Si estás considerando abrir una nueva cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD), conocer cómo las decisiones de la Reserva Federal impactan tus ganancias de intereses a lo largo del tiempo es clave para tomar una decisión informada sobre dónde poner tu dinero.
El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés) celebró su última reunión el 11 y 12 de junio. Durante este tiempo, los miembros del comité discutieron si subir, mantener o bajar la tasa de fondos federales. Y en última instancia, decidieron mantener su tasa objetivo donde está. La próxima reunión tendrá lugar el 30 y 31 de julio de 2024, cuando los miembros del comité considerarán nuevamente si es el momento de cambiar la tasa de fondos federales.
Estas decisiones de tasa son indicadores clave de la salud de la economía y, en última instancia, repercuten en las cuentas de depósito. Aquí tienes un vistazo más detallado de cómo puedes aprovechar las tasas actuales de CD y ahorro a la luz de las decisiones de política de la Reserva Federal.
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La tasa de fondos federales, explicada
La tasa de fondos federales es la tasa de interés objetivo fijada por la Reserva Federal. Determina la tasa que los bancos se cobran entre sí para tomar prestados fondos durante la noche para cumplir con los requisitos de reservas.
La tasa de fondos federales se expresa como un rango, que actualmente es de 5.25–5.50%. Los bancos negocian una tasa específica entre sí dentro de ese rango.
La Fed utiliza la tasa de fondos como una herramienta para frenar la inflación. Cuando la inflación es alta, la Fed aumenta su tasa objetivo para hacer que pedir dinero prestado sea más caro, lo que desalienta el gasto del consumidor y ayuda a disminuir los costos cotidianos. Cuando la economía necesita un impulso, la Fed puede iniciar una serie de recortes de tasas para fomentar más gasto y endeudamiento.
Cómo la tasa de fondos federales impacta tus cuentas de depósito
Los cambios en la tasa de fondos federales tienen grandes implicaciones para las instituciones financieras y la economía en general. Pero estas decisiones también afectan tu resultado final.
Aunque la tasa de la Fed no afecta directamente las tasas de interés establecidas por los bancos individuales para cuentas de depósito y préstamos para consumidores, están estrechamente correlacionadas. Cuando la Fed aumenta su tasa, por ejemplo, las tasas de interés en productos de depósito como cuentas de ahorro de alto rendimiento y CDs también tienden a subir. Y cuando baja su tasa, las tasas de interés de los depósitos generalmente disminuyen.
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¿Deberías abrir una nueva cuenta antes de la próxima reunión de la Fed?
La Fed se reunirá nuevamente el 30-31 de julio y decidirá si ajustar o no la tasa de fondos federales. (En su última reunión, el comité mantuvo el rango objetivo para la tasa de fondos federales en 5.25–5.50%.) Antes de eso, la tasa de fondos aumentó una fracción de un por ciento después de cada reunión.
A medida que la inflación se desacelera y la economía mejora, muchos se preguntan si la Fed finalmente comenzará a bajar su tasa el próximo mes. Antes de la última reunión de junio, el comité emitió la siguiente declaración:
“Al considerar cualquier ajuste al rango objetivo para la tasa de fondos federales, el Comité evaluará cuidadosamente los datos entrantes, las perspectivas en evolución y el equilibrio de riesgos. El Comité no espera que sea apropiado reducir el rango objetivo hasta que haya adquirido mayor confianza en que la inflación se está moviendo de manera sostenible hacia el 2 por ciento.”
En otras palabras, se espera que la Fed continúe manteniendo su tasa objetivo estable hasta que la inflación se enfríe aún más. Eso significa que es probable que no haya movimientos importantes en las tasas de interés por el momento.
Dicho esto, no podemos saber con certeza qué sucederá en el futuro. Entonces, mientras esperas el anuncio de la Fed en julio sobre cómo cambiarán las tasas (o no), podría ser un buen momento para evaluar tu cuenta de ahorros actual o considerar abrir una nueva cuenta.
En caso de que la Fed decida mantener las tasas igual, no tendrá un impacto directo en las tasas de tus cuentas de ahorro y CD, lo que significa que ahora es tan buen momento como cualquier otro para abrir una cuenta y aprovechar las tasas de interés históricamente altas. En la actualidad, las mejores cuentas de ahorro y CD pagan alrededor de 4% a 5% de interés anual y más.
Sin embargo, si la Fed decide bajar las tasas, ahora podría ser tu última oportunidad de asegurar las tasas competitivas de hoy con un CD.
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En última instancia, esperar hasta el próximo anuncio de la Fed antes de abrir una nueva cuenta de depósito no tendrá un impacto significativo en tus ganancias potenciales. Ahora es tan buen momento como cualquier otro para comparar las tasas actuales en tus cuentas existentes y ver si podrías estar ganando más en otro lugar.
Por ejemplo, digamos que tu cuenta de ahorros actual gana un 0.45%, el promedio nacional para cuentas de ahorros tradicionales. Si depositaras $10,000, ganarías un total de $45 en intereses.
Sin embargo, algunas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen alrededor del 5%. Si depositaras $10,000 con esa tasa, ganarías $500 en intereses en un año. Eso significa que podrías estar perdiendo un potencial de ganancias significativa al dejar tu dinero en una cuenta de bajo interés.
Independientemente de cómo ajuste la Fed la tasa de fondos federales, vale la pena reevaluar tus cuentas actuales y asegurarte de estar ganando la mejor tasa posible.
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