“Parece que alguien está tratando de llevarse más de $10,000 de nosotros”
Ese fue el mensaje que mi esposo me escribió en una mañana de lunes de octubre. Para cuando le respondí, él ya estaba al teléfono con nuestro banco. El fin de semana anterior, alguien entró a una sucursal bancaria, se hizo pasar por uno de nosotros y se llevó miles de dólares de nuestra cuenta corriente.
Nos unimos a decenas de millones de estadounidenses que cada año son víctimas de fraude de identidad, donde los delincuentes roban un número de cuenta bancaria o tarjeta de crédito y utilizan la información personal para obtener ganancias financieras ilegales.
Fuimos afortunados en muchas formas, especialmente porque nuestro banco reembolsó nuestras pérdidas en 36 horas.
Lo que aprendimos es que, a pesar de todas las medidas que tomamos para proteger nuestros datos personales, estas no siempre funcionan.
Expertos sugieren crear contraseñas fuertes con capas adicionales de autenticación, cambiarlas con frecuencia y no utilizar la misma en varias cuentas.
Recibir alertas por mensaje de texto en tus tarjetas de crédito y débito para todas las transacciones también puede evitar actividades ilegales en tiempo real, al igual que recibir alertas por correo electrónico cuando alguien intenta cambiar un correo electrónico o dirección asociada con tu cuenta.
Deberías hacer todo esto — y nosotros lo hicimos — pero no habría evitado el fraude que experimentamos. Nuestros datos ya estaban disponibles para ser adquiridos.
Los ciberataques que exponen la información financiera personal de los estadounidenses aumentaron a un récord de 3,205 en 2023, según el centro sin fines de lucro Identity Theft Resource Center. Esa cifra incluye brechas de seguridad en empresas de diversas industrias como la salud, servicios públicos, servicios financieros y transporte.
Un ejemplo conocido de esto fue la enorme violación de datos de Equifax en 2017 que afectó a 147 millones de estadounidenses — incluyéndonos a nosotros. Eso nos motivó a congelar nuestros informes de crédito en Equifax, Experian y TransUnion.
“En este punto, toda nuestra información está en la web oscura”, me dijo Suzanne Sando, analista senior de fraude y seguridad en Javelin Strategy & Research. “Ahora es solo una cuestión de cuándo se usará en mi contra”.
La historia continua
‘Gran pérdida de tiempo’
Esto es lo que más aprendimos: Saber cómo responder a uno de estos fraudes después de que ocurran también es crucial — y consume tiempo.
Debido a mis experiencias anteriores sobre este tema, sabía que debíamos actuar rápidamente. Revisamos nuestras otras cuentas — bancarias, de crédito y de jubilación — en busca de cualquier actividad sospechosa. No encontramos nada. Luego nos reunimos en nuestra sucursal bancaria local para cerrar la cuenta antigua, abrir otra nueva y determinar qué transacciones próximas permitir pasar.
Tomó más de dos horas y aún no habíamos terminado.
“Arreglar un encuentro con fraude de identidad, es una gran pérdida de tiempo”, dijo Sando, “y las personas no necesariamente tienen el tiempo para hacerlo”.
Mi esposo afortunadamente pudo tomarse el día libre y pasó la tarde deshaciendo las transacciones automáticas de la cuenta antigua y redirigiéndolas a la nueva. También me tomé el día libre y fui a nuestra comisaría local para presentar un informe que proporcionar a otras instituciones financieras si el fraude nos seguía a otros lugares.
Nuestra comisaría local tomó nuestro informe de inmediato. Eso no es algo común en los casos de robo de identidad, según Eva Velasquez, directora ejecutiva del Identity Theft Resource Center, porque es muy difícil resolver estos casos.
Varias cosas jugaron a nuestro favor, dijo ella. En Nueva York, la cantidad total robada — que resultó ser $11,300 — fue suficiente para considerar el crimen como un delito de Clase D, que incluye robos de más de $3,000 pero menos de $50,000.
El banco también me entregó copias de los comprobantes de retiro, las cuales se convirtieron en evidencia crítica. El ladrón realizó los retiros bajo mi apellido de soltera, aunque mal escrito en cada comprobante. Es un nombre que no había aparecido en mi cuenta corriente en más de una década.
Los comprobantes también mostraron dónde se realizaron los retiros: tres sucursales bancarias en el sur de Nueva Jersey — lejos de la ciudad de Nueva York, donde habitualmente realizamos nuestras transacciones bancarias. Eso significaba que es probable que el culpable fuera capturado en una cámara de vigilancia del banco.
“Estoy segura de que eso influyó en su mayor disposición para darte el informe”, dijo Velasquez sobre la policía, “y hacer de eso una prioridad”.
Estas son las copias de los comprobantes de retiro fraudulentos que el banco me proporcionó. (Cortesía: Janna Herron de Yahoo Finanzas)
Obtener ese informe fue más de lo que muchas víctimas de fraude reciben. Pero cinco meses después, aún no sabemos cómo sucedió esto ni quién lo hizo.
Un detective asignado al caso me dijo hace un mes aproximadamente que el departamento de policía estaba trabajando en emitir una citación para las cámaras de seguridad en las sucursales bancarias. Cuando visité la comisaría nuevamente el viernes para obtener una actualización, el detective estaba en la corte y no disponible.
“Necesitamos procesos más eficientes para que las personas sepan por dónde comenzar”, dijo Velasquez, “y no tengan que revivir esta pesadilla una y otra vez”.
Es una pesadilla con la que cada vez más personas se ven obligadas a enfrentarse. Casi 7 de cada 10 personas dijeron que anteriormente habían sido víctimas de un crimen de identidad, según una encuesta a la población general de 1,048 personas realizada por el ITRC el año pasado.
Un estudio de 144 personas víctimas de robo de identidad que contactaron al centro en 2022 descubrió que casi dos tercios dijeron que sus problemas aún no se habían resuelto meses después de descubrir el fraude.
El impacto duradero del fraude de identidad
Al igual que con muchas cosas en la vida, el impacto del fraude de identidad a menudo depende de los recursos disponibles para ti.
“Algunas personas verán una pérdida de $100 y dirán, ‘Qué mal, pero no es gran cosa’… y otras dirán, ‘Esto va a arruinar todo, eso fue todo lo que me quedaba después de pagar mis cuentas para comprar alimentos. No puedo alimentar a mi familia. No puedo mantener las luces encendidas’”, dijo Velasquez, la directora ejecutiva del ITRC.
Tuvimos suerte. Teníamos un colchón financiero al que recurrir si no hubiéramos recuperado nuestro dinero tan rápidamente como lo hicimos.
Aun así, encontramos inconvenientes. Pasamos las semanas siguientes pidiendo que nos exoneraran las comisiones por tarifas atrasadas y cargos por intereses porque algunos pagos de facturas fueron denegados. También tuvimos que apresurarnos para asegurarnos de que un CD vencido se depositara en la nueva cuenta corriente, en lugar de la antigua.
Pero las consecuencias financieras fueron limitadas en gran medida.
No es así para muchas personas que ven sus historiales de crédito arruinados, se les niegan préstamos y pierden oportunidades laborales debido a los efectos perdurables del fraude. Después de todo, el tipo de fraude que experimenté costó a 15 millones de estadounidenses $24 mil millones en pérdidas en 2021, según los datos más recientes de Javelin.
Y está el lado emocional también. Para mí, es inquietante pensar que alguien está por ahí haciéndose pasar por mí. ¿Podría volver a suceder? Posiblemente.
Las víctimas de robo de identidad encuestadas por el ITRC a menudo informaron sentirse violadas, con problemas de confianza, y el 16% consideraba el suicidio, el doble desde 2021.
“Los impactos emocionales están aumentando”, dijo Velasquez. “Las personas se sienten aún más vulnerables e incapaces de recuperarse”.
Janna Herron es una columnista senior en Yahoo Finanzas. Síguela en Twitter en @JannaHerron.