Escuche y suscríbase a Decoding Retirement en Apple Podcasts, Spotify o donde encuentre sus podcasts favoritos.
Para muchos estadounidenses, la planificación para la jubilación a menudo se siente irrealista.
En lugar de centrarse en el futuro, muchos están consumidos por lo que Chris Ceder, estratega de jubilación senior de Goldman Sachs Asset Management, se refiere como el “vórtice financiero” – los problemas diarios de dinero que opacan la planificación a largo plazo.
“Con prioridades en competencia, es muy difícil ahorrar tanto como queremos ahorrar al final,” dijo Ceder en un reciente podcast de Decoding Retirement.
Este contenido incrustado no está disponible en tu región.
Como resultado, un número significativo de estadounidenses creen que necesitarán retrasar la jubilación.
Aunque los efectos adversos del “vórtice financiero” están disminuyendo, las demandas competidoras en las finanzas de las personas, desde gastos mensuales y dificultades financieras hasta los crecientes costos de cuidado, hacen que sea desafiante priorizar el ahorro para el futuro.
Trabajar más tiempo, sin embargo, no siempre es el mejor plan de respaldo, según Ceder. En los últimos años, la Encuesta y el Informe de Perspectivas de Jubilación de Goldman Sachs, que sirvieron de base para la conversación con Ceder, mostraron que el 50% de las personas terminan jubilándose antes de lo planeado.
“Las personas piensan que van a poder trabajar más tiempo para fortalecer sus finanzas, pero la realidad es que si tienen que retirarse antes, eso tiene un impacto significativo en sus ahorros para la jubilación,” dijo.
Los que están ahorrando para la jubilación pueden hacer más para evitar ese plan de acción de último recurso de tener que trabajar más tiempo.
Desarrollar un plan de jubilación personalizado es la mejor solución, según los resultados de la encuesta de Goldman Sachs.
“Cuando analizamos esto, realmente fue la magnitud de todas las diferentes formas en que la planificación ayudó,” dijo Ceder. “En realidad le preguntamos a las personas una pregunta bastante básica: ¿Tiene un plan personalizado que le diga cuánto necesita ahorrar para la jubilación y cómo ahorrar e invertir para alcanzar esa meta?”
Los resultados fueron claros, dijo. “Los que respondieron ‘sí’ reportaron consistentemente una mayor confianza en manejar sus ahorros, menos estrés y una capacidad mejorada para equilibrar las prioridades competidoras, todo lo cual les permitió alcanzar la jubilación sin retrasos. Esto destaca los beneficios significativos de tener un plan de jubilación personalizado.”
Continúa leyendo: Planificación para la jubilación: Una guía paso a paso
Algunos trabajadores no tienen acceso a los recursos y herramientas de planificación que pueden ayudarles a encaminarse correctamente. Pero eso es lo que los trabajadores más desean de sus empleadores.
Historia Continúa
Según el informe de Goldman Sachs, el ahorro para la jubilación y el consejo sobre inversiones son valorados consistentemente por todos los tipos de inversores, desde los que lo hacen ellos mismos hasta los que dependen del consejo.
Para aquellos que tienen acceso a recursos y herramientas de planificación, Ceder dijo que se trata de asegurarse de que los planes consideren las circunstancias únicas de un trabajador. ¿Cómo podemos tener en cuenta los diferentes aspectos de la vida de un individuo? Por ejemplo, ¿tienen cónyuge, otros activos o familiares de los que son responsables? Todos estos elementos juegan un papel, según Ceder.
Ceder también mencionó que crear un plan no es un ejercicio de una sola vez.
Si tienes 25 años, comenzar con un plan básico puede tener sentido. Pero a medida que avanzas en la cúspide de tu carrera, equilibras responsabilidades familiares, o te encuentras en la generación sándwich cuidando tanto a niños como a familiares mayores, se vuelve crucial que ese plan se adapte y crezca con tus circunstancias cambiantes.
“Lo más importante, en mi opinión, es tener esa mentalidad de planificación,” dijo. “Lo veo casi como un comportamiento que realmente evolucionará y crecerá a medida que tu vida cambie, pero siempre manteniendo la vista en lo que necesitas hacer para el futuro.”
Ceder señaló que los patrocinadores de planes 401(k) a menudo carecen de una comprensión integral de 360 grados de la situación financiera general del trabajador, como activos adicionales, cuentas, pasivos y factores relacionados, más allá de los detalles básicos.
“Los planes 401(k), por muy buenos que sean, generalmente se limitan a lo que saben,” dijo. “Básicamente conocen la cuenta a la que tienen acceso.”
Ceder dijo que los trabajadores deberían aprender más sobre opciones de inversión alternativas, como capital privado, crédito privado, bienes raíces privados y cuentas gestionadas.
Hay un creciente enfoque en la personalización y la diversificación, dijo, señalando que los fondos de fecha objetivo son útiles, pero están diseñados para promedios. Ceder explicó que las inversiones alternativas y las cuentas gestionadas alinean los portfolios más estrechamente con las necesidades individuales, lo que puede ayudar a maximizar los rendimientos y aliviar las presiones de ahorro.
Para algunos, un fondo de fecha objetivo puede ser suficiente si su trayectoria financiera está en camino. Sin embargo, “si están desviados, si están rezagados, tal vez necesiten una solución más personalizada para ayudarles a ponerse en camino.”
Lee más: 401(k) vs. IRA: Las diferencias y cómo elegir cuál es el adecuado para ti
La regla general, dijo Ceder, es que un individuo ahorra el 15% desde los 25 hasta los 65 años, y eso, más los rendimientos de la inversión, es lo que te da ahorros suficientes para la jubilación. Pero ganar un 50% adicional de rendimiento en un portfolio multiactivo es básicamente equivalente a ahorrar el 1%, dijo.
“Esto destaca la importancia de que los patrocinadores de planes y los asesores hagan más para crear portfolios diseñados para el largo plazo,” dijo Ceder. “Sabemos que hay una necesidad de ayudar a reducir algo de la presión en el lado del ahorro.”
La tecnología seguirá desempeñando un papel importante en ayudar a los trabajadores a ahorrar para la jubilación. Las herramientas digitales pueden asegurar que todos tengan acceso a un servicio de calidad, permitiendo que los asesores intervengan para escenarios únicos.
Y la inteligencia artificial puede ayudar a que los participantes en el plan comprendan sus opciones de inversión o respondan preguntas. Sin embargo, las regulaciones actuales dificultan determinar si la inteligencia artificial se puede usar para brindar asesoramiento financiero a los participantes en planes 401(k), dijo Ceder.
Algunas empresas se están moviendo en la dirección de ofrecer servicios que capturen el panorama financiero completo de un trabajador. Pero eso es el “santo grial de la jubilación,” dijo Ceder. Es el desafío en el que las empresas están trabajando.
Cada martes, el experto en jubilación y educador financiero Robert Powell te brinda las herramientas para planificar tu futuro en Decoding Retirement. Puedes encontrar más episodios en nuestro centro de videos o ver en tu servicio de transmisión preferido.
Haz clic aquí para las últimas noticias de finanzas personales que te ayudarán con la inversión, pagar deudas, comprar una casa, jubilarte y más
Lee las últimas noticias financieras y de negocios de Yahoo Finanzas