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Meta está recibiendo llamados de bancos del Reino Unido y empresas de pagos como Revolut para compensar financieramente a las personas que caen en estafas en sus servicios.
Jaap Arriens | Nurphoto via Getty Images
Las tensiones están aumentando entre las compañías bancarias y de pagos y las empresas de redes sociales en el Reino Unido sobre quién debería ser responsable de compensar a las personas si son víctimas de esquemas de fraude en línea.
A partir del 7 de octubre, los bancos estarán obligados a compensar a las víctimas de la llamada estafa de transferencia de pago autorizada (APP) un máximo de £85,000 si esas personas afectadas fueron engañadas o manipuladas psicológicamente para entregar el dinero.
La estafa de transferencia de pago autorizada es una forma de estafa en la que los criminales intentan convencer a las personas para que les envíen dinero haciéndose pasar por individuos o empresas que venden un servicio.
La suma de reembolso de £85,000 podría resultar costosa para los grandes bancos y empresas de pagos. Sin embargo, en realidad es menor que la cantidad obligatoria de £415,000 que el Regulador de Sistemas de Pagos del Reino Unido (PSR, por sus siglas en inglés) había propuesto anteriormente.
El PSR se retractó de su propuesta del pago máximo de compensación tras la reacción negativa de la industria, con el grupo de la industria, la Asociación de Pagos en particular, diciendo que sería una suma demasiado costosa para el sector de servicios financieros poder soportar.
Pero ahora que la compensación obligatoria por fraude se está implementando en el Reino Unido, surgen preguntas sobre si las empresas financieras están soportando la carga del costo de ayudar a las víctimas de fraude.
El jueves, el banco digital con sede en Londres, Revolut, acusó a Meta de quedarse “considerablemente corto de lo necesario para abordar el fraude a nivel mundial.” La propietaria de Facebook anunció una asociación a principios de esta semana con los prestamistas del Reino Unido NatWest y Metro Bank, para compartir información sobre la actividad fraudulenta que se lleva a cabo en sus plataformas.
Woody Malouf, jefe de crimen financiero de Revolut, dijo que Meta y otras plataformas de redes sociales deberían ayudar a cubrir el costo de reembolsar a las víctimas de fraude y que, al no asumir ninguna responsabilidad al respecto, “no tienen incentivos para hacer algo al respecto.”
El llamado de Revolut a las grandes plataformas tecnológicas para compensar financieramente a las personas que caen en estafas en sus sitios web y aplicaciones no es nuevo.
Propuestas para hacer responsables a las empresas tecnológicas
Las tensiones han estado aumentando entre los bancos y las empresas tecnológicas desde hace algún tiempo. El fraude en línea ha aumentado drásticamente en los últimos años debido a una aceleración en el uso de plataformas digitales para pagar a otros y comprar productos en línea.
En junio, el Financial Times informó que el Partido Laborista había redactado propuestas para obligar a las empresas tecnológicas a reembolsar a las víctimas de fraude que se origina en sus plataformas. No está claro si el gobierno todavía planea exigir que las empresas tecnológicas paguen compensaciones a las víctimas de la estafa de transferencia de pago autorizada.
Un portavoz del gobierno no estuvo disponible de inmediato para hacer comentarios cuando fue contactado por CNBC.
Matt Akroyd, abogado de litigios comerciales en Stewarts, dijo a CNBC que, tras su victoria al reducir el límite máximo de reembolso por fraude de APP a £85,000, los bancos “recibirán otro impulso si sus esfuerzos para presionar al gobierno para que cargue con alguna responsabilidad regulatoria a las empresas tecnológicas también tienen éxito.”
Sin embargo, agregó: “La cuestión de qué régimen regulatorio podría cubrir a aquellas compañías que no desempeñan un papel activo en los sistemas de pago del PSR, y cómo hacerlo, es complicado, lo que significa que este problema probablemente no se resolverá pronto.”
Más ampliamente, los bancos y los reguladores han estado presionando a las empresas de redes sociales para una mayor colaboración con los bancos minoristas en el Reino Unido para ayudar a combatir la amenaza de fraude en constante crecimiento y evolución. Una de las principales peticiones ha sido que las empresas tecnológicas compartan información más detallada sobre cómo los criminales están abusando de sus plataformas.
En un evento de la industria financiera del Reino Unido centrado en el fraude económico en marzo de 2023, los reguladores y las fuerzas del orden enfatizaron la necesidad de que las empresas de redes sociales hagan más.
“Hoy escuchamos anecdóticamente de todas las firmas con las que hablamos, que una gran proporción de este fraude se origina en plataformas de redes sociales,” dijo Kate Fitzgerald, jefa de política en el PSR, a los asistentes al evento.
Agregó que se necesita “absoluta transparencia” sobre dónde se está produciendo el fraude para que los reguladores puedan saber dónde enfocar sus esfuerzos en la cadena de valor.
La falta de acción de las empresas de redes sociales para combatir y eliminar los intentos de defraudar a los usuarios de Internet fue otra queja de las autoridades regulatorias en el evento.
“Lo que falta es que las empresas de redes sociales a gran escala eliminen las cuentas sospechosas que están involucradas en el fraude,” dijo Rob