Imagen de origen: The Motley Fool/Upsplash
A los 60 años, no estás muy lejos de la jubilación. De hecho, la edad promedio de jubilación es de 61 años, aunque hay muchos estadounidenses que continúan trabajando hasta sus últimos 60 años y más allá.
Siempre es importante saber si estás en camino con tus ahorros para la jubilación. Esto es especialmente cierto a medida que te acercas a los 60 años, ya que te estás acercando al final de tu carrera. Si estás tratando de averiguar dónde te encuentras, encontrarás datos sobre el saldo promedio de un 401 (k) a continuación, además de algunos consejos sobre qué hacer si necesitas ahorrar más.
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El saldo promedio del 401(k) de un adulto de 60 años
El adulto promedio de 60 años tiene entre $ 70,000 y $ 210,000 en su 401(k). ¿Por qué hay una brecha tan amplia? Hay dos fuentes recientes con una diferencia bastante grande:
Vanguard informó que los estadounidenses de entre 55 y 64 años tienen un saldo 401(k) promedio de $ 70,620 y un saldo promedio de $ 232,710 en How America Saves 2023.
Un artículo de 2024 de Empower informó que los estadounidenses en sus 60 años tienen un saldo 401(k) mediano de $ 209,382 y un saldo promedio de $ 555,621.
Los saldos medios probablemente sean una representación más precisa del promedio general. Cuando hay una gran diferencia entre un mediano y un promedio, es porque los valores atípicos están teniendo un impacto desproporcionado en el promedio. En este caso, las personas con saldos de 401(k) muy altos elevan bastante el promedio.
Una guía popular para el ahorro para la jubilación es ahorrar ocho veces tu salario a los 60 años y diez veces tu salario a los 67. Según los datos recientes, muchos adultos de 60 años probablemente estén bastante rezagados con respecto a esa guía. Para ser justos, algunos estadounidenses también tienen otras formas de ahorro para la jubilación, como cuentas individuales de jubilación (IRAs).
Qué hacer si estás rezagado en tus ahorros para la jubilación
Incluso a los 60 años, todavía hay tiempo para hacer contribuciones significativas a tus ahorros para la jubilación. Si sientes que no tendrás suficiente dinero para jubilarte, aquí tienes lo que puedes hacer.
El límite de contribución de 401(k) es de $ 23,000 en 2024. Pero una de las ventajas de tener 50 años o más es que también puedes hacer contribuciones adicionales de recuperación de hasta $ 7,500, para un límite combinado de $ 30,500. Si no puedes contribuir tanto, intenta al menos aportar lo suficiente para aprovechar el beneficio máximo de igualación de 401(k) que ofrece tu empleador.
Contribuye también a una IRA
Al igual que los planes 401(k), las IRA te permiten ahorrar para la jubilación mientras ahorras en impuestos. El límite de contribución es de $ 7,000 en 2024. Cuando tienes 50 años o más, puedes hacer contribuciones adicionales de recuperación de hasta $ 1,000, para un límite combinado de $ 8,000.
Jubílate más tarde
Hay varios beneficios financieros al retrasar tu jubilación. Al trabajar más tiempo, podrás ahorrar más. Comenzarás a retirar tus ahorros para la jubilación más tarde, y también puedes retrasar la recepción de la Seguridad Social. Si esperas hasta los 70 años, recibirás tus beneficios máximos de la Seguridad Social.
Considera mudarte o reducir el tamaño de tu hogar
Otra forma de compensar la brecha en tus ahorros para la jubilación es reducir tu costo de vida. Podrías comenzar a buscar áreas con un costo de vida más bajo para después de jubilarte, algunas personas incluso eligen retirarse en el extranjero. Si quieres quedarte en tu ciudad actual, podrías mudarte a una casa más pequeña y asequible.
Si puedes aprovechar al máximo tu 401(k) e IRA, eso significa $ 38,500 en ahorros para la jubilación por año, y potencialmente más si los límites de contribución aumentan. Después de cinco años, habrás agregado $ 192,500 a tus ahorros para la jubilación. Ese dinero también podría crecer si inviertes en acciones y bonos.
La mayoría de las personas no pueden aprovechar al máximo todas sus cuentas de jubilación, así que no te sientas mal si no estás contribuyendo tanto. Simplemente aporta tanto como puedas. Si haces eso, combinado con potencialmente trabajar más tiempo y reducir costos, aún puedes jubilarte con seguridad financiera.
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