Una mujer revisa un estado financiero para sus ahorros de jubilación.
SmartAsset y Yahoo Finance LLC pueden ganar comisión o ingresos a través de enlaces en el contenido a continuación.
Los estadounidenses creen que necesitarán al menos $1.8 millones para jubilarse, un aumento respecto al número mágico del año pasado de $1.7 millones. Sin embargo, no muchos están seguros de poder lograrlo. Estos son los dos principales puntos clave del Estudio de Participantes en el 401(k) publicado por Charles Schwab este año, el estudio anual que sigue datos importantes sobre la jubilación y evalúa el sentimiento estadounidense.
Si necesita ayuda para ahorrar y planificar para la jubilación, considere hablar con un asesor financiero.
Los participantes en la encuesta del estudio de Schwab afirman que esperan que necesitarán $1.8 millones en ahorros antes de poder jubilarse. Llegar allí a los 67 años (la nueva edad oficial de jubilación, según la Administración del Seguro Social) requerirá mucho trabajo y ahorro. Pero es importante recordar que puedes hacerlo, especialmente si empiezas temprano.
Por ejemplo, supongamos que aprovechas tanto un 401(k) como un IRA, lo que te permite maximizar los límites de contribución del IRS para cada uno. Luego, supongamos que inviertes esos activos completamente en un fondo de índice S&P 500, dándote el rendimiento promedio a largo plazo del mercado del 9.82% anual. Con este perfil de inversión, asumiendo que empiezas desde cero, aquí está aproximadamente cuánto necesitas ahorrar cada mes para alcanzar alrededor de $1.8 millones en tus ahorros de jubilación a los 67 años:
Edad 25: $242 por mes ($1.8 millones a los 67 años)
Edad 35: $646 por mes ($1.79 millones a los 67 años)
Edad 45: $1,940 por mes ($1.79 millones a los 67 años)
Si empiezas a ahorrar para la jubilación a los 55 años, necesitarías contribuir con $6,600 al mes, o $79,200 al año, para alcanzar los $1.8 millones a los 67 años. Pero entonces te encontrarías con los límites de contribución del IRS mencionados anteriormente, que totalizan $37,500 en 2023 incluso teniendo en cuenta las disposiciones de contribución para ponerse al día. En consecuencia, tendrías que compensar la diferencia invirtiendo en una cuenta tributable estándar, que no tiene las mismas ventajas fiscales que sus contrapartes de cuentas de jubilación. Esto probablemente resultará en una factura de impuestos más alta cuando estés jubilado e incluso antes.
No podemos subestimar el valor del tiempo aquí. Incluso si te acercas a los 40 años, todavía es algo que puedes lograr razonablemente con trabajo duro y ahorro diligente. Pero para mediados de los 40, necesitarás ahorrar casi $2,000 al mes para alcanzar el objetivo de $1.8 millones. Eso puede ser poco realista para muchas personas.
Pero también vale la pena señalar que los participantes en la encuesta pueden estar sobreestimando cuánto necesitarán.
Esta es una encuesta de participantes en planes de jubilación, no de asesores de jubilación. Una regla general común es que deberías tener alrededor de 10 veces tu salario anual en ahorros de jubilación a los 67 años. Dado que el ingreso promedio de los hogares estadounidenses es de alrededor de $71,000 al año, esto significa que la jubilación costará más o menos $710,000 en ahorros. Eso sigue siendo mucho dinero, pero para muchas personas es un objetivo mucho más alcanzable que $1.8 millones.
La historia continúa
Una pareja preocupada revisa sus ahorros de jubilación en una tableta.
Según Schwab, solo alrededor del 37% de los participantes en la encuesta dicen que piensan que es “muy probable” que alcancen sus metas de jubilación.
Cerca de la mitad de las personas encuestadas (49%) reportan que piensan que es algo probable que alcancen sus números. Solo alrededor del 14% piensan que es poco probable que lo logren en absoluto.
