Por Douglas Gillison, Nupur Anand, Pete Schroeder y Isla Binnie
(Reuters) – En una reunión de empleados de JPMorgan el miércoles, el CEO Jamie Dimon fue preguntado si la decisión de la administración de Trump de detener abruptamente el trabajo en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y cuestionar su existencia era una buena noticia para la industria financiera.
Dimon les dijo a sus empleados que era difícil para el banco cuando “las políticas cambian constantemente” y que prefería políticas consistentes. Dijo que la CFPB tenía algunas buenas reglas de protección al consumidor, especialmente en áreas como los prestamistas de día de pago, según una grabación de la reunión que Reuters revisó, y que no se ha informado previamente. Aun así, no lamentaba el desmantelamiento de la agencia.
“Lo único bueno que diré sobre la CFPB es que hay reglas de protección al consumidor que son buenas”, dijo Dimon. Agregó que la agencia había “sobrepasado enormemente su autoridad” y utilizó un exabrupto para describir al exdirector de la CFPB, Rohit Chopra, un demócrata que lideró una agresiva campaña de cumplimiento contra la industria. JPMorgan fue uno de los tres bancos demandados por la CFPB en diciembre, acusados de “fraude generalizado” en el servicio de pagos Zelle.
JPMorgan se negó a hacer comentarios. Un portavoz de Chopra también se negó a hacer comentarios.
Establecida en 2010 para proteger a los consumidores después de reglas laxas de hipotecas y otras prácticas deficientes de la industria llevaran a la crisis financiera de 2008, la CFPB ha sido vilipendiada por conservadores y la industria, que la han acusado de excederse y de acciones de cumplimiento excesivas.
Aun así, su abrupta eliminación durante un fin de semana por la administración de Trump, incluida por el Departamento de Eficiencia Gubernamental (DOGE) liderado por Elon Musk, está causando conmoción entre aquellos a quienes regula, según media docena de personas que asesoran o trabajan en bancos o empresas de tecnología financiera reguladas por la CFPB.
La repentina interrupción del trabajo tiene una serie de consecuencias: deja gran parte de las finanzas de consumo, desde compañías de hipotecas hasta aplicaciones de pago, sin supervisión, y elimina un lugar donde los consumidores podrían presentar quejas sobre sus proveedores. También deja muchas investigaciones en el aire, según los asesores de la industria y varios ex y actuales empleados de la CFPB.
En la industria, que ha tenido una serie de conversaciones para evaluar el impacto del debilitamiento de la CFPB, está surgiendo la preocupación de que una red de reguladores estatales podría encargarse de temas que lideraba la CFPB, potencialmente dejándolos con requisitos aún más onerosos, según los informantes de la industria.
Algunos ejecutivos también expresaron preocupaciones durante llamadas de la industria sobre el acceso de DOGE a sus datos propietarios que la CFPB recopila y cuestionaron a quién rendía cuentas el equipo de Musk, dada la competencia de negocios de pagos planeada por el multimillonario emprendedor, según un ejecutivo de política pública de una empresa de tecnología financiera.
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Tanto Musk como el presidente Donald Trump han dicho que el papel del empresario en DOGE no presenta ningún conflicto de intereses.
La CFPB posee vastas cantidades de datos, que incluyen informes de supervisión confidenciales, hallazgos de exámenes, registros de investigaciones y registros de cumplimiento que incluyen información personal de los clientes, sus cuentas, historiales de transacciones y preferencias de productos.
Los ejecutivos de la industria dijeron que estaban preocupados por la aparente falta de un plan en marcha.
“Es algo de lo que los bancos siempre han estado preocupados: regulación fragmentada en lugar de saber con quién están tratando,” dijo James Ballentine, exlobista del grupo comercial American Bankers Association que ahora dirige su propia firma de consultoría. “Es fácil decir, ‘Eliminemos algo,’ pero tiene que haber un plan en marcha.”
Los portavoces de la Casa Blanca, la CFPB y DOGE no respondieron a las solicitudes de comentarios. Musk no respondió a una solicitud de comentarios.
VACÍO REGULATORIO
Todavía está por verse si la agencia continuará existiendo en alguna forma y cuál sería su función. La Casa Blanca nominó a Jonathan McKernan, un exmiembro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, como director de tiempo completo de la CFPB, lo que lleva a algunos analistas a sospechar que la administración no quiere erradicarla por completo. McKernan no respondió a una solicitud de comentarios.
Los sentimientos encontrados de alivio y preocupación de la industria subrayan cómo el amplio remodelado que la administración de Trump está haciendo del gobierno federal probablemente tendrá consecuencias que no se comprenden completamente.
El martes, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo al Congreso que ningún otro regulador federal estaba haciendo cumplir varias leyes de finanzas al consumidor en su ausencia. Algunos expertos dijeron que el vacío regulatorio podría dejar a los estadounidenses comunes vulnerables a prácticas predatorias, especialmente de las partes poco reguladas de la industria financiera y erosionar la confianza en general.
“La banca se basa en la confianza, y es una industria que desfavorece la incertidumbre regulatoria,” dijo Matthew Biben, quien codirige el grupo global de servicios financieros de la firma de abogados King & Spalding. “Así que la pregunta a largo plazo es, ‘¿Qué impacto tendrá la nueva dirección en la confianza del consumidor y en la certeza regulatoria para los participantes del mercado?'”
LIBROS CERRADOS, PORTÁTILES ABANDONADOS
Si bien el final estaba cerca para la CFPB, la rapidez de los acontecimientos dejó atónita a la industria y al personal.
El 7 de febrero, un viernes por la noche, Trump nombró a Russell Vought como director interino de la CFPB. Vought, quien también es el director de presupuesto de Trump, fue uno de los arquitectos de Project 2025, un manifiesto conservador publicado por la Heritage Foundation que pedía la abolición de la CFPB.
Un portavoz de la Oficina de Administración y Presupuesto, que lidera Vought, no respondió a una solicitud de comentarios.
Vought ordenó rápidamente el cierre temporal de la agencia. Un miembro del personal de la CFPB dijo que tuvieron tan poca advertencia que muchos empleados dejaron sus portátiles y efectos personales, como fotos familiares, dibujos de los niños y plantas en macetas, en sus escritorios.
Otro miembro del personal dijo que cientos de examinadores de bancos que estaban listos para ir a examinar los libros en bancos y otras firmas financieras el lunes tuvieron que cambiar sus planes de viaje. Los abogados de cumplimiento apagaron sus ordenadores a mitad del proceso de revisión de documentos en las investigaciones, según esta persona.
Esta semana, aquellos que desafían o enfrentan acciones de la CFPB estaban tratando de averiguar si tendrían que seguir persiguiendo o defendiéndose en esos casos. Hay casos pendientes contra compañías como Capital One, acusada de engañar a los clientes en cuentas de alto interés; Meta, que dijo que estaba siendo investigada por publicidad de productos financieros; y Experian, que enfrenta una demanda alegando que manejó mal las quejas.
Meta declinó hacer comentarios. Experian y Capital One no respondieron a solicitudes de comentarios.
“Hay muchas organizaciones que actualmente están bajo investigación y se preguntan qué significa… y si potencialmente, las investigaciones serán cerradas,” dijo Anastasia Stull, socia de la firma de abogados Stinson, que representa a clientes financieros, incluidos algunos involucrados en demandas con la CFPB.
(Reporte de Douglas Gillison, Pete Schroeder, Nupur Anand, Hannah Lang e Isla Binnie; reporte adicional de Lananh Nguyen y Tatiana Bautzer; Escrito por Megan Davies; Edición de Paritosh Bansal y Anna Driver)