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Andrew Crowell y un amigo tienen un pacto: Quien muera primero, el otro se compromete a quemar sus diarios personales antes de que su familia o amigos puedan leerlos.
Puede parecer un plan dramático para alguien que no tiene nada que ocultar, pero Crowell, un asesor financiero y vicepresidente de gestión patrimonial en D.A. Davidson, dice que esto le da tranquilidad. Aunque jura que no hay secretos que cambien la vida ocultos en las páginas del diario, tampoco quiere que su familia lo lea y se lleve una idea equivocada sobre nada, especialmente cuando él no estará allí para defenderse o aclarar malentendidos.
Cuando se trata de planificación patrimonial, la mayoría de la gente piensa en dividir los activos financieros y determinar qué hijo recibe las reliquias familiares, pero Crowell dice que su trabajo con clientes le llevó a darse cuenta de cuánto más hay que considerar. Diarios, por ejemplo. Pero también contraseñas para todas las diversas cuentas en línea que la gente tiene ahora e incluso sus rollos de cámara de iPhone, entre otros.
“Dejamos una huella cuando nos vamos, y solo quieres ayudar a tus herederos a navegar eso de la manera más fluida posible y no terminar con preocupaciones o sospechas”, dice Crowell. “Spar the agony, burn the journal.”
Nunca es demasiado pronto para comenzar a considerar estos planes, dice, habiendo aprendido esta lección en primera persona cuando su madre falleció en 2020 a causa de Covid-19. Crowell se sintió afortunado de que hubieran discutido detalladamente sus planes de herencia en los años anteriores a que ella fuera hospitalizada, lo que hizo que el aftermath fuera más manejable para él y su hermano, materialmente y emocionalmente.
Los recientes huracanes y otros desastres inesperados resaltan la urgencia, dice. Aunque a nadie le gusta pensar en su muerte, hacer planes cuando todo está bien hará que sea más fácil para tus seres queridos y ayudará a proteger tu legado. La clave, dice, es nunca asumir que tendrás más tiempo. En cambio, aconseja a todos que piensen en todas sus pertenencias y cuentas, cualquier cosa que utilicen a diario, y hagan un plan cuanto antes. Trata de minimizar las sorpresas.
“Para cuando ocurra la tragedia y alguien entonces esté pensando en esto por primera vez, a menudo las personas están abrumadas por el pánico o las emociones y no están pensando tan claramente como podrían”, dice. “Es imperativo que los documentos expresen claramente lo que quieres que suceda.”
Como ejemplo extremo, Crowell cuenta la historia de una cliente sin parientes vivos que detallaba en un cuaderno no solo todas sus cuentas y contraseñas y cada aspecto de lo que pasaría con sus activos, sino también su propio funeral—lista de invitados y todo.
“El 99% de las personas no llegarán a ese extremo, pero esta es alguien que sabía que no había nadie más, lo puso por escrito de la manera que quería”, dice. “Si no hubiera dejado ese cuaderno mágico con las contraseñas, números de cuenta, todo lo necesario, habría sido una actividad forense intentar averiguar qué cuentas tenía y dónde. Nos ahorró mucho dolor y agonía.”
Incluso los jóvenes se benefician al hacer un plan. Comienza por nombrar beneficiarios para las cuentas financieras que tienes ahora, y si tienes más de 18 años, designa un apoderado de salud. A medida que envejeces, tu plan puede volverse más sofisticado.
Un asesor financiero como Crowell o un abogado de planificación patrimonial pueden ayudarte en el proceso (además de ayudarte a considerar cosas que de otra manera no habrías pensado), pero también es posible hacer un plan por tu cuenta. Dicho esto, un profesional puede ayudar a sacar la emoción de la planificación, y ser un intermediario con los miembros de la familia si es necesario.
De cualquier manera que elijas hacerlo, las próximas vacaciones presentan una oportunidad para tener conversaciones con familiares que no ves a menudo durante el año, dice Crowell, incluso si es una conversación de 15 o 20 minutos para discutir cualquier cambio reciente que hayas hecho a un testamento o directiva de atención médica. No es exactamente una conversación alegre, pero “el mejor regalo que le das a tu familia es esa claridad.”
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