Cuando se planifica la jubilación, muchos estadounidenses confían en sus ahorros de 401(k) como un componente clave de su estrategia financiera. Sin embargo, datos recientes sugieren que el saldo mediano de 401(k) es mucho más bajo de lo que muchas personas podrían esperar. Según un informe de Vanguard titulado “How America Saves 2023”, el saldo promedio de 401(k) varía significativamente por grupo de edad.
Según los datos de Vanguard, aquí están los saldos promedio y medianos:
Edad Saldo Promedio del Cuenta Saldo Mediano de la Cuenta
Menos de 25 $5,236 $1,948
25-34 $30,017 $11,357
35-44 $76,354 $28,318
45-54 $142,069 $48,301
55-64 $207,874 $71,168
65+ $232,710 $70,620
¿Por qué la brecha entre los saldos promedio y mediano? Refleja los hábitos de ahorro de los que ganan más y que podrían ahorrar más cerca del límite anual de $23,000 para 2024, así como los saldos muy bajos o nulos de otros participantes.
Tanto los saldos promedio como los saldos medianos están muy por debajo de un común nido de jubilación de $2 millones. Siguiendo las pautas de retiro del 4%, un saldo de $2 millones significaría que alguien podría retirar $80,000 por año sin afectar negativamente el principal. Es una cantidad que tiene en cuenta el aumento de los costos de atención médica en la jubilación y el mantenerse cerca de un estilo de vida previo a la jubilación.
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La Inscripción Automática Ayudando
A pesar de los beneficios de un plan de 401(k) y los retornos inmediatos de “dinero gratis” de las coincidencias de la empresa, no todos los empleados elegibles participan en los planes. Sin embargo, según los datos de Vanguard, la inscripción automática es la razón principal del aumento de las tasas de participación históricas de 401(k). Desde la promulgación de la Ley de Protección de Pensiones en 2006, el uso de la inscripción automática se ha triplicado. Actualmente, casi el 58% de los planes y el 76% de los planes con al menos 1,000 participantes han implementado esta función. Al evitar la inercia y la procrastinación que a menudo disuaden la inscripción voluntaria, la inscripción automática ha eliminado una barrera significativa para la inscripción en planes de jubilación.
La tasa de participación varía por edad, con Vanguard notando las tasas más bajas para los empleados menores de 25 años, que a menudo están cargados con pagos de préstamos estudiantiles y la realidad de los costos de vivienda. El estudio encontró que solo el 62% de este grupo más joven contribuyó al plan de su empleador, mientras que más del 80% del grupo de 35 a 64 años contribuyó.
Tendencia: ¿Puedes adivinar cuántos estadounidenses se jubilan con $1,000,000 ahorrados con éxito? El porcentaje puede sorprenderte.
Moviendo Tu Saldo Más Allá Del Mediano
Un plan de 401(k) ofrece numerosos beneficios para el ahorro para la jubilación, incluidas formas con ventajas fiscales de ahorrar, ya que las contribuciones generalmente se realizan con dólares antes de impuestos, lo que significa que se reduce su ingreso gravable. Los fondos en un 401(k) crecen diferidos de impuestos, lo que permite que sus inversiones se multipliquen con el tiempo sin ser gravadas anualmente. Todos los planes de 401(k) son portátiles, lo que significa que puede transferirlos a un nuevo plan de empleador o a una cuenta de jubilación individual (IRA) si cambia de trabajo.
Aprovecha al máximo tus ahorros para la jubilación con un 401(k) siguiendo algunos consejos:
Contribuye la cantidad máxima permitida cada año.
Aprovecha las contribuciones de coincidencia del empleador hasta el monto máximo. Por ejemplo, si un empleador ofrece una coincidencia del 100% hasta el 6%, eso significa que si contribuyes menos del 6% de tu salario, estás renunciando a algunos rendimientos del 100%.
Considera las contribuciones de recuperación si tienes 50 años o más. Puedes contribuir con hasta $7,500 más por año para un límite anual de $30,500 si tienes más de 50 años.
Revisa y ajusta tus contribuciones regularmente. Considera aumentarlas cuando recibas un aumento y elige que se realicen contribuciones de cualquier bono anual.
Habla con un asesor financiero para crear un plan de jubilación.
Varios obstáculos dificultan la capacidad de los trabajadores para ahorrar. La creciente inflación significa que más dinero se destina a alimentos y otros productos esenciales. Los altos costos universitarios generan deuda de préstamos estudiantiles para personas jóvenes y sus padres, lo que puede limitar la inversión. La inseguridad laboral es otra preocupación, con los trabajadores preocupados por los despidos y los impactos financieros resultantes. A pesar de estos obstáculos, puedes adelantarte a los saldos de ahorro promedio comenzando temprano, entendiendo el riesgo de inversión y aumentando constantemente las contribuciones para liberar el poder de la inversión compuesta.
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*Esta información no es asesoramiento financiero, y se recomienda orientación personalizada de un asesor financiero para tomar decisiones bien informadas.
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Este artículo El Saldo Mediano de 401(k) Para Cualquier Edad Es Mucho Más Bajo de lo Esperado: Muchos Mayores de 50 Años Apenas Tienen Suficiente Para un Auto Nuevo apareció originalmente en Benzinga.com
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