El “spaving”, o gastar más para ahorrar más, se ha convertido en un hábito peligroso para los estadounidenses con problemas de dinero debido a la inflación elevada y la deuda creciente.
Aunque la inflación disminuyó en abril, el índice de precios al consumidor aún estaba un 3,4% más alto que un año antes.
A pesar de los precios más altos, los americanos siguen gastando.
En ese sentido, la deuda de tarjetas de crédito alcanzó los $1,12 billones en el primer trimestre, según un informe del Federal Reserve Bank de Nueva York.
‘Los consumidores son hiperreactivos a las ofertas’
Los minoristas están aumentando las promociones para combatir sus márgenes más delgados. Entre marzo de 2023 y marzo de 2024, las reducciones temporales de precios aumentaron un 72% y las promociones generales subieron un 15%, según la empresa de análisis de datos Numerator. Ofertas de envío gratuito, promociones de “compra uno, llévate otro gratis” y mínimos de pedido son formas exitosas en las que las empresas consiguen que los consumidores “spaven”.
“Si estás gastando más dinero porque ahora estás enfocado en la oferta en lugar de en lo que estás obteniendo, eso es cuando se vuelve realmente, realmente peligroso”, dijo Charles Chaffin, cofundador del Financial Psychology Institute.
La tasa de ahorro personal, o cuánto ahorran las personas como porcentaje de sus ingresos, ha estado disminuyendo a medida que los hogares gastaron los ahorros de la pandemia y los cheques de estímulo. En abril, fue del 3,6%, en comparación con un máximo histórico del 32% en abril de 2020, según la Oficina de Análisis Económico de EE. UU.
“Los consumidores son hiperreactivos a las ofertas porque sienten que tienen menos dinero que nunca”, dijo Melissa Minkow, directora de estrategia minorista en la firma de consultoría CI&T. “Es solo una mezcla extraña de variables que está creando este entorno minorista muy único.”
Aunque el “spaving” no siempre es negativo, seguir haciendo compras no planificadas e impulsivas puede tener efectos devastadores en los objetivos financieros a largo plazo de los consumidores.
“En un nivel básico, si estamos incurriendo en deudas que no podemos pagar, afectará nuestra puntuación de crédito, lo que tendrá un gran impacto en nuestra capacidad para comprar una casa, en la financiación de grandes compras y demás,” dijo Chaffin.
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