La mayoría de las tasas de hipoteca han subido hoy. Según Zillow, la tasa de interés fija a 30 años ha aumentado tres puntos básicos a 6.57%, y la tasa fija a 15 años ha subido cuatro puntos básicos a 5.88%.
Estos pequeños incrementos son probablemente una respuesta a los últimos datos laborales. Ayer, la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. publicó el informe de empleo de enero, que mostró que la tasa de desempleo cayó a su nivel más bajo en ocho meses. Las tasas de hipoteca tienden a aumentar cuando la economía va bien.
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Aquí están las tasas de hipoteca actuales, según los últimos datos de Zillow:
30 años fijo: 6.57%
20 años fijo: 6.34%
15 años fijo: 5.88%
5/1 ARM: 6.87%
7/1 ARM: 6.81%
30 años VA: 5.98%
15 años VA: 5.40%
5/1 VA: 6.08%
Recuerda, estas son medias nacionales y están redondeadas al centésimo más cercano.
Aprende más: 5 estrategias para obtener las tasas de hipoteca más bajas
Estas son las tasas de refinanciamiento de hipotecas de hoy, según los últimos datos de Zillow:
30 años fijo: 6.58%
20 años fijo: 6.39%
15 años fijo: 5.92%
5/1 ARM: 7.11%
7/1 ARM: 7.07%
30 años VA: 6.08%
15 años VA: 5.66%
5/1 VA: 6.08%
30 años FHA: 6.18%
15 años FHA: 5.86%
Nuevamente, los números proporcionados son medias nacionales redondeadas al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento de hipotecas suelen ser más altas que las tasas al comprar una casa, aunque no siempre es el caso.
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Ver las tasas de interés promedio de las hipotecas a nivel nacional es útil, pero puede ser aún más útil ver tasas estimadas basadas en tu ubicación y situación financiera. Ingresa algunos datos rápidos sobre tu búsqueda de casa aquí para calcular cuál podría ser tu tasa:
También puedes usar la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo varias tasas de interés y plazos afectarán tu pago mensual de hipoteca. También muestra cómo el precio de la casa y el monto del pago inicial influyen en las cosas.
Nuestra calculadora incluye el seguro de propietarios e impuestos sobre la propiedad en tu estimación de pago mensual. Incluso tienes la opción de ingresar costos por seguro hipotecario privado (PMI) y cuotas de asociaciones de propietarios si corresponden a tu caso. Estos detalles resultan en una estimación de pago mensual más precisa que si simplemente calcularas tu capital e intereses de la hipoteca.
Hay dos ventajas principales en una hipoteca fija a 30 años: tus pagos son más bajos y tus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca a 30 años fija tiene pagos mensuales relativamente bajos porque estás distribuyendo tu pago durante un período de tiempo más largo que con, digamos, una hipoteca a 15 años. Tus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), tu tasa no va a cambiar de un año a otro. La mayoría de los años, las únicas cosas que podrían afectar tu pago mensual son los cambios en tu seguro de propietarios o impuestos sobre la propiedad.
La principal desventaja de las tasas de interés de hipoteca fija a 30 años es el interés hipotecario, tanto a corto como a largo plazo.
Un plazo fijo a 30 años viene con una tasa más alta que un plazo fijo más corto, y es más alto que la tasa introductoria a un ARM de 30 años. Cuanto más alta sea tu tasa, más alto será tu pago mensual. También pagarás mucho más en intereses durante la vida de tu préstamo debido tanto a la tasa más alta como al plazo más largo.
Los pros y los contras de las tasas de interés fijo a 15 años son básicamente intercambiados con respecto a las tasas de 30 años. Sí, tus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los plazos más cortos vienen con tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagarás tu hipoteca 15 años antes. Así que ahorrarás potencialmente cientos de miles de dólares en intereses a lo largo de tu préstamo.
Sin embargo, como estás pagando la misma cantidad en la mitad del tiempo, tus pagos mensuales serán más altos que si eligieras un plazo de 30 años.
Profundiza: Hipotecas de 15 años frente a 30 años
Las hipotecas de tasa ajustable fijan tu tasa por un período de tiempo predeterminado, luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM de 5/1, tu tasa se mantiene igual durante los primeros cinco años y luego sube o baja una vez al año durante los siguientes 25 años.
La principal ventaja es que la tasa introductoria suele ser más baja que lo que obtendrías con una tasa fija a 30 años, por lo que tus pagos mensuales serán más bajos. (Las tasas promedio actuales no necesariamente reflejan esto, sin embargo, en algunos casos, las tasas fijas son incluso más bajas. Habla con tu prestamista antes de decidir entre una tasa fija o ajustable).
Con un ARM, no tienes idea de cómo serán las tasas de interés de la hipoteca una vez que termine el período de tasa introductoria, por lo que corres el riesgo de que tu tasa aumente más adelante. Esto podría terminar costando más y tus pagos mensuales son impredecibles de un año a otro.
Pero si planeas mudarte antes de que termine el período de tasa introductoria, podrías aprovechar los beneficios de una tasa baja sin arriesgar un aumento de la tasa en el futuro.
Más información: Hipoteca ajustable frente a hipoteca fija
En primer lugar, ahora es un momento relativamente bueno para comprar una casa en comparación con los últimos años. Los precios de las viviendas no están aumentando bruscamente como lo estaban durante la altura de la pandemia de COVID-19. Por lo tanto, si quieres o necesitas comprar una casa pronto, deberías sentirte bastante bien sobre el clima actual.
Además, no se espera que las tasas de interés hipotecarias bajen drásticamente a lo largo de 2025 como la gente esperaba hace unos meses. Por lo tanto, ahora podría ser tan buen momento para comprar como dentro de unos meses.
Además, el mejor momento para comprar suele ser cuando tiene sentido para tu etapa de vida. Intentar cronometrar el mercado inmobiliario puede ser tan inútil como intentar cronometrar el mercado de valores: compra cuando sea el momento adecuado para ti.
Lee más: ¿Qué es más importante, el precio de la vivienda o la tasa de interés de la hipoteca?
Según Zillow, la tasa de interés hipotecaria nacional promedio a 30 años es del 6.57% en este momento, después de caer gradualmente durante una semana completa. Pero ten en cuenta que las medias pueden variar dependiendo de dónde vivas. Por ejemplo, si estás comprando en una ciudad con un alto costo de vida, las tasas podrían ser más altas.
Se espera que las tasas de interés hipotecarias bajen en general en 2025, aunque probablemente no disminuirán significativamente en el corto plazo.
Las tasas de interés hipotecarias no necesariamente han estado bajando, han estado subiendo y bajando ligeramente. Han sido relativamente estables durante las últimas semanas.
En muchos aspectos, asegurar una tasa de refinanciamiento hipotecario baja es similar a cuando compraste tu casa. Intenta mejorar tu puntaje de crédito y reducir tu ratio deuda-ingresos (DTI). Refinanciar a un plazo más corto también te dará una tasa más baja, aunque tus pagos mensuales de hipoteca serán más altos.