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¿Cuánto ingreso necesito para poder comprar una casa de $400,000?
Vamos a revisar un par de ejemplos que establecen que el salario anual necesario para poder pagar la cuota hipotecaria de una casa de $400,000 ronda entre $104,904 y $131,652. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la situación de cada comprador de vivienda es única.
“Para poder comprar cómodamente una casa de $400,000, tu ingreso debe ser suficiente para cubrir el pago de la hipoteca y otras obligaciones de deuda fija, al mismo tiempo que mantienes estabilidad financiera”, dice Kelly Miskunas, directora senior de mercados de capital en el prestamista Better.com.
El ingreso que ganas desempeña un papel clave en determinar cuánta casa puedes permitirte cuando estés listo para convertirte en propietario. Pero el ingreso por sí solo no es el único detalle que los prestamistas de hipotecas consideran al determinar la elegibilidad para un préstamo.
Cómo tu ingreso se relaciona con las deudas que debes, más técnicamente conocido como tu ratio deuda-ingresos (DTI), también impacta en tu capacidad para calificar para una hipoteca. Y tu puntaje crediticio, tasa de interés y pago inicial pueden afectar si puedes permitirte una casa de $400,000 o una hipoteca de un monto diferente.
Mientras que algunos programas de préstamos (como los préstamos FHA) pueden estar disponibles para prestatarios con un ratio DTI de hasta 50%, otros pueden ser más restrictivos. Muchos prestamistas prefieren un ratio DTI por debajo del 36%. Por lo general, cuanto más bajo sea, mejor, cuando se trata de tu DTI.
También debes investigar para decidir cuánto estás dispuesto a pagar mensualmente hacia una hipoteca. Es esencial tener una comprensión clara de tu presupuesto familiar y obligaciones financieras actuales para no sobrepasar tus límites financieros al comprar una casa.
La Oficina de Preparación Financiera, bajo el Departamento de Defensa de EE. UU., ofrece varios calculadoras de vivienda que pueden ser útiles para estimar cuánto puedes permitirte cómodamente.
¿Puede una persona soltera permitirse una casa de $400,000?
Los prestamistas no pueden discriminar a los solicitantes de hipotecas solteros. Al mismo tiempo, los compradores de vivienda con ingreso único necesitan cumplir con los mismos criterios para calificar para una hipoteca que los prestatarios conjuntos. Dependiendo de la cantidad de ingreso que ganas, podría ser más difícil calificar para una casa de $400,000 por ti mismo.
Si estás buscando formas de mejorar tus probabilidades de calificación como comprador de vivienda soltero, aquí tienes algunos consejos.
Enfócate en tu puntaje crediticio: Un buen puntaje crediticio puede hacerte elegible para una tasa hipotecaria más atractiva y un monto de préstamo más grande. ¿Cuánto importa tu tasa? Mucho. Por ejemplo, digamos que aportas un pago inicial del 20% ($80,000) y necesitas financiar $320,000. Si obtienes una tasa de interés del 7%, eso equivale a unos $2,129 al mes sin tener en cuenta impuestos, seguros, etc. Pero si obtienes una tasa del 6%, ese pago mensual baja $210 a aproximadamente $1,919.
Ahorrar un mayor pago inicial: Si puedes proporcionar a tu prestamista un pago inicial más alto, especialmente un pago inicial del 20% o más, podrías aumentar tus probabilidades de calificar para una hipoteca de $400,000 por ti solo.
Pagar deudas: Si tu ratio DTI es demasiado alto, pagar deudas existentes podría ayudarte a ahorrar dinero en cargos de interés, mejorar tu puntaje crediticio y posiblemente mejorar tus posibilidades de aprobación para un préstamo.
Aumentar tu ingreso: Sabemos que esto no siempre es fácil. Pero, si tienes la oportunidad, ganar más ingresos podría funcionar a tu favor cuando intentas calificar para un monto de préstamo más alto. Solo asegúrate de que el ingreso provenga de una fuente que puedas incluir en tu solicitud de hipoteca.
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