5 movimientos financieros que debes hacer antes de que sigan bajando las tasas de interés
Con la inflación continuamente encaminándose hacia el objetivo del 2%, la Reserva Federal anunció en su reunión del 7 de noviembre que reduciría las tasas de interés en 0.25 puntos básicos, después de bajar la tasa en 0.50% el 18 de septiembre.
Así es cómo han cambiado las tasas federales desde 2022:
La tasa de la Reserva Federal influye en las tasas que los bancos establecen en productos para consumidores, como cuentas de ahorro de alto rendimiento, certificados de depósito (CD) y tarjetas de crédito. “Una tasa federal más alta significa que los costos de endeudamiento de los bancos son mayores”, dice Dan Tolomay, director de inversiones (CIO) de Trust Company of the South. “Esto se traslada a los consumidores en forma de tasas de interés más altas en cosas como préstamos para automóviles e hipotecas”. Por el contrario, una tasa de la Fed más baja significa costos de endeudamiento más bajos para los bancos y, por lo tanto, costos de endeudamiento más bajos y tasas de ahorro más altas para los consumidores.
Si te preguntas cómo deberías manejar tus finanzas ante esta segunda bajada, considera estas cuatro estrategias:
1. Paga tus deudas de alto interés
La deuda de alto interés, como la de las tarjetas de crédito, puede impedir que alcances tus metas financieras. Incluso con unos pocos recortes pequeños, las tasas de interés siguen siendo relativamente altas y el costo de mantener deudas de tarjetas de crédito continúa siendo caro. En mayo, la tasa de interés anual promedio (APR) fue del 22.76% para todas las cuentas de tarjetas de crédito con intereses calculados. Haz un plan para reducir o eliminar tu deuda. Con el método de avalancha, los prestatarios atacan primero la deuda de alto interés para ahorrar dinero en intereses. Sin embargo, si prefieres pequeñas victorias para mantener el impulso hasta que hayas pagado todas tus deudas, prueba el método de bola de nieve. La mejor estrategia para ti dependerá de lo que puedas mantener a largo plazo.
2. Pon algo de dinero en CDs
Los CDs utilizan APYs fijos, lo que significa que tus tasas no cambiarán una vez que los establezcas. Aprovechando la larga racha de altas tasas de interés, algunos CDs a cinco años tienen APYs alrededor del 4%, y varios CDs a un año actualmente tienen APYs cercanos al 5%. Hemos visto estas tasas empezar a bajar, y es probable que sigan bajando a medida que la tasa de la Fed continúe cayendo. Vale la pena buscar una tasa de CD que aproveche las tasas de interés actuales antes de que bajen aún más y potencialmente incluso establecer una escalera de CDs para aprovechar las tasas a mano.
3. Busca una nueva cuenta de ahorros
Las tasas de interés más altas no siempre son malas noticias, especialmente para los ahorradores. El APY de tu cuenta de ahorros probablemente subirá y bajará junto con la tasa de fondos federales. Si estás buscando una nueva cuenta para guardar tus ahorros, un APY más alto puede hacer que tu saldo crezca aún más rápido. Las tasas más recientes de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) sitúan el APY promedio nacional de ahorros en 0.43%, aunque los bancos establecen sus propias tasas, y es probable que puedas asegurar un APY mucho más alto buscando opciones y utilizando una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
4. Evita hacer movimientos de inversión repentinos
Cada vez que las tasas cambian o el mercado anticipa estos cambios, podrías ver oscilaciones positivas y negativas en el mercado de valores. Las tasas de interés más altas tienden a afectar negativamente las ganancias y los precios de las acciones, mientras que las tasas más bajas pueden fomentar el crecimiento empresarial y aumentar los precios. Podrías sentir la tentación de unirte a una tendencia de inversión o vender de repente como resultado. Si estás invirtiendo para un objetivo que aún está a años de distancia, es posible que quieras soportar cualquier cambio de mercado a corto plazo. Apostar por el momento del mercado es una jugada arriesgada, y los cambios repentinos podrían jugar en tu contra.
5. Trabaja en mejorar tu puntuación de crédito
Los prestamistas confían mucho en tu puntuación de crédito y la información en tu informe de crédito para determinar si te darán financiamiento para compras grandes como una casa o un automóvil. Es importante analizar las diferentes tasas y mejorar tu puntuación de crédito, ya que hacerlo podría significar términos más favorables. Algunas de las formas clave de mejorar tu puntuación incluyen:
– Hacer pagos a tiempo: Paga tus facturas a tiempo y en su totalidad.
– Mantener tu ratio de utilización de crédito por debajo del 30%: Tu ratio de utilización de crédito es la proporción del crédito que estás utilizando en relación con el monto total que se te ha concedido.
– Limitar el número de nuevas solicitudes de crédito: Demasiadas solicitudes nuevas en un corto período de tiempo pueden perjudicar tu puntuación.
– Revisar tu informe de crédito en busca de errores: La información inexacta puede disminuir significativamente tu puntuación. Detectar un error temprano y disputarlo con las agencias de crédito inmediatamente puede garantizar que se resuelva y se elimine de tu informe.
La conclusión
A medida que la tasa de fondos federales sigue disminuyendo, las tasas de todo, desde los APR de las tarjetas de crédito hasta las hipotecas, seguirán el mismo camino. Si bien esta es una buena noticia para quienes tienen deudas de tarjetas de crédito o planean comprar una casa, puede significar malas noticias para los ahorradores que guardan dinero en cuentas bancarias.
Independientemente de lo que haga la Reserva Federal, concéntrate en lo que puedes controlar cuando se trata de tus finanzas: busca las mejores tasas en cuentas de ahorros, mejora tu puntuación de crédito y mantén un plan de inversión a largo plazo.