Andrea, de 64 años, se enfrenta a una difícil decisión después de un despido: encontrar un trabajo o empezar a cobrar la Seguridad Social.
Muchos estadounidenses mayores dependen de la Seguridad Social en la jubilación y luchan por pagar sus facturas.
Aproximadamente el 13% de los baby boomers en LinkedIn “volvió a trabajar” en 2023, alcanzando un máximo en cinco años.
Cuando Andrea, de 64 años, fue despedida en febrero, se unió a las filas de muchos estadounidenses mayores que se encuentran inesperadamente buscando volver al mercado laboral.
Pasó décadas escalando la escalera corporativa en varias empresas de contratación en las Ciudades Gemelas de Minnesota, asumiendo roles de liderazgo y ganando un salario de seis cifras. Había planeado seguir trabajando hasta alcanzar la edad de jubilación a los 67 años.
Ahora, Andrea, cuya identidad es conocida por Business Insider pero solicitó usar solo su primer nombre por privacidad, está evaluando sus opciones. Piensa en tomar los beneficios de la Seguridad Social antes de lo que inicialmente había pensado, pero está preocupada por los ahorros a largo plazo y preferiría conseguir otro trabajo.
“Realmente tendría que hacer algunos cambios importantes en mi vida para no empezar a utilizar mis ahorros de jubilación”, dijo. “Tendría que ser muy frugal, y prefiero trabajar”.
Las decisiones sobre cuándo dejar de trabajar y recibir la Seguridad Social se han convertido en un pilar de la experiencia de jubilación. Los estadounidenses mayores son elegibles para recibir la Seguridad Social a los 62 años, o pueden esperar hasta que su beneficio completo se active a los 67 años. Los cheques mensuales de la Seguridad Social, que promediaron $1,924.35 en octubre, son la principal fuente de ingresos de muchos baby boomers en la jubilación. Pero a menudo no es suficiente a menos que se complemente con otros ahorros, como un 401 (k) o inversiones.
Business Insider ha escuchado a más de 1,000 baby boomers sobre sus arrepentimientos en la jubilación. Muchos desearían haber esperado para recibir su beneficio máximo de la Seguridad Social, mientras que otros se jubilaron temprano por razones fuera de su control. Para personas como Andrea, un despido en la última etapa de su carrera puede descarrilar sus mejores planes financieros.
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Con su próxima decisión de jubilación, Andrea siente que está “caminando por una cuerda floja” entre comenzar su jubilación y potencialmente agotar sus ahorros. Dijo que su esposo, un abogado jubilado, recibe varios miles de dólares al mes entre sus cheques de la Seguridad Social y la pensión. Andrea estima que su cheque de beneficios sería un poco más de $2,000 al mes si se jubilara ahora, y no cree que sea suficiente para vivir.
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Dijo que pagar la hipoteca de su familia, el seguro, los pagos del automóvil, la atención médica y la matrícula universitaria de su hijo de 24 años se suman rápidamente. Ella y su esposo no quieren recurrir a su 401 (k), Roth IRA o cuentas de inversión hasta que sea absolutamente necesario.
Doug Ornstein, director de administración de patrimonio en TIAA, le dijo a BI que los costos inesperados o los despidos son una fuente común de ansiedad financiera para los jubilados esperanzados.
“La mayor preocupación de la mayoría es quedarse sin dinero y no tener la dignidad de poder mantenerse en su vejez”, dijo Ornstein.
Alrededor del 13% de los baby boomers en LinkedIn regresaron a la fuerza laboral, o “volvieron a trabajar”, en 2023, alcanzando un máximo en cinco años, según el Economic Graph de LinkedIn. Un análisis de la Reserva Federal de su encuesta de economía y toma de decisiones de hogares estadounidenses de 2020 informó que el 14% de los adultos no jubilados que experimentaron un despido piden prestado o retiran fondos de sus ahorros de jubilación.
Andrea desearía haber sabido que su elección de ser ama de casa mientras su hijo era pequeño, así como trabajar en el Reino Unido durante 10 años al principio de su carrera, afectaría negativamente sus ganancias de la Seguridad Social. Los beneficios solo cuentan por los años activamente empleados en la fuerza laboral de EE. UU.
Agregó que el ageísmo en el lugar de trabajo le está dificultando ser contratada nuevamente, a pesar de sus años de experiencia. Espera que conseguir otro trabajo le ayude a completar los aproximadamente $5 millones que quiere tener ahorrados para jubilarse cómodamente.
Andrea aconseja a otros que comiencen a ahorrar para la jubilación en sus 20 y 30 años.
“Incluso cuando consiga un nuevo trabajo, ahorraré tanto de esos ingresos como sea posible”, dijo. “Porque no siento que mi posición sea tan sólida como debería ser”.
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