Las tasas hipotecarias están al alza. La hipoteca fija a 30 años superó el 7% por primera vez este año, dijo Freddie Mac junto con su lectura semanal ayer. Las tasas hipotecarias aumentaron del 6.88% al 7.10% esta semana. Las tasas hipotecarias diarias son más altas, y según la lectura más reciente, la tasa fija a 30 años promedio es del 7.44%.
Por algún tiempo, las tasas hipotecarias estaban cayendo porque la inflación estaba disminuyendo. Pero eso ha cambiado, luego de múltiples informes del índice de precios al consumidor más altos de lo esperado, y el mercado que una vez estaba incluyendo tres recortes de tasas de interés este año parece estar ajustándose a una nueva realidad.
“Dado que los últimos datos del IPC excedieron las previsiones recientes, se intensificó la importancia de esperar señales más claras de una inflación en descenso antes de realizar cualquier recorte de tasas,” escribió el economista de Realtor.com Jiayi Xu ayer tras la noticia, añadiendo más tarde, “continuaremos viviendo en un período prolongado de tasas altas y enfrentaremos costos de endeudamiento caros, incluidas tasas hipotecarias altas, que superaron el 7% por primera vez este año.”
A principios de esta semana en un foro de políticas, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, parecía poner fin a los sueños de los recortes; dijo, “en este momento, debido a la fortaleza del mercado laboral y el progreso en la inflación hasta ahora, es apropiado permitir que la política restrictiva tenga más tiempo para funcionar.” Powell dijo que mantendría las tasas de interés donde están el tiempo que sea necesario.
“Parece cada vez más probable que las tasas hipotecarias no vayan a bajar en el futuro cercano,” dijo la economista principal de Bright MLS, la Dra. Lisa Sturtevant, en un comunicado. “Es probable que veamos tasas cercanas al 7% durante la primavera y en el rango de 6% a alto durante el verano.”
La cuestión es que si tu hogar es completamente tuyo, las tasas hipotecarias altas realmente no importan. Si eres un baby boomer, o de una generación anterior, las tasas hipotecarias del 7% probablemente no parecen demasiado malas tampoco. Después de todo, fueron del 18% en 1981. Pero en este ciclo de vivienda, las tasas hipotecarias subieron al 7% después de años de tasas bajísimas—durante la pandemia, por un tiempo, las tasas hipotecarias estuvieron por debajo del 3%. Por separado, los precios de las viviendas han aumentado enormemente, subiendo más del 50% desde el inicio de la pandemia. Sin embargo, considera la diferencia entre una tasa del 3%, o incluso una tasa del 5% (como las de hace solo dos años), y una del 7%.
Si estás comprando una casa de $600,000, asumiendo que das el 20% de enganche, un préstamo de $480,000 con una tasa de interés del 3% significaría un pago mensual de $2,024; circunstancias similares pero con una tasa del 5% significarían un pago mensual de $2,577; y con una tasa del 7%, sería de $3,193.
Y esa diferencia es la razón por la que la gente dejó de vender sus casas y otros dejaron de comprar. El año pasado, las ventas de viviendas existentes cayeron a un mínimo de casi tres décadas debido a este efecto de encerramiento. Los datos más recientes disponibles muestran que las ventas de viviendas existentes disminuyeron mensual y anualmente en marzo también. “Las ventas de viviendas están estancadas porque las tasas de interés no han experimentado cambios importantes,” dijo el economista jefe de NAR, Lawrence Yun, en un comunicado que acompañó la publicación. Así que parece que eso seguirá ocurriendo.
Una reciente encuesta de vendedores de Realtor.com encontró que casi el 80% de los posibles vendedores ya se sienten encerrados en su casa porque no quieren renunciar a su baja tasa hipotecaria. “Aunque la proporción de propietarios ‘encerrados’ es tres puntos porcentuales más baja que el año pasado, las tasas hipotecarias actuales están afectando el sentimiento de los vendedores,” escribió la analista de investigación económica senior de Realtor.com, Hannah Jones. Parece que eso seguirá ocurriendo mientras las tasas hipotecarias sigan siendo altas.
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