Alarmantemente altas tasas de inflación pueden tener un origen pasada por alto: el aumento de los costos de los seguros. Pero no sólo nos creas a nosotros, sólo escucha al presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell.
Varios tipos de seguros, incluidos los de vivienda y automóvil, han aumentado en los últimos años, y están obstaculizando el esfuerzo de la Fed por bajar las tasas de interés a su objetivo del 2%, dijo Powell en su testimonio ante el Congreso la semana pasada.
“El seguro de diversos tipos—seguros para viviendas, pero también seguros para automóviles, y cosas así—ha sido una fuente significativa de inflación en los últimos años”, dijo.
El martes, datos de la Oficina de Estadísticas Laborales mostraron que su métrica para el seguro de automóviles, que cubre daños físicos, responsabilidad y coberturas diversas para vehículos privados de pasajeros, aumentó un 20.6% en el último año y subió un 0.9% en febrero en comparación con el mes anterior. Mientras tanto, un estudio de S&P Global Market Intelligence encontró que el seguro de hogar aumentó un 11.3% en 2023. En general, la inflación fue ligeramente más alta de lo esperado el mes pasado, con un 3.2% en comparación con el mismo período del año pasado, según la BLS.
Los aumentos en los seguros se deben a factores como el cambio climático y el aumento de los precios de las piezas de automóviles, según los expertos.
La creciente frecuencia de fenómenos meteorológicos extremos causados por el cambio climático conlleva un mayor riesgo para las compañías de seguros, lo que las ha llevado a aumentar sus precios, según un estudio de Bankrate. Durante la última década, los Estados Unidos han experimentado un récord de $1.1 billones en daños por fenómenos meteorológicos severos, la cifra más alta registrada, lo que ha contribuido a los mayores costos del seguro, afirmó el estudio.
Las aseguradoras pagan a compañías de reaseguro para evitar la insolvencia en caso de eventos meteorológicos catastróficos. Pero debido a la mayor probabilidad de condiciones climáticas severas que pueden dañar hogares, las compañías de reaseguro están cobrando más a las compañías de seguros por sus servicios, y éstas están trasladando los costos a los clientes, según Bankrate.
En algunas de las áreas de mayor riesgo, las compañías de seguros han dejado de ofrecer sus servicios por completo.
“A largo plazo, las empresas se están retirando de la emisión de seguros en algunas áreas costeras”, dijo Powell, agregando, “Es un problema significativo”.
Las tasas de seguro de automóvil también están en su punto más alto en casi 50 años, según la Oficina de Estadísticas Laborales, y varios factores son los culpables, incluyendo fenómenos meteorológicos extremos y la delincuencia, pero también los propios vehículos, dijo Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate a Fortune.
“El camino que nos ha llevado a este punto incluye el fuerte aumento en los precios de los autos nuevos y su complejidad, lo que hace que las reparaciones sean más complicadas y costosas”, dijo Hamrick en un correo electrónico.
Los datos de la BLS publicados este martes mostraron que los costos de mantenimiento y reparación de vehículos en las ciudades de EE.UU. aumentaron un 6.2% el mes pasado en comparación con el año anterior, superando el aumento de la inflación del 3.2% en el año.
Aunque algunos de los efectos de las tasas de interés crecientes son inevitables, Hamrick dijo que los consumidores pueden intentar obtener una mejor oferta ajustando o buscando coberturas y considerando los costos de los seguros al decidir qué auto comprar.
Sin embargo, añadió que el creciente costo del seguro es realmente una situación perdedora para los consumidores.
“El fuerte aumento en las tasas de seguro de automóvil refleja una verdadera colisión de varios factores desafiantes, todos los cuales dejan a los conductores en una posición menos que óptima: teniendo que pagar más de lo esperado por la cobertura”.
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