período, especialmente beneficioso para propietarios de negocios mayores que se centran en las contribuciones adicionales.
Este artículo ‘Probablemente Moriré Antes De Poder Jubilarme’ – Gen X, ‘La Generación Olvidada’ Está Luchando Con Cuentas De Jubilación ‘Prácticamente Inexistentes’ – El Gen X Promedio Solo Tiene $40,000 Ahorrado apareció originalmente en Benzinga.com
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