Las tasas de interés hipotecarias siguen siendo altas en general, pero han disminuido durante varios días consecutivos. Según Zillow, la tasa de interés hipotecaria fija a 30 años ha bajado cinco puntos básicos a 6.67%, y la tasa fija a 15 años ha bajado cuatro puntos básicos a 5.95%.
Entonces, ¿qué haces cuando las tasas están mejorando pero siguen siendo relativamente altas? Especialmente cuando es probable que las tasas no se desplomen en un futuro cercano. Si estás financieramente listo para comprar una casa, busca el mejor prestamista hipotecario: uno que tenga el tipo de hipoteca que necesitas, tasas razonables y tarifas bajas.
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Profundicemos: 5 estrategias para obtener la tasa hipotecaria más baja
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Estas son las tasas de interés hipotecario actuales, según los últimos datos de Zillow:
30 años fijo: 6.67%
20 años fijo: 6.45%
15 años fijo: 5.95%
5/1 ARM: 6.94%
7/1 ARM: 6.91%
30 años VA: 6.12%
15 años VA: 5.56%
5/1 VA: 6.16%
30 años FHA: 6.33%
5/1 FHA: 6.38%
Recuerda, estas son los promedios nacionales y se redondean al centésimo más cercano.
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy, según los últimos datos de Zillow:
30 años fijo: 6.67%
20 años fijo: 6.46%
15 años fijo: 5.92%
5/1 ARM: 7.24%
7/1 ARM: 7.45%
30 años VA: 6.10%
15 años VA: 5.72%
5/1 VA: 6.04%
5/1 FHA: 6.50%
Una vez más, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas cuando compras una casa, aunque no siempre es el caso.
Lee más: ¿Es buen momento para refinanciar tu hipoteca?
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Utiliza la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo varias condiciones y tasas de interés hipotecarias afectarán tus pagos mensuales.
Nuestra calculadora también tiene en cuenta factores como impuestos sobre la propiedad y seguro de propietarios al determinar tu pago mensual estimado de la hipoteca. Esto te da una idea más realista de tu pago mensual total que si solo vieras el capital e intereses de la hipoteca.
La tasa promedio de interés hipotecario a 30 años hoy es del 6.67%. Un plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque al distribuir tus pagos en 360 meses, tu pago mensual es inferior que con un préstamo a plazo más corto.
La tasa promedio de interés hipotecario a 15 años es del 5.95% hoy. Al decidir entre una hipoteca a 15 años y una a 30 años, considera tus objetivos a corto y largo plazo.
Una hipoteca a 15 años viene con una tasa de interés más baja que a 30 años. Esto es genial a largo plazo porque pagarás tu préstamo 15 años antes, y eso significa 15 años menos para que se acumulen los intereses. Pero el inconveniente es que tu pago mensual será más alto al pagar la misma cantidad en la mitad del tiempo.
Digamos que obtienes una hipoteca de $300,000. Con un plazo de 30 años y una tasa del 6.67%, tu pago mensual hacia el capital e intereses sería de aproximadamente $1,930, y pagarías $394,752 en intereses durante la vida de tu préstamo, además de los $300,000 originales.
Si obtienes esa misma hipoteca de $300,000 pero con un plazo de 15 años y una tasa del 5.95%, tu pago mensual aumentaría a $2,523. Pero solo pagarías $154,225 en intereses a lo largo de los años.
Con una hipoteca de tasa fija, tu tasa está bloqueada durante toda la vida de tu préstamo. Obtendrás una nueva tasa si refinancias tu hipoteca, sin embargo.
Una hipoteca de tasa ajustable mantiene tu tasa igual durante un período de tiempo predeterminado. Luego, la tasa subirá o bajará dependiendo de varios factores, como la economía y el monto máximo que puede cambiar tu tasa según tu contrato. Por ejemplo, con un ARM de 7/1, tu tasa estaría bloqueada durante los primeros siete años, luego cambiaría anualmente durante los 23 años restantes de tu plazo.
Las tasas ajustables suelen comenzar más bajas que las tasas fijas, pero una vez que finaliza el período de bloqueo inicial de la tasa, es posible que tu tasa suba. Sin embargo, últimamente, algunas tasas fijas han comenzado más bajas que las tasas ajustables. Habla con tu prestamista sobre sus tasas antes de elegir una u otra.
Profundicemos: Hipoteca de tasa fija vs. hipoteca de tasa ajustable
Los prestamistas hipotecarios suelen ofrecer las tasas de interés hipotecarias más bajas a personas con mayores pagos iniciales, puntajes de crédito excelentes o buenos y relaciones deuda-ingreso bajas. Entonces, si deseas una tasa más baja, intenta ahorrar más, mejorar tu puntaje crediticio o pagar algo de deuda antes de comenzar a buscar casas.
Esperar a que las tasas bajen probablemente no sea el mejor método para obtener la tasa hipotecaria más baja en este momento a menos que realmente no tengas prisa y no te importe esperar hasta finales de 2025. Si estás listo para comprar, enfocarte en tus finanzas personales probablemente sea la mejor manera de reducir tu tasa.
Para encontrar el mejor prestamista hipotecario para tu situación, solicita la preaprobación de hipoteca con tres o cuatro empresas. Solo asegúrate de solicitar todas ellas en un corto período de tiempo, hacerlo te dará las comparaciones más precisas y tendrá menos impacto en tu puntaje crediticio.
Al elegir un prestamista, no te limites a comparar tasas de interés. Mira la tasa de porcentaje anual (APR) de la hipoteca: esto incluye la tasa de interés, puntos de descuento y tarifas. El APR, que también se expresa como un porcentaje, refleja el costo anual real de pedir dinero prestado. Este es probablemente el número más importante a tener en cuenta al comparar prestamistas hipotecarios.
Aprende más: Mejores prestamistas hipotecarios para compradores de vivienda por primera vez
Según Zillow, la tasa de interés hipotecario promedio nacional a 30 años es del 6.67%, y la tasa promedio de interés a 15 años es del 5.95%. Pero estos son promedios nacionales, por lo que el promedio en tu área podría ser diferente. Los promedios suelen ser más altos en partes costosas de los EE. UU. y más bajos en áreas menos costosas.
La tasa de interés hipotecario fija promedio a 30 años es del 6.67% en este momento, según Zillow. Sin embargo, es posible que obtengas una tasa aún mejor con un excelente puntaje crediticio, un pago inicial considerable y una baja relación deuda-ingreso (DTI).
No se espera que las tasas de interés hipotecarias caigan drásticamente en un futuro cercano, aunque pueden bajar poco a poco.