Un hombre que se acerca a la jubilación revisa su cartera de inversiones.
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Para muchas personas, la jubilación se siente como cruzar una meta. Ha pasado sus años laborales construyendo riqueza, y ahora es el momento de administrar y gastar ese dinero. En gran medida, esto es cierto: su perspectiva financiera cambiará significativamente una vez que ya no tenga un flujo normal de ingresos. Sin embargo, es importante recordar que la jubilación implica muchas de las mismas preocupaciones y enfoques que siempre ha tenido con su dinero, desde la planificación fiscal, el presupuesto del hogar e incluso la inflación.
Su asignación de activos y composición de cartera siguen siendo tan importantes en la jubilación como lo eran durante sus años laborales. Y si tiene 62 años y planea jubilarse pronto, estructurar su cartera de manera apropiada es fundamental para garantizar que su dinero dure.
Un asesor financiero puede ayudarlo a construir y gestionar su cartera de inversiones durante toda la jubilación. Encuentre y hable con un asesor financiero hoy.
Los jubilados en América pueden esperar una esperanza de vida promedio en sus 80 años. Esto depende de varios factores, pero en última instancia, si tiene 62 años, debe anticipar vivir otros 20-25 años, y con suerte significativamente más.
Esto significa que debe planificar para la longevidad y el crecimiento continuo de la cartera. Uno de los problemas esenciales aquí será encontrar un buen equilibrio entre la gestión del riesgo y la acumulación. Quiere mantener este dinero seguro, pero no quiere que los próximos 25 años languidezcan en una cuenta de ahorros, ganando menos interés de lo que algunas inversiones pueden ofrecer.
Un enfoque, por ejemplo, es dividir su cartera en secciones o segmentos basados en sus necesidades, deseos y capacidad de crecimiento. Calcule el presupuesto mensual que necesitará para las necesidades básicas, luego planee generar ese ingreso a través de activos seguros como bonos o anualidades. Tome otra sección de su cartera y destínela para su estilo de vida: el dinero que desea pero podría (literalmente) vivir sin él, e inviértalo en una colección más mixta de activos seguros y de crecimiento.
Tome el resto y colóquelo en una cartera de crecimiento a largo plazo más enfocada en acciones. Este es su dinero futuro, el crecimiento que seguirá construyendo su riqueza contra el gasto futuro y la inflación.
De cualquier manera que elija estructurar su cartera, el problema central es equilibrar sus necesidades competitivas de seguridad y crecimiento. Utilice activos más seguros para pagar las facturas y utilice activos más especulativos para construir riqueza continua, porque la jubilación no es el fin de la gestión de su dinero. Es solo la siguiente fase de la misma.
Si necesita ayuda para elegir una asignación de activos y composición de cartera adecuada para su edad y tolerancia al riesgo, considere hablar con un asesor financiero.
Pensar en la jubilación significa pensar a más largo plazo de lo que la mayoría de los hogares están acostumbrados. En lugar de planificar para los próximos meses, es hora de planificar para los años y décadas que se avecinan. Esto significa prestar atención a los costos a largo plazo.
Entre otros problemas, querrá anticipar la inflación. Incluso con la tasa de referencia del 2% de la Reserva Federal, la inflación duplicará su costo de vida cada 35 años aproximadamente. Estos aumentos de los costos de vida son una razón por la cual debe planificar para el crecimiento, no solo la seguridad, en su cartera. Su dinero debe seguir el ritmo de los crecientes costos de bienes y servicios.
Mientras esté en ello, no olvide los impuestos. A menos que tenga activos en una cartera de Roth, pagará impuestos sobre todos sus retiros. Esta es una asterisco fácil de pasar por alto, así que no olvide que $100,000 en distribuciones significará vivir con más o menos $70,000 – $80,000, dependiendo de dónde viva. Basado en su estado fiscal y efectivo disponible, una conversión a una cuenta de Roth IRA podría ayudarlo a mitigar significativamente esos impuestos.
Finalmente, está la planificación a más largo plazo de todas. Es posible que no tenga que comenzar una planificación patrimonial completa a los 62 años, al menos no más allá de las asignaciones básicas que todos los adultos deben tener en su cajón. Pero es algo para prepararse. Más temprano que tarde, querrá crear un verdadero plan patrimonial, y al estructurar su cartera para el crecimiento y los retiros, asegúrese de anticiparlo.
Su cartera es una fuente de ingresos, pero es importante estar al tanto de sus gastos también. Así que vigile su presupuesto familiar.
A medida que ingresa a la jubilación, planifique el presupuesto de su hogar. ¿Cuánto gasta? ¿Qué necesita? ¿Qué desea? ¿Qué tipo de estilo de vida desea tener? Todos estos problemas serán importantes a medida que avance hacia un ingreso más fijo con menos oportunidades de darse un aumento en los años venideros. Como se mencionó anteriormente, este tipo de presupuesto también es esencial para la gestión de cartera. Deberá conocer sus necesidades para comprender cómo puede invertir en el crecimiento y la seguridad.
Mientras lo hace, no olvide anticipar áreas de costos nuevos o crecientes, específicamente, la atención médica. Es posible que necesite un seguro adicional, incluido un seguro de atención a largo plazo, y estos añadirán nuevos costos mensuales.
También puede tener costos de atención médica de su bolsillo. Con suerte, estos gastos no surgirán de inmediato, pero debe presupuestar más gastos médicos a medida que pasen los años. Este dinero tendrá que provenir de algún lugar, y cuanto antes planifique, mejor podrá pagarlo. Un asesor financiero puede ayudarlo a anticipar estos gastos y hacer un plan para pagarlos.
Una mujer revisa sus finanzas mensuales utilizando una aplicación de presupuesto en su teléfono.
Al entrar en la jubilación, es importante comenzar a planificar cómo cambiarán sus gastos, presupuesto e inversiones. Calcule sus gastos y qué tipo de inversiones necesita para cumplir con ese presupuesto, porque el fin del trabajo no significa el fin de administrar su dinero. Las respuestas ayudarán a informar cómo estructura su cartera y asigna sus activos.
Un asesor financiero puede ayudarlo a construir un plan integral de jubilación. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo empareja con hasta tres asesores financieros verificados que sirven su área, y puede tener una llamada introductoria gratuita con sus posibles asesores para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, comience ahora.
Pasamos tanto tiempo enfocados en cómo ahorrar e invertir para la jubilación que es fácil olvidar la importancia de cómo invertir durante la jubilación. Este tipo de inversión es crítico, por lo que es importante aprender a hacerlo.
Mantenga un fondo de emergencia a mano en caso de que se encuentre con gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido – en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. El intercambio es que el valor del efectivo líquido puede ser erosionado por la inflación. Pero una cuenta de alto interés le permite ganar interés compuesto. Compare cuentas de ahorro de estos bancos.
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El artículo Tengo 62 años y me retiro pronto. ¿Cómo debo estructurar mi cartera? apareció por primera vez en SmartReads by SmartAsset.