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En la semana del 13 al 17 de mayo, las acciones de GameStop, AMC, BlackBerry y otras compañías se dispararon y luego cayeron en picado, todo ello impulsado por Keith Gill, conocido en línea como Roaring Kitty. El influencer financiero que estuvo en el centro de la locura de las acciones meme en 2021 publicó en X (anteriormente conocido como Twitter) por primera vez en años. La comunidad en línea, r/wallstreetbets, a través de Reddit, volvió a estar activa con individuos publicando sus ganancias (y pérdidas posteriores). En las 48 horas siguientes al tweet de Roaring Kitty, el volumen de negociación en GameStop estuvo significativamente por encima del promedio.
A pesar de su impacto en ciertas áreas del mercado, este tipo de inversión representa solo una pequeña facción de todos los inversores minoristas. De hecho, solo alrededor del 14% de los inversores minoristas invierten porque están buscando superar al mercado.
Afortunadamente, muchos más inversores minoristas están motivados principalmente por las metas de ahorrar para la jubilación, las generaciones futuras, fondos de emergencia o inversiones significativas como educación o comprar una casa. Por ejemplo, el 48% de los inversores minoristas invierten con el objetivo de ahorrar lo suficiente para jubilarse y el 43% invierten para construir riqueza para ellos mismos y sus descendientes.
Para los inversores minoristas, es razonable que descubrir la estrategia correcta para alcanzar estos objetivos pueda ser difícil. Una avalancha de información de redes sociales, compañeros y servicios financieros puede aumentar el ruido.
Una revolución muy necesaria
Hoy en día, hay una oportunidad significativa para que los responsables de políticas y las instituciones financieras den un paso adelante y apoyen mejor a los inversores minoristas.
Se necesita una revolución en la educación financiera a nivel mundial. La investigación del Centro de Excelencia en Educación Financiera Global muestra que menos de la mitad de los adultos en los EE. UU. son financieramente alfabetizados, con tasas de alfabetización financiera aún más bajas entre la Generación Z, esto es demasiado bajo.
Solo el 48% de los inversores utilizan un asesor financiero. Los inversores profesionales e institucionales (es decir, los fondos de cobertura a los que el movimiento de acciones de memes ve como un enemigo) tienen acceso a más experiencia e información que los inversores minoristas. A pesar del creciente interés en la educación financiera, persiste la asimetría de información y los inversores individuales tienen un acceso limitado a las herramientas sofisticadas, datos de mercado profundos y grandes sumas de capital que los inversores institucionales y profesionales tienen.
Mientras que el 65% de los inversores minoristas están interesados en recibir más asesoramiento integral, el alto costo y las preocupaciones de asequibilidad impiden a muchos buscar servicios de asesoría financiera.
Esta barrera tiene algunas soluciones potenciales. El aprendizaje financiero debe considerarse como un viaje de por vida que debe integrarse en los sistemas educativos y lugares de trabajo a nivel mundial. Las nuevas innovaciones en asesoramiento financiero, incluidos asesores de IA y otros servicios de asesoramiento aumentados por tecnología, ofrecen consejos personalizados adaptados a las limitaciones financieras y objetivos individuales.
Comprender la clase minorista de inversores
Los datos sugieren que los inversores minoristas pueden experimentar menores rendimientos a través de la selección individual de acciones y, en algunos casos, elegir activos más riesgosos o menos líquidos, como las opciones.
Una mayor información sobre las preferencias y comportamientos de los inversores minoristas podría ayudar a las instituciones y a los responsables de políticas a guiar a los inversores hacia la construcción de carteras diversificadas que se alineen con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros a largo plazo. Una mejor comprensión de la cohorte de inversores minoristas puede informar sobre productos, compartición de información y políticas mejoradas que se ajusten a los comportamientos y vulnerabilidades actuales de los inversores minoristas.
Los responsables de políticas y las instituciones financieras deben equilibrar el aumento del acceso a los mercados financieros con la protección del inversor. Esto implica mejorar la transparencia sobre los riesgos y costos asociados con la inversión, así como asegurarse de que los inversores estén completamente informados antes de tomar decisiones. Esto podría parecerse a mejoras en los empujones comportamentales para guiar a los inversores hacia decisiones más prudentes y una mayor disponibilidad de asesoramiento financiero. Estas medidas tienen como objetivo crear un entorno financiero más equitativo y seguro, alentando una participación responsable en los mercados.
Los responsables de políticas y la industria financiera pueden capacitar a los inversores individuales mejorando el acceso a los mercados de capital, aumentando el acceso a la educación financiera y el asesoramiento, y reduciendo las barreras de costos. En combinación con esto, estos grupos deben dedicar tiempo a comprender la cohorte de inversores minoristas y crear los productos y políticas que mejor se adapten a sus necesidades.
Meagan Andrews es líder, mercados de capital e inversión responsable, en el Foro Económico Mundial. Hallie Spear. Hallie Spear es especialista, mercados de capital e iniciativas de resiliencia, en el WEF.
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