Rohit Chopra, director of the Consumer Financial Protection Bureau, speaks during a Senate Banking, Housing, and Urban Affairs Committee hearing in Washington, D.C., Dec. 15, 2022.
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La industria bancaria de EE. UU. ganó una importante victoria en su esfuerzo por bloquear la implementación de una norma de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor que habría limitado drásticamente las tarifas que las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar por pagos atrasados.
Un tribunal federal aprobó el viernes por la noche el esfuerzo legal de último minuto de la industria para pausar la implementación de una regulación que fue anunciada en marzo y que estaba programada para entrar en vigor el martes.
En su orden, el juez Mark Pittman del Distrito Norte de Texas se puso del lado de los demandantes, incluida la Cámara de Comercio de EE. UU., en su demanda contra la CFPB, argumentando a favor de una medida cautelar para congelar la norma.
El resultado preserva, al menos por ahora, una fuente de ingresos clave para la industria de tarjetas de crédito de EE. UU. La CFPB estima que la norma habría ahorrado a las familias estadounidenses $10 mil millones al año en tarifas pagadas por aquellos que se atrasan en sus pagos. Habría fijado un límite a las tarifas de demora que suelen ser de $32 por incidente a $8 cada una y limitado la capacidad de la industria de aumentar las tarifas.
Ahora no está claro cuándo, o si, entrará en vigor la nueva regulación.
“Los consumidores cargará con $800 millones en tarifas de demora cada mes que la norma sea retrasada, dinero que aumenta los márgenes de beneficio de los mayores emisores de tarjetas de crédito”, dijo un portavoz de la CFPB a CNBC el viernes.
La demanda de la industria es un esfuerzo por bloquear una regulación “para seguir obteniendo decenas de miles de millones de dólares en beneficios al cobrar a los prestatarios tarifas de demora que superan con creces sus costos reales”, dijo el portavoz.
La CFPB ha dicho que la industria se ha beneficiado de los prestatarios con puntajes de crédito bajos al cobrarles penalidades de demora cada vez más altas en la última década, mientras que los grupos comerciales han argumentado que los límites de tarifas son un esfuerzo equivocado que redistribuye los costos a aquellos que pagan sus facturas a tiempo.
La Asociación de Banqueros de Consumo, que es uno de los grupos que demandó a la CFPB, dijo estar “complacida con la decisión del tribunal de distrito de conceder una medida cautelar para detener que la norma de tarifas de demora en tarjetas de crédito de la CFPB entre en vigor la próxima semana”.
La CBA dijo que seguirá presionando su caso en los tribunales sobre por qué la norma de la CFPB debería ser “eliminada por completo”.