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DES MOINES, Iowa–(BUSINESS WIRE)–En una nueva encuesta de Principal Financial Group (NASDAQ:) ®, los hogares de ingresos medios generalmente están aplicando hábitos y comportamientos sólidos de ahorro para la jubilación, incluso mientras equilibran prioridades financieras competitivas.
Según la encuesta, Principal ® Real Life Retirement Journeys, el 77% de los hogares de ingresos medios (aquellos con entre $50,000 y $99,999) están ahorrando para la jubilación a una tasa promedio del 7.8% de sus ingresos antes de recibir contribuciones adicionales de sus empleadores. Además, el 40% de los encuestados de hogares de ingresos medios anticipan que su jubilación será mejor que la que primero imaginaron.
Los estadounidenses deberían sentirse alentados al saber que la prioridad que han colocado en el ahorro para la jubilación es significativa y beneficiosa para su futuro, dijo Teresa Hassara, vicepresidenta senior de soluciones de ahorro e inversión para la jubilación en Principal. Muchos están dentro del rango de una tasa de ahorro mínima recomendada del 15%1 cuando se incluye la típica aportación del empleador del 4-6%, lo que los ayuda a estar en el camino correcto para una jubilación segura.
En total, el 93% de las personas encuestadas dijo que ahorrar para la jubilación es importante, incluso cuando es financieramente difícil. Más de la mitad dijo que sus aspiraciones de jubilación fueron influenciadas por primera vez por miembros de la familia (65%) y/o amigos o compañeros (52%). Sin embargo, aunque se informó que la familia y los amigos fueron los más influyentes para inspirarlos a comenzar a ahorrar, la encuesta encontró que los empleadores, profesionales financieros y proveedores de servicios de planes de jubilación fueron fuentes de información cada vez más útiles cuando comenzaron a ahorrar.
Más Influyente vs. Más Útil para Comenzar a Ahorrar para la Jubilación
Más Influyente
Más Útil
Familia y Amigos
29%
26%
Empleador
9%
20%
Profesional Financiero
9%
16%
Proveedor de Servicios de Plan de Jubilación
7%
17%
Principal revisó los hallazgos de la encuesta junto con la experta en finanzas personales Jean Chatzky2, CEO y fundadora de HerMoney, quien compartió, Tan vitales como son nuestros familiares y amigos para ayudar a dar forma a nuestros valores, creencias y opiniones, a menudo hay limitaciones tanto en lo que saben como en lo que pueden hacer para apoyar nuestros objetivos financieros. Las personas que utilizan los recursos ofrecidos a través del plan de su empleador “ en algunos casos sin costo adicional “ o que reciben ayuda de un profesional financiero, suelen expresar niveles más altos de confianza en su capacidad para tomar decisiones y alcanzar sus metas. Es importante que las personas comprendan que su acceso a ayuda no depende de su edad o de cuánto dinero tengan.
Si bien los resultados de la encuesta ilustran un impulso positivo para el ahorro para la jubilación, también encontró que cerca de un tercio (30%) de los hogares de ingresos medios han realizado un retiro de sus cuentas de jubilación para ajustarse a los cambios en sus situaciones financieras personales. De esos hogares de ingresos medios que informaron haber realizado un retiro, las cuatro razones más comunes fueron:
Resolver grandes compras que no eran opcionales, como reparaciones urgentes en el hogar o el automóvil (38%)Cubrir la pérdida de ingresos debido a la pérdida de empleo propio o del cónyuge/pareja (30%)Reembolsar deudas médicas (18%)Pagar gastos relacionados con un hijo adulto o un padre (18%)
Al preguntar cómo afectó el retiro a su progreso financiero, el 85% de los hogares de ingresos medios informaron que no querían retirar fondos de jubilación temprano pero no tenían otra opción y el 57% informaron que pudieron volver a la cantidad que estaban ahorrando antes de retirar fondos tempranamente.
Más información sobre la Encuesta Principal ® Real Life Retirement Journeys está disponible en principal.com.
1 Basado en un análisis realizado por el Grupo Financiero Principal ®, octubre de 2024. La estimación asume un período de acumulación de ahorros de 40 años y los siguientes datos: jubilación a los 65 años; tasa individual del 15% incluyendo contribuciones del empleador; Seguridad Social proporcionando un reemplazo del 40% de los ingresos: retiro del 4.5% de los ahorros de jubilación; rendimientos del mercado del 6% anual; inflación anual del 2%; y crecimiento salarial anual del 3% durante 40 años en la fuerza laboral. Esta estimación se basa en el objetivo de reemplazar aproximadamente el 80% del salario. La tasa de rendimiento asumida para el análisis es hipotética y no garantiza ningún rendimiento futuro, ni representa el rendimiento de ninguna inversión en particular. Las contribuciones no tienen en cuenta el impacto de los impuestos sobre las distribuciones antes de impuestos. Los resultados individuales variarán. Los participantes deben revisar regularmente su progreso de ahorro y las necesidades posteriores a la jubilación, ya que el ahorro depende de muchos factores, incluido el estilo de vida, el reemplazo de la Seguridad Social y la edad de jubilación.
2 Jean Chatzky es una comentarista financiera compensada, no está afiliada a ninguna empresa del Grupo Financiero Principal. Las opiniones que expresa no necesariamente son las del Grupo Financiero Principal o de cualquier empresa miembro.
Acerca de la Encuesta Principal ® Real Life Retirement Journeys
La Encuesta Principal ® Real Life Retirement Journeys tuvo respuestas de 1,000 empleados de entre 18 y 64 años, con ingresos familiares antes de impuestos de $50,000 o más, que actualmente trabajan o que han trabajado anteriormente para un empleador que ofrece ofrecía beneficios de ahorro para la jubilación. La encuesta se realizó en línea entre el 23 de agosto de 2024 y el 1 de septiembre de 2024.
Acerca del Grupo Financiero Principal ®
Principal Financial Group ® (Nasdaq: PFG) es una empresa financiera global con cerca de 19,000 empleados3 apasionados por mejorar la riqueza y el bienestar de personas y negocios. En el negocio desde hace 145 años, estamos ayudando aproximadamente a 68 millones de clientes3 a planificar, proteger, invertir y jubilarse, a la vez que trabajamos para apoyar a las comunidades donde hacemos negocios y construir una fuerza laboral diversa e inclusiva. Principal ® se enorgullece de ser reconocida como una de las Compañías Más Éticas del Mundo ® en 2024 por Ethisphere4, miembro del Índice de Igualdad de Género de Bloomberg y un Mejor Lugar para Trabajar en Gestión de Dinero5. Obtenga más información sobre Principal y nuestro compromiso de construir un futuro mejor en principal.com.
3 A partir del 30 de septiembre de 2024
4 Ethisphere, 2024
5 Pensions & Investments, 2023
Productos de seguros emitidos por Principal National Life Insurance (NS:) Co (excepto en NY) y Principal Life Insurance Company ®. Servicios administrativos del plan ofrecidos por Principal Life. Principal Funds, Inc. es distribuido por Principal Funds Distributor, Inc. Valores ofrecidos a través de Principal Securities, Inc., miembro SIPC y/o corredores/dealers independientes. Principal Global Investors lidera la gestión de activos global. Las compañías mencionadas son miembros del Grupo Financiero Principal ®, Des Moines, Iowa 50392.
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Fuente: Grupo Financiero Principal
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