La investigación de la mayor sociedad de construcción de Gran Bretaña también encontró que las personas que trabajan como limpiadores, mensajeros, obreros y en servicios al cliente o profesiones de cuidado podrían ver más de la mitad de su salario neto absorbido por su hipoteca, basándose en una propiedad típica para compradores primerizos.
Andrew Harvey, economista senior de Nationwide Building Society, dijo que la asequibilidad de la vivienda en el Reino Unido ha mejorado ligeramente en el último año debido a que el crecimiento de los ingresos superó ligeramente el crecimiento de los precios de las viviendas y una ligera reducción en los costos promedio de los préstamos.
Pero la asequibilidad de la vivienda sigue siendo “tensa” según estándares a más largo plazo, dijo.
Consejos para compradores primerizos
El Sr. Harvey dijo: “Un comprador potencial que gane el ingreso promedio del Reino Unido y compre una propiedad típica para compradores primerizos con un depósito del 20% tendría un pago mensual de hipoteca equivalente al 36% de su salario neto, muy por encima del promedio histórico del 30%.
“Además, los precios de las viviendas siguen siendo altos en relación con los ingresos promedio, con el ratio precio-ingreso de las viviendas para compradores primerizos situado en 5.0 a finales de 2024, aún muy por encima del promedio histórico de 3.9.
“En consecuencia, la barrera del depósito sigue siendo alta”.
La dificultad de ahorrar para un depósito se ha visto empeorada por los aumentos récord en los alquileres en los últimos años y la crisis más amplia del costo de vida, dijo.
En 2023-24, alrededor del 40% de los compradores primerizos recibieron ayuda para reunir un depósito, ya sea en forma de un regalo o préstamo de la familia o amigos, o a través de una herencia, según el informe.
El Sr. Harvey agregó: “A pesar de estos desafíos de asequibilidad, la actividad del mercado hipotecario y los precios de las viviendas se mantuvieron sorprendentemente resistentes en 2024.
Mejores preguntas para hacer a un asesor hipotecario
“El crecimiento anual de los precios de las viviendas terminó el año en 4.7%, una mejora notable en comparación con las pequeñas caídas que se vieron a principios de 2024.
“El número de aprobaciones de hipotecas volvió a los niveles de 2019, a pesar de que las tasas de interés hipotecarias típicas son alrededor de tres veces más altas. Quizás de manera aún más notable, la participación de los compradores primerizos en las hipotecas para compra de vivienda fue incluso mayor en 2024 (54%) que antes de la pandemia (51%).
“Mirando hacia adelante, siempre y cuando la economía se recupere de forma constante, como esperamos, es probable que el ritmo subyacente de la actividad del mercado de la vivienda continúe fortaleciéndose gradualmente a medida que las restricciones de asequibilidad disminuyan a través de una combinación de tasas de interés ligeramente más bajas y un crecimiento de los ingresos que supera el crecimiento de los precios de las viviendas”.
El informe también analizó la asequibilidad de viviendas para personas en diferentes profesiones y encontró que los pagos de la hipoteca en relación con el salario neto son típicamente más bajos para aquellos en roles de gestión y profesionales, donde los ingresos promedio tienden a ser más altos.
Encontró que los pagos de la hipoteca en una propiedad típica para compradores primerizos absorberían alrededor de una cuarta parte (25.6%) del salario neto de gerentes, directores y funcionarios superiores.
Sin embargo, para las personas en ocupaciones profesionales en general, esto aumentaría al 30.9%.
Autoridades más y menos asequibles para comprar propiedades
Nationwide también analizó las autoridades locales más y menos asequibles en las naciones y regiones del Reino Unido.
Aquí están las autoridades menos asequibles por nación o región, según el ratio precio-ingreso típico de las viviendas para compradores primerizos (los datos no están disponibles para Irlanda del Norte):
Londres, Kensington y Chelsea, 13.6
Outer South East, Chichester, 8.5
Outer Metropolitan, Three Rivers, 7.8
South West, Bath and North East Somerset, 7.8
East Anglia, Cambridge, 7.7
Yorkshire and the Humber, York, 6.3
West Midlands, Wychavon, 6.3
East Midlands, Derbyshire Dales, 6.3
North West, Trafford, 6.2
Gales, Cardiff, 5.6
Escocia, Edimburgo, 5.4
North, Westmorland and Furness, 4.4
Aquí están las autoridades más asequibles por nación o región, según el ratio precio-ingreso típico de las viviendas para compradores primerizos (los datos no están disponibles para Irlanda del Norte):
Escocia, Aberdeen, 2.5
North West, Burnley, 2.8
North, Hartlepool, 2.8
Yorkshire and the Humber, North East Lincolnshire, 3.3
Gales, Blaenau Gwent, 3.5
West Midlands, Stoke-on-Trent, 3.7
East Midlands, Chesterfield, 4.1
East Anglia, Great Yarmouth, 4.5
Outer Metropolitan, Surrey Heath, 4.8
Outer South East, Tendring, 5.0
South West, Swindon, 5.3
Londres, Enfield, 6.2
Los pagos de hipoteca para aquellos en oficios qualificados que compren una propiedad típica para compradores primerizos representarían el 41.3% del salario neto, aumentando al 43.0% para operarios de plantas y máquinas.
Lectura recomendada:
Para personas en roles de administración y secretariado, sería el 47.2%, para personal de ventas y atención al cliente, estos pagos de hipoteca representarían el 51.9% del salario neto, lo cual es lo mismo para personas que trabajan en servicios de cuidado y ocio.
Para aquellos que trabajan en ocupaciones elementales, incluidos obreros de construcción y manufactura, limpiadores y mensajeros, la proporción es del 52.0%.
El Sr. Harvey agregó que estas son “medidas de referencia” que utilizan los ingresos promedio en cada grupo ocupacional y el precio típico de una propiedad para compradores primerizos en el Reino Unido.
Él dijo: “En la práctica, aquellos en ocupaciones mejor remuneradas pueden optar por comprar propiedades más caras”.
El Sr. Harvey agregó que los ratios precio-ingreso de las viviendas siguen siendo ampliamente similares a los de hace un año en todo el Reino Unido, con Londres continuando teniendo el ratio más alto en 8.0 y Escocia el más bajo en 3.0.