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Bread Financial, antaño hogar del rendimiento del 5.25% en un certificado de depósito a un año, ha reducido su tasa. La institución financiera recientemente redujo su rendimiento anual porcentual para su CD a 1 año al 5.15%. Aunque la oferta todavía es atractiva para los ahorradores que quieren bloquear parte de su efectivo inactivo y ganar una cantidad sólida de interés en el proceso, se espera que otros bancos disminuyan sus rendimientos en estos productos, especialmente antes de los recortes de tasas de la Reserva Federal. “Creemos que los bancos seguirán bajando las tasas lentamente, especialmente a medida que la industria gana confianza en que la Fed reducirá las tasas este año”, escribió el analista de BTIG, Vincent Caintic, en un informe a principios de esta semana. “Nuestra comprensión al escuchar a un participante es que los depositantes son relativamente insensibles a las reducciones de tasas de los CD a 1 año siempre y cuando permanezcan alrededor del rango del 5.00%, pero que cruzar por debajo del 5.00% resulta en salidas de depósitos significativas”, agregó. La negociación de futuros de fondos federales sugiere una probabilidad del 100% de que los responsables de la política de la Reserva Federal reduzcan las tasas en septiembre, según la herramienta CME FedWatch. Sin embargo, la ventaja para los ahorradores es que los CDs les permiten bloquear las tasas más altas de hoy por un período indicado. Los bancos pueden recortar los rendimientos que pagan en las cuentas de ahorros en cualquier momento. A continuación se muestran los APY actuales en selectos CDs a 1 año de alto rendimiento. Varias instituciones todavía ofrecen CDs con rendimientos atractivos. Popular Direct tiene un CD a 1 año con un APY del 5.2%, mientras que Marcus de Goldman Sachs y Sallie Mae todavía ofrecen APY de 5.15% en sus instrumentos. El CD a 1 año de BMO Alto tiene un APY del 5.05%. Capital One y Citizens Access ambos tienen un 5%.
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