Planificación de la jubilación se siente como resolver un rompecabezas con la mitad de las piezas ocultas. Sabes que se supone que debes ahorrar, pero ¿cuánto es suficiente para asegurar una jubilación cómoda, o incluso rica? Aquí tienes lo que necesitas saber para ponerte en el camino correcto.
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¿Qué Significa Ser “Adinerado” en la Jubilación?
En la jubilación, “adinerado” se refiere más a la tranquilidad que a yates y coches lujosos. Significa tener lo suficiente para disfrutar de la vida sin preocuparte por quedarte sin dinero. Los expertos financieros suelen definir una jubilación “adinerada” como tener $1 millón o más en activos netos de jubilación, excluyendo tu residencia principal. Esto incluye inversiones, ahorros y propiedades, menos cualquier deuda pendiente.
Según una encuesta del 2024 de Northwestern Mutual, la mayoría de los estadounidenses creen que necesitan un promedio de $1.46 millones para jubilarse cómodamente. ¿Pero el ahorro promedio real para la jubilación? Solo $88,400. Esa brecha muestra que muchos estadounidenses están lejos de sentirse financieramente seguros acerca de sus años dorados.
¿Dónde Estás? Ahorro Promedio para la Jubilación por Edad
¿Tienes curiosidad por saber si tu ahorro para la jubilación va por buen camino? Esto es lo que dice la Encuesta de Finanzas del Consumidor del 2022 de la Reserva Federal sobre el ahorro promedio en cada rango de edad:
Menos de 35: $49,130
35 a 44: $141,520
45 a 54: $313,220
55 a 64: $537,560
65 a 74: $609,230
75 y más: $462,410
Estos números reflejan un aumento en los ahorros con la edad, pero siguen estando muy por debajo del objetivo ideal de $1.46 millones. Solo el 10% de las personas que se acercan a la jubilación tienen al menos $1 millón en sus cuentas de jubilación, según The Pew Charitable Trusts.
Lo Que los Jubilados Adinerados Han Ahorrado
Los números son un poco más altos para estar en el 10% superior de jubilados por patrimonio neto. Según un informe de Motley Fool, el saldo medio de la cuenta de jubilación en este grupo es de $900,000 y el saldo promedio está cerca de $1.3 millones. Entonces, si tu objetivo es unirte al club de “jubilados adinerados”, un nido de siete cifras es una meta realista.
Factores Que Determinarán Cuánto Necesitas para la Jubilación
La jubilación se ve diferente para cada persona y tus circunstancias y metas determinan la cantidad que necesitarás. Aquí hay algunas áreas clave a tener en cuenta al estimar tus necesidades de ahorro para la jubilación:
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Expectativas de Estilo de Vida: Piensa en el tipo de jubilación que te imaginas. Tal vez estás planeando un estilo de vida más local y tranquilo, o esperas viajar regularmente o aprender nuevos pasatiempos. Cuantas más cosas quieras hacer, más grande será el nido de huevos que necesitarás para financiar esas experiencias cómodamente.
Costos de Atención Médica: Desafortunadamente, los gastos de atención médica a menudo se vuelven más costosos con la edad y esos costos pueden acumularse rápidamente. Medicare puede ayudar, pero no cubre todo, así que es sabio reservar fondos adicionales para gastos médicos que puedan surgir.
Expectativa de Vida: Es difícil predecir, pero si tu familia tiende a vivir hasta sus 90 años o tienes una gran salud, es posible que quieras planificar una jubilación más larga.
Inflación: A medida que los precios suben con el tiempo, tu poder adquisitivo puede disminuir. Por ejemplo, con una tasa de inflación anual promedio del 3%, el costo de vida podría duplicarse en unos 24 años.
Ver También: Los estudios muestran que el 50% de los consumidores piensan que los Asesores Financieros cuestan mucho más de lo que realmente cuestan; para desacreditar esto, esta empresa ofrece igualación gratuita y una primera llamada de cortesía con el asesor coincidente.
Consejos para Construir un Nido de Huevos Adinerado
No importa desde dónde empieces, estos consejos pueden ayudarte a construir un fondo de jubilación más sólido:
Maximiza tus aportaciones: Aprovecha al máximo tus cuentas de jubilación, como los 401(k)s y las IRAs. A partir del 2025, las personas de 60 a 63 años pueden hacer una “super aportación de recuperación”, permitiendo $34,750 en sus 401(k)s.
Ahorrar para la jubilación se trata menos de alcanzar un número mágico y más de crear un estilo de vida con el que estarás feliz cuando dejes de trabajar. Si no estás seguro de cómo se ve eso o cuánto necesitarás, hablar con un asesor financiero puede ayudarte a establecer metas realistas y crear un plan que se sienta adecuado.
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Este artículo ¿Estás en Camino de Jubilarte Rico? Aquí está el Nido de Huevos que Necesitas para Ser Considerado un Jubilado Adinerado apareció originalmente en Benzinga.com
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