Las tasas de hipoteca continúan aumentando. Según Zillow, la tasa de interés fija promedio nacional a 30 años ha aumentado seis puntos básicos a 6.78%, y la tasa de interés fija a 15 años de hoy ha subido tres puntos básicos a 6.07%.
El panorama económico para el primer trimestre de 2025 no parece indicar que las tasas de hipoteca vayan a disminuir pronto. Entonces, ¿qué puedes hacer para obtener la tasa de interés más baja posible en un entorno de tasas altas? Primero, busca formas de mejorar tus finanzas, mejora tu puntaje de crédito, paga tus deudas y ahorra más para el pago inicial. Segundo, compara con varias prestamistas hipotecarias. Encuentra una que ofrezca el tipo de préstamo hipotecario que deseas, buenas tasas y bajos cargos.
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Profundiza más: 5 estrategias para obtener la tasa de hipoteca más baja
Estas son las tasas de hipoteca actuales, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.78%
20 años fija: 6.55%
15 años fija: 6.07%
5/1 ARM: 7.16%
7/1 ARM: 7.08%
30 años VA: 6.20%
15 años VA: 5.68%
5/1 VA: 6.36%
Recuerda, estos son promedios nacionales y se redondean al centésimo más cercano.
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy, según los últimos datos de Zillow:
30 años fija: 6.84%
20 años fija: 6.66%
15 años fija: 6.15%
5/1 ARM: 7.50%
7/1 ARM: 7.44%
30 años VA: 6.13%
15 años VA: 5.86%
5/1 VA: 6.05%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas al comprar una casa, aunque no siempre es el caso.
Lee más: ¿Es ahora un buen momento para refinanciar tu hipoteca?
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Utiliza la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo varios términos de hipoteca y tasas de interés afectarán tus pagos mensuales.
Nuestra calculadora también considera factores como impuestos de propiedad y seguro de propietarios al determinar tu pago mensual estimado de hipoteca. Esto te da una idea más realista de tu pago mensual total que si solo consideraras el principal e interés de la hipoteca.
La tasa de interés promedio de la hipoteca a 30 años hoy es del 6.78%. Un plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque al distribuir tus pagos en 360 meses, tu pago mensual es más bajo que con un préstamo a plazo más corto.
La tasa de interés promedio de la hipoteca a 15 años es del 6.07% hoy. Al decidir entre una hipoteca a 15 años y a 30 años, considera tus objetivos a corto plazo versus a largo plazo.
Una hipoteca a 15 años viene con una tasa de interés más baja que un plazo de 30 años. Esto es genial a largo plazo porque pagarás tu préstamo 15 años antes, y eso son 15 años menos para que se acumule el interés. Pero el inconveniente es que tu pago mensual será más alto ya que pagarás la misma cantidad en la mitad del tiempo.
Digamos que obtienes una hipoteca de $300,000. Con un plazo de 30 años y una tasa del 6.78%, tu pago mensual hacia el principal e interés sería de aproximadamente $1,952, y pagarías $402,641 en intereses a lo largo de la vida de tu préstamo, además de esos $300,000 originales.
Si obtienes la misma hipoteca de $300,000 pero con un plazo de 15 años y una tasa del 6.07%, tu pago mensual aumentaría a $2,543. Pero solo pagarías $157,727 en intereses a lo largo de los años.
Con una hipoteca de tasa fija, tu tasa está bloqueada durante toda la vida de tu préstamo. Obtendrás una nueva tasa si refinancias tu hipoteca, sin embargo.
Una hipoteca de tasa ajustable mantiene tu tasa igual por un período de tiempo predeterminado. Luego, la tasa subirá o bajará según varios factores, como la economía y el monto máximo que tu tasa puede cambiar según tu contrato. Por ejemplo, con un ARM de 7/1, tu tasa estaría bloqueada durante los primeros siete años, luego cambiará cada año durante los 23 años restantes de tu plazo.
Las tasas ajustables suelen comenzar más bajas que las tasas fijas, pero una vez que finaliza el período inicial de bloqueo de la tasa, es posible que tu tasa suba. Sin embargo, últimamente, algunas tasas fijas han comenzado más bajas que las tasas ajustables. Habla con tu prestamista sobre sus tasas antes de elegir una u otra.
Profundiza más: Hipoteca de tasa fija vs. hipoteca de tasa ajustable
Los prestamistas hipotecarios suelen ofrecer las tasas de interés más bajas a personas con mayores pagos iniciales, puntajes de crédito excelentes o buenos, y bajos ratios de deuda-ingresos. Entonces, si deseas una tasa más baja, intenta ahorrar más, mejorar tu puntaje de crédito o pagar parte de tu deuda antes de comenzar a buscar casas.
Esperar a que las tasas bajen probablemente no sea el mejor método para obtener la tasa de interés más baja en este momento, a menos que realmente no tengas prisa y no te importe esperar hasta finales de 2025. Si estás listo para comprar, centrarte en tus finanzas personales es probablemente la mejor manera de reducir tu tasa.
Para encontrar el mejor prestamista hipotecario para tu situación, solicita la preaprobación de hipoteca con tres o cuatro compañías. Solo asegúrate de solicitar a todas ellas dentro de un período de tiempo corto, ya que esto te dará las comparaciones más precisas y tendrá menos impacto en tu puntaje crediticio.
Al elegir un prestamista, no te limites a comparar las tasas de interés. Mira la tasa porcentual anual (APR) de la hipoteca, que incluye la tasa de interés, puntos de descuento y cargos. El APR, que también se expresa como un porcentaje, refleja el verdadero costo anual de pedir prestado dinero. Este es probablemente el número más importante a tener en cuenta al comparar prestamistas hipotecarios.
Según Zillow, la tasa de interés promedio nacional de la hipoteca a 30 años es del 6.78%, y la tasa de interés promedio de la hipoteca a 15 años es del 6.07%. Pero estos son promedios nacionales, por lo que el promedio en tu área podría ser diferente. Los promedios suelen ser más altos en partes caras de los EE. UU. y más bajos en áreas menos costosas.
La tasa de interés promedio de la hipoteca fija a 30 años es del 6.78% en este momento, según Zillow. Sin embargo, es posible que obtengas una tasa aún mejor con un excelente puntaje de crédito, un pago inicial considerable y un bajo ratio de deuda-ingresos (DTI).
No se espera que las tasas de hipoteca disminuyan drásticamente en un futuro cercano, aunque pueden bajar poco a poco.