La tasa de interés hipotecaria fija a 30 años ha disminuido por quinta semana consecutiva. Según Freddie Mac, la tasa a 30 años bajó dos puntos básicos esta semana al 6.85% — esto significa que ha bajado por 11 puntos básicos desde este mismo mes el mes pasado.
Una disminución de 11 puntos básicos es agradable, pero no es particularmente significativa. Es probable que las tasas de interés hipotecarias se mantengan estables durante al menos varios meses. Esto puede ser beneficioso para los compradores de viviendas, ya que es posible que sientan menos presión para intentar sincronizar el mercado inmobiliario. ¿La conclusión? Lo que es realmente importante es si es el momento adecuado en tu vida para comprar una casa.
Profundiza más: ¿Deberías comprar una casa? Cómo saber si estás listo.
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Aquí están las tasas de interés hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
Hipoteca a 30 años: 6.54%
Hipoteca a 20 años: 6.23%
Hipoteca a 15 años: 5.87%
ARM a 5/1: 6.50%
ARM a 7/1: 6.45%
VA a 30 años: 5.96%
VA a 15 años: 6.43%
VA a 5/1: 6.03%
FHA a 30 años: 5.75%
FHA a 15 años: 5.25%
Recuerda, estas son medias nacionales y están redondeadas al centésimo más cercano.
Obtén más información: ¿Deberías fijar una tasa de interés hipotecaria?
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy, según los datos más recientes de Zillow:
Refinanciamiento a 30 años: 6.52%
Refinanciamiento a 20 años: 6.26%
Refinanciamiento a 15 años: 5.91%
ARM a 5/1: 6.57%
ARM a 7/1: 6.51%
VA a 30 años: 5.97%
VA a 15 años: 5.60%
VA a 5/1: 5.95%
FHA a 30 años: 6.07%
FHA a 15 años: 5.55%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas al comprar una casa, aunque no siempre es el caso.
Obtén más información: ¿Quieres refinanciar tu hipoteca? Aquí tienes 7 opciones de refinanciamiento de viviendas.
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Tu tasa de interés hipotecaria juega un papel importante en cuánto será tu pago mensual. Otros factores que afectan tu pago mensual son el pago inicial, qué tipo de préstamo obtienes y si necesitas un seguro hipotecario.
Si quieres ver cuánta casa puedes permitirte —tanto en precio como en pagos mensuales— utiliza nuestra calculadora gratuita de asequibilidad de vivienda de Yahoo Finance.
Una tasa de interés hipotecaria es una tarifa por pedir dinero prestado a tu prestamista, expresada como un porcentaje. Puedes elegir entre dos tipos de tasas: fija o ajustable.
Una hipoteca de tasa fija bloquea tu tasa durante toda la vida de tu préstamo. Por ejemplo, si obtienes una hipoteca a 30 años con una tasa de interés del 6%, tu tasa se mantendrá en el 6% durante los 30 años completos a menos que refinancies o vendas.
Una hipoteca de tasa ajustable bloquea tu tasa por un tiempo predeterminado y luego la cambia periódicamente. Digamos que obtienes un ARM a 7/1 con una tasa introductoria del 6%. Tu tasa será del 6% durante los primeros siete años, luego la tasa aumentará o disminuirá una vez al año durante los últimos 23 años de tu plazo. Si tu tasa sube o baja depende de varios factores, como la economía y el mercado inmobiliario.
Al comienzo de tu plazo hipotecario, la mayor parte de tu pago mensual se destina al interés. Tu pago mensual hacia el principal e interés de la hipoteca se mantiene igual a lo largo de los años —sin embargo, cada vez menos de tu pago va hacia el interés y más va hacia el principal de la hipoteca o la cantidad que pediste prestada originalmente.
Obtén más información: Hipotecas de tasa ajustable vs. fija
Una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si deseas un pago mensual de hipoteca más bajo y la previsibilidad que implica tener una tasa fija. Solo debes tener en cuenta que tu tasa será más alta que si eliges un plazo más corto y resultará en pagar significativamente más en intereses a lo largo de los años.
Podrías preferir una hipoteca fija a 15 años si deseas pagar tu préstamo hipotecario rápidamente y ahorrar dinero en intereses. Estos plazos más cortos vienen con tasas de interés más bajas, y dado que estás reduciendo a la mitad el tiempo de pago, ahorrarás mucho en intereses a largo plazo. Pero debes estar seguro de que puedes pagar cómodamente los pagos mensuales más altos que vienen con plazos de 15 años.
Lee más: Cómo decidir entre una hipoteca fija a 15 años y 30 años
Por lo general, una hipoteca de tasa ajustable podría ser buena si planeas vender antes de que termine el período de tasa introductoria. Las tasas ajustables suelen comenzar más bajas que las tasas fijas, luego tu tasa cambiará después de un tiempo predeterminado. Sin embargo, las tasas ARM a 5/1 y 7/1 tienen tasas similares o incluso más altas que las fijas a 30 años recientemente. Antes de obtener un ARM solo por una tasa más baja, compara tus opciones de tasa de plazo a plazo y de prestamista a prestamista.
Las tasas hipotecarias han ido disminuyendo durante más de un mes. Sin embargo, las disminuciones son relativamente menores.
Es probable que las tasas de interés hipotecarias permanezcan bastante estables durante al menos unos meses. La inflación está al alza y es poco probable que la Reserva Federal reduzca la tasa de fondos federales en su reunión de marzo. Es probable que las tasas de interés disminuyan para finales de 2025, pero cualquier disminución será gradual.
Lee más: ¿Cuándo volverá a caer el mercado de la vivienda?
Según Freddie Mac, la tasa hipotecaria promedio nacional esta semana ha bajado dos puntos básicos al 6.85%, y la tasa promedio de 15 años ha disminuido cinco puntos básicos al 6.04%.
Según su pronóstico de vivienda de febrero, la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) espera que la tasa de hipoteca a 30 años termine en 2025 en el 6.50%.
Las tasas hipotecarias podrían aumentar aquí y allá en 2025, pero hay una buena probabilidad de que realmente disminuyan para finales de año.