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Más de la mitad de las mujeres en el Reino Unido esperan quedarse sin dinero durante la jubilación, sin embargo, dicen que la crisis del costo de vida significa que no pueden permitirse hacer mayores contribuciones al plan de pensiones, según un nuevo informe impactante.
El sexto estudio anual Mujeres y Dinero de Fidelity International encontró que el 52 por ciento de las mujeres no creían que tendrían suficiente dinero para mantener sus ingresos en la jubilación.
La detallada encuesta a 2,000 adultos en el Reino Unido encontró que más de una de cada diez mujeres trabajadoras (12 por ciento) habían reducido sus contribuciones al plan de pensiones en el último año, con aquellas que lo hicieron recortando un promedio de £173 al mes.
Poco más de la mitad (51 por ciento) dijo que la falta de fondos después de cubrir sus gastos esenciales, como alquiler o hipoteca, facturas y cuidado de niños, les impedía ahorrar más para la jubilación, mientras que el 22 por ciento afirmó que estaban redirigiendo fondos hacia otros objetivos de ahorro, como comprar una vivienda.
El estudio de seis años de Fidelity muestra una brecha de pensiones de género “persistente y significativa” que afecta desproporcionadamente las perspectivas de jubilación de las mujeres.
Su último informe encontró que el fondo de pensión promedio de una mujer no jubilada valía £42,600 — casi un 45 por ciento menos que el hombre no jubilado promedio, con un fondo de £76,700.
Esta brecha es particularmente pronunciada entre adultos más jóvenes de 18-34 años, donde los ahorros de pensiones de los hombres son casi el doble que los de las mujeres (un fondo promedio para hombres de £59,700 en comparación con £30,400 para mujeres).
Jackie Boylan, jefa de servicio de inversores en Fidelity International, dijo que los últimos datos destacaban la dura realidad que enfrentan muchas mujeres al navegar por un complejo panorama financiero.
“Con tantas mujeres preocupadas de que no tendrán suficiente dinero para mantener su jubilación, debemos tomar medidas para ofrecer una mejor educación financiera y sistemas de apoyo para ayudar a las mujeres a navegar por estos desafíos”, dijo.
“Es alentador ver a la nueva canciller, Rachel Reeves, comprometerse a abordar las brechas de género en las finanzas. Cerrar esta brecha es un paso crucial para lograr la igualdad económica y requiere medidas proactivas para asegurar que todas las personas, independientemente del género, puedan jubilarse con confianza y seguridad.”
Fidelity ha lanzado una calculadora en línea de Poder de Pequeñas Cantidades para permitir a las mujeres modelar cómo incluso pequeños cambios podrían tener un impacto significativo en su fondo de jubilación final.
Por ejemplo, si una mujer de 45 años que gana el salario promedio del Reino Unido de £28,765 aumentara sus contribuciones al plan de pensiones en tan solo un 1 por ciento de su salario, esto podría aumentar su fondo de jubilación en £17,000 a los 68 años. Contribuir un 5 por ciento adicional del salario podría asegurar £85,200 adicionales (suponiendo un crecimiento anual promedio de la inversión del 5 por ciento, y sin tener en cuenta la inflación).
Para las personas más jóvenes, el impacto de pequeños aumentos podría ser aún mayor debido al poder de la capitalización. Para una persona de 25 años que gana el mismo salario, aumentar las contribuciones al plan de pensiones en un 1 por ciento del salario podría llevar a un extra de £74,000 en la jubilación. Contribuir un 5 por ciento adicional podría aumentar su fondo de pensiones en £370,200 adicionales.
Estas cantidades podrían ser aún mayores si los empleadores ofrecen igualar las contribuciones adicionales del personal.
“Nuestros datos muestran que nunca es demasiado tarde o demasiado temprano para hacer cambios significativos en las contribuciones al plan de pensiones,” agregó Boylan. “Incluso comenzando más tarde en la vida, el efecto de aumentos pequeños y regulares puede mejorar significativamente la seguridad financiera en la jubilación. Para los ahorradores más jóvenes, comenzar temprano y hacer contribuciones consistentes —por pequeñas que sean— puede resultar en un fondo de jubilación sustancial.”
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