Hoy en día, las tasas de interés de los certificados de depósito (CD) son algunas de las más altas que hemos visto en más de una década gracias a varias subidas de tasas por parte de la Reserva Federal. Sin embargo, la Fed finalmente redujo su tasa objetivo en septiembre, por lo que ahora podría ser tu última oportunidad para asegurar una tasa competitiva.
Las tasas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante asegurarse de obtener la mejor tasa posible cuando busques un CD. A continuación, se presenta un desglose de las tasas de CD de hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CDs a largo plazo ofrecían tasas de interés más altas que los CDs a corto plazo. Generalmente, esto se debía a que los bancos pagaban mejores tasas para animar a los ahorradores a mantener su dinero depositado durante más tiempo. Sin embargo, en el clima económico actual, lo contrario es verdad.
A partir del 12 de enero de 2025, las tasas de CD siguen siendo altas en comparación con estándares históricos. Sin embargo, las tasas de CD más altas se pueden encontrar para plazos más cortos de alrededor de un año o menos.
Hoy en día, la tasa de CD más alta es del 4.25% APY, ofrecida por Marcus by Goldman Sachs en su CD de 1 año. Se requiere un depósito mínimo de $500.
Aquí tienes un vistazo a algunas de las mejores tasas de CD disponibles hoy de nuestros socios verificados:
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La cantidad de interés que puedes ganar de un CD depende de la tasa de interés anual (APY). Esta es una medida de tus ganancias totales después de un año al considerar la tasa de interés base y la frecuencia con la que se capitaliza el interés (el interés de un CD típicamente se capitaliza diaria o mensualmente).
Imaginemos que inviertes $1,000 en un CD de un año con 1.81% de APY, y el interés se capitaliza mensualmente. Al final de ese año, tu saldo crecería a $1,018.25 — tu depósito inicial de $1,000, más $18.25 en interés.
Ahora supongamos que eliges un CD de un año que ofrece un 4% de APY en su lugar. En este caso, tu saldo crecería a $1,040.74 en el mismo período, lo que incluye $40.74 en interés.
Cuanto más deposites en un CD, más puedes ganar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD de un año al 4% de APY, pero depositas $10,000, tu saldo total al vencimiento del CD sería de $10,407.42, lo que significa que ganarías $407.42 en interés.
Lee más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al elegir un CD, la tasa de interés suele ser lo primero en lo que piensas. Sin embargo, la tasa no es el único factor que debes considerar. Hay varios tipos de CDs que ofrecen diferentes beneficios, aunque puede que necesites aceptar una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de más flexibilidad. Aquí tienes un vistazo a algunos de los tipos comunes de CDs que puedes considerar además de los CDs tradicionales:
CD con aumentos: Este tipo de CD te permite solicitar una tasa de interés más alta si las tasas de tu banco suben durante el plazo de la cuenta. Sin embargo, generalmente solo se te permite “aumentar” tu tasa una vez.
CD sin penalización: También conocido como CD líquido, este tipo de CD te da la opción de retirar tus fondos antes del vencimiento sin pagar una penalización.
CD jumbo: Estos CDs requieren un depósito mínimo más alto (generalmente $100,000 o más), y a menudo ofrecen una tasa de interés más alta a cambio. Sin embargo, en el entorno de tasas de CD actual, la diferencia entre las tasas de CD tradicionales y jumbo puede que no sea mucha.
CD con corredor: Como sugiere el nombre, estos CDs se compran a través de un corredor en lugar de directamente de un banco. Los CDs con corredor a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero también conllevan más riesgo y es posible que no estén asegurados por la FDIC.
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