Hay cierta base para sus preocupaciones. Los ahorros de jubilación de los estadounidenses son consistentemente menores que sus necesidades. Entre los hogares que tienen ahorros de jubilación, la cuenta media solo tenía $65,000 la última vez que la Reserva Federal estudió el tema. Para las personas de entre 55 y 64 años, la cuenta de jubilación mediana tiene un poco más de $71,000, según el informe “Cómo ahorra América 2023” de Vanguard. Eso está lejos de los $1.8 millones que dicen necesitar los encuestados de Schwab.
En general, los participantes en la encuesta informan más números negativos que el año pasado.
Los ahorros esperados para la jubilación están algo más altos en la encuesta de Schwab de 2023. En la edición de la encuesta de 2022, los inversores esperaban que necesitaran $1.7 millones para alcanzar sus metas de jubilación. Durante el último año, ese número ha aumentado, y parece que tiene mucho que ver con la inflación. En 2023, una mayoría de dos tercios de los inversores le dijeron a Schwab que la inflación será su principal obstáculo para la jubilación.
De hecho, el pesimismo creciente es el tema dominante del informe de Schwab en general. En los resultados de 2022, casi la mitad de todos los encuestados dijeron que es muy probable que alcancen sus metas de jubilación. Un año después, solo alrededor del 37% de los encuestados dijeron lo mismo. En 2023, más personas reportaron más obstáculos para la jubilación que en la encuesta anterior, incluida la inflación y la volatilidad del mercado de valores.
En resumen, los encuestados dijeron que esperan necesitar más dinero y que esperan tener más dificultades para obtenerlo que en la edición del año pasado de estos números.
Schwab generó estos datos a través de una encuesta en línea a 1,000 participantes en planes 401(k). La encuesta también refleja una tendencia en curso de percepción negativa en la economía en general. Individuos y hogares reportan un fuerte pesimismo, al punto de que casi la mitad del país cree erróneamente que Estados Unidos está actualmente en recesión.
Charles Schwab ha publicado su informe anual sobre ahorros de jubilación. Según su encuesta, los inversores esperan que les cueste $1.8 millones poder jubilarse, un aumento desde la meta de ahorro del año pasado de $1.7 millones.
Un asesor financiero puede ayudarte a construir un plan de jubilación integral. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset te conecta con hasta tres asesores financieros verificados que sirven tu área, y puedes tener una llamada introductoria gratuita con los asesores para decidir cuál es el adecuado para ti. Si estás listo para encontrar un asesor que pueda ayudarte a alcanzar tus metas financieras, comienza ahora.
¿Cuánto dinero tendrás ahorrado para cuando te jubiles? Si no estás seguro, la calculadora de jubilación de SmartAsset puede ayudarte a estimar cómo crecerán tus ahorros actuales con el tiempo. La herramienta gratuita también puede decirte cuántos ingresos de jubilación puedes esperar generar en tus años dorados.
Obtén consejos sobre planificación e inversión para la jubilación de martes a viernes con el boletín informativo SmartMoney Minute. Es 100% gratuito y puedes darte de baja en cualquier momento. ¡Regístrate hoy mismo!
Mantén un fondo de emergencia a mano en caso de que te encuentres con gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido, en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. El compromiso es que el valor del efectivo líquido puede ser erosionado por la inflación. Pero una cuenta de alto interés te permite ganar interés compuesto. Compara cuentas de ahorro de estos bancos.
¿Eres un asesor financiero buscando hacer crecer tu negocio? SmartAsset AMP ayuda a los asesores a conectarse con clientes potenciales y ofrece soluciones de automatización de marketing para que puedas pasar más tiempo cerrando ventas. Obtén más información sobre SmartAsset AMP.
Créditos de la foto: ©iStock.com/Pekic, ©iStock.com/izusek
El artículo mencionado fue publicado por SmartReads de SmartAsset.