Desbloquea el Editor’s Digest de forma gratuita
Roula Khalaf, Editora del Financial Times, selecciona sus historias favoritas en este boletín semanal.
Más de 140,000 empresas tuvieron sus cuentas cerradas por los mayores bancos del Reino Unido el año pasado, según datos publicados por un comité parlamentario el martes.
Las razones de los bancos para cerrar las cuentas de pequeñas y medianas empresas incluyeron preocupaciones sobre crímenes financieros y fraudes, la falta de provisión de información solicitada por parte de los clientes y el apetito por el riesgo de los bancos.
Los cierres equivalen a aproximadamente el 2.7% de las 5.3 millones de cuentas mantenidas por las pymes en los ocho bancos que proporcionaron datos al Comité del Tesoro de la Cámara de los Comunes en el marco de una investigación sobre el acceso de las pequeñas empresas a la financiación.
El sector bancario ha estado bajo escrutinio creciente por los cierres de cuentas desde la controversia sobre la “definanciación” del político Nigel Farage en julio, lo que llevó a la renuncia de la directora ejecutiva de NatWest, Dame Alison Rose.
El incidente ha planteado preguntas más amplias sobre las razones por las cuales los bancos cierran las cuentas de individuos y empresas más pequeñas. En diciembre, el comité del Tesoro pidió a los prestamistas que indicaran cuántas cuentas de pymes tenían, el número de cierres en el último año y las razones detrás de ellos.
Las cifras se basan en las respuestas recibidas de los cuatro principales bancos de alta calle del Reino Unido: Barclays, HSBC, Lloyds y NatWest, así como Handelsbanken, Metro, Santander y TSB.
Todos los bancos mencionaron preocupaciones sobre crímenes financieros o económicos como una razón para cerrar cuentas, pero algunos no separaron esta categoría de los casos en los que los clientes no pudieron pasar todas las verificaciones debidas, lo que hace difícil comparar los datos de diferentes prestamistas.
NatWest dijo que el 97.1% de sus cierres de cuentas de pymes fue debido a “preocupaciones por crímenes financieros o fraudes, o debido a que NatWest… no pudo cumplir con sus obligaciones regulatorias al continuar la relación con el cliente”.
HSBC dijo que casi dos tercios de los cierres estaban relacionados con la viabilidad financiera de los clientes o cuentas inactivas, con solo el 34% relacionado con preocupaciones sobre crímenes financieros, como el lavado de dinero.
Solo tres de los ocho bancos -NatWest, Barclays y Santander- proporcionaron datos de cierres de cuentas relacionados con su “apetito por el riesgo” en un 1.4%, 4.8% y 10.2%, respectivamente. Sin embargo, la cifra de Santander incluía las cuentas que cerró por “incumplimiento de política”.
Harriett Baldwin, presidenta conservadora del comité, dijo: “El hecho de que solo tres prestamistas incluyeran ‘apetito por el riesgo’ en sus criterios indica que estas discusiones pueden no registrarse sistemáticamente, lo que plantea dudas sobre si las decisiones sobre la eliminación de ciertas empresas, basadas en lo que los bancos perciben como un riesgo, se están tomando informalmente.”
El comité creía que “cualquier empresa comprometida en una actividad empresarial legal en el Reino Unido debería poder encontrar un banco que le ofrezca una cuenta bancaria”, agregó.
Martin McTague, presidente nacional de la Federación de Pequeñas Empresas, dijo que la escala de cierres de cuentas revelada por el comité era “muy preocupante”.
Pidió al organismo regulador de conducta financiera, la Autoridad de Conducta Financiera, que publique cifras trimestralmente “con razones claramente definidas para cada cierre, para que se puedan hacer comparaciones significativas y hacer un seguimiento a lo largo del tiempo”.
Las pymes han expresado preocupaciones más amplias en los últimos meses sobre su trato por parte de los bancos. En diciembre, la FSB presentó una queja a la FCA alegando que los bancos exigían de manera injusta que los directores de sus miembros proporcionaran garantías personales para los préstamos comerciales.