Ya sea que luzcas un nuevo anillo de compromiso, un reloj de lujo o hayas heredado recientemente una pulsera de rubíes, hay una cosa importante que debes saber: Es probable que tu seguro de hogar o de alquiler no cubra adecuadamente tus nuevas joyas.
Las pólizas de seguros de hogar y de alquiler pueden proporcionar algo de cobertura, pero generalmente es una cantidad bastante pequeña. Los límites por artículo y por colección a menudo se aplican en las pólizas de propiedad estándar, y aún así es posible que necesites pagar un deducible alto si no has cubierto tus joyas.
Afortunadamente, puedes comprar cobertura adicional para ayudarte a reparar o reemplazar tus objetos de valor si ocurre algo inesperado. Aquí tienes lo que debes saber sobre el seguro de joyas, cómo funciona, cuánto cuesta y si vale la pena para tus objetos preciosos.
¿Qué es el seguro de joyas?
El seguro de joyas puede compensarte por el costo de reparar o reemplazar las piezas cubiertas si se pierden, se dañan o son robadas. Viene en dos formas: como un respaldo a tu seguro de propiedad existente o como una póliza independiente.
Agregar un respaldo a tu seguro de propiedad generalmente implica comunicarte con tu empresa de seguros, tasar tus joyas y aumentar tu cobertura en consecuencia. El único inconveniente de ir por esta ruta es que si tus joyas cubiertas desaparecen y presentas un reclamo contra tu póliza de propietarios o de alquiler, tus primas podrían aumentar.
También puedes adquirir cobertura de seguro de joyas especializado a través de una aseguradora como BriteCo o Lavalier. Las diferentes aseguradoras de joyas tienen tasas y exclusiones ligeramente diferentes, por lo que es esencial comparar las opciones si estás considerando una póliza independiente.
¿Cómo funciona el seguro de joyas?
Por lo general, necesitarás tasar tus joyas antes de obtener cobertura, ya sea que optes por agregar un endoso a tu seguro de propiedad o compres un seguro especializado. Algunas aseguradoras ofrecen servicios de tasación internos, pero es posible que necesites encontrar un tasador de forma independiente utilizando un recurso como el American Gem Society o la National Association of Jewelry Appraisers.
Obtener una tasación asegurará que comprendas el valor de tus joyas para que puedas obtener una cobertura adecuada. Una vez que hayas obtenido cobertura, es posible que necesites tasaciones periódicas cada pocos años, ya que el valor de tus joyas puede fluctuar con el tiempo. Dicho esto, algunas aseguradoras especializadas ofrecen tasación automática como alternativa a las tasaciones periódicas. Con la tasación automática, la aseguradora actualizará automáticamente el valor tasado de la pieza con el tiempo.
Si tu pieza cubierta se pierde, es robada o dañada por un motivo no excluido en tu póliza, puedes presentar un reclamo con tu aseguradora para obtener reembolso. El proceso de reclamación puede variar según la aseguradora, pero a menudo puedes presentar reclamos en línea o por teléfono. Entonces, tu aseguradora evaluará tu reclamo para determinar su validez, y si es aprobado, te reembolsará el costo de reparación o reemplazo.
¿Qué cubre el seguro de joyas?
El seguro de joyas generalmente cubre daños o pérdidas, y normalmente te cubrirá sin importar dónde te encuentres en el mundo, incluso si optas por un respaldo a tu seguro de propietarios. Por lo tanto, si tu anillo de compromiso es robado o perdido durante una luna de miel internacional, es probable que tu seguro cubra esa pérdida. Lo mismo probablemente ocurriría si se dañara de alguna forma.
Tu seguro también puede cubrir gemas perdidas, pero verificar esto antes de elegir un respaldo o póliza independiente es esencial. Pregunta a tu agente o investiga cuales son las exclusiones potenciales.
Joe McAlpine, un agente de American Family Insurance, comparte: “Digamos que estás haciendo snorkel en Cancún y tu diamante se cae de tu anillo de compromiso, pero no pierdes el anillo en sí. Es probable que tu seguro todavía cubra la piedra perdida, incluso si todavía tienes el anillo en sí”.
¿Cuánto cuesta el seguro de joyas?
El costo del seguro de joyas también varía según la aseguradora. Pero como regla general, equivale a alrededor del 1-2% del valor tasado de la pieza asegurada. Aquí tienes un vistazo rápido al costo potencial para asegurar un anillo de compromiso de mujeres de $7,500 con cobertura especializada en Boston, Massachusetts:
InsurerAnnual CostBriteCo$114GemShield$78-$94, dependiendo del monto del deducibleJeweler’s Mutual$84-$114, dependiendo del monto del deducibleLavalier$88-$113, dependiendo del monto del deducibleTen en cuenta que los costos variarán según la ubicación y el valor de la joyería.
Agregar un respaldo a una póliza de seguro de propiedad existente para cubrir tus joyas probablemente aumentará ligeramente tus primas, aunque es difícil proporcionar datos precisos de costos porque los costos de los seguros de propiedad varían ampliamente dependiendo de la ubicación de tu hogar y otros factores.
¿Vale la pena el seguro de joyas?
Si posees una pieza valiosa o una colección de joyas, obtener cobertura adecuada podría valer la pena. Tu póliza de propietarios o inquilinos estándar probablemente sea insuficiente. Las pólizas de seguro de joyas independientes suelen tener un costo nominal en relación con el valor de los artículos asegurados. La protección que brinda puede ayudar a garantizar que tienes la capacidad financiera para reparar o reemplazar tus joyas si se dañan por un motivo cubierto, se pierden o son robadas.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de joyas
¿Dónde puedes obtener la tasación de tus joyas para un seguro?
Algunas aseguradoras de joyas especializadas ofrecen servicios de tasación internos, por lo que es posible que puedas tasar tus joyas a través de tu empresa de seguros. Pero esto no siempre es una opción. Si necesitas tasar tus piezas por tu cuenta, puedes encontrar un tasador cercano buscando en un sitio de buena reputación como el American Gem Society o la National Association of Jewelry Appraisers.
¿Debería asegurar mi anillo de compromiso?
“Es probable que el seguro de joyas tenga sentido si tu anillo de compromiso se tasa en más de $1,000”, dice McAlpine. “Un simple anillo de oro puede valer más de lo que cubrirá un seguro de propiedad estándar, por lo que es importante asegurarte de que estás protegido financieramente si pierdes o dañas tu anillo”. En resumen, asegurar tu anillo de compromiso o juego de bodas es generalmente una jugada inteligente.
¿Cuánto son los deducibles para el seguro de joyas?
Tu deducible variará según la aseguradora. Algunas aseguradoras de joyas, como Jeweler’s Mutual, ofrecen deducibles flexibles que van desde $0 a $5,000 para un anillo de compromiso con un valor tasado de $7,500; otras, como BriteCo, no requieren un deducible en absoluto. Comparar opciones puede ayudarte a encontrar el deducible que tenga más sentido para tu situación.
Conclusión
El seguro de joyas proporciona una cobertura valiosa, ya sea que tengas un nuevo anillo de compromiso o hayas heredado un collar o pulsera de alto valor. Puedes optar por un respaldo a tu seguro de propiedad existente o una póliza independiente para estar cubierto. Si bien este seguro cuesta dinero, por lo general no es caro. Por esta razón, a menudo vale la pena adquirirlo. Comparar coberturas y obtener cotizaciones de diferentes aseguradoras puede ayudarte a encontrar la mejor póliza para tus necesidades.