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En una llamada reciente al programa The Ramsey Show, Angie de San Francisco compartió preocupaciones que resuenan con muchas parejas de mediana edad. A los 47 años, Angie y su esposo no tienen deudas, excepto por su hipoteca, la cual planean pagar el próximo año. A pesar de su progreso, Angie se preguntaba si empezaron demasiado tarde para asegurar una jubilación cómoda.
La pareja ha ahorrado $20,000 en un fondo de emergencia, $80,000 en un IRA tradicional, $12,000 en un IRA Roth, y el esposo de Angie tiene $90,000 en su cuenta de retiro. Con un ingreso familiar de alrededor de $200,000, planean aumentar sus ahorros una vez que la casa esté pagada.
Angie explicó que ha estado usando calculadoras de jubilación que le dicen que necesita $2 millones o más para jubilarse. Esto la está haciendo sentir desesperada ya que están muy lejos de alcanzar esa meta.
Ramsey le aseguró que estaban en el camino correcto pero le recordó la importancia de manejar las expectativas. “Van a estar bien”, dijo, enfatizando que pagar la hipoteca les permitirá ahorrar aún más. “Quince años ahorrando $30,000 al año, además de lo que ya están haciendo, estarán perfectamente bien.”
Según datos recientes, el ahorro promedio para la jubilación de hogares encabezados por alguien de 45 a 54 años es de aproximadamente $313,220, con una mediana de $115,000. Esto sugiere que Angie y su esposo, que están en sus finales de los 40 y tienen casi $200,000 ahorrados, están a la par con muchos de sus pares pero aún tienen espacio para hacer crecer su fondo de jubilación.
Las personas en sus 40s a menudo se les aconseja ahorrar del 15% al 20% de sus ingresos para ponerse al día, especialmente si comienzan tarde. Con su ingreso familiar de $200,000, seguir ahorrando agresivamente como planean podría aumentar significativamente su nido de huevos durante los próximos 15 a 20 años, potencialmente alcanzando o incluso superando la marca de $1 millón con ahorro disciplinado e interés compuesto.
Luego, Ramsey tocó sobre las limitaciones de las calculadoras de jubilación, las cuales a menudo usan suposiciones que podrían no coincidir con escenarios del mundo real. “Lo que no sabes son las suposiciones que la calculadora está usando”, señaló. Sugirió enfocarse en el ahorro consistente y en la construcción de riqueza, estimando que podrían ver alrededor del 10-12% de rendimiento en sus inversiones. Continuó explicando que algunas calculadoras incorporan tasas de inflación, pero él prefiere simplemente ahorrar dinero y construir riqueza en vez de eso.
Reconoció que planificar para la jubilación implica incertidumbres pero tranquilizó a Angie diciéndole que muchas personas se encuentran en una mejor posición financiera de lo que inicialmente habían calculado.
La conversación resalta las preocupaciones de muchas personas sobre si están haciendo lo suficiente, especialmente si sienten que están empezando tarde. La historia de Angie y su esposo nos recuerda que aunque puede haber incertidumbres, mantenerse enfocado en ahorrar y pagar deudas puede ponerlos en un camino sólido hacia la jubilación.
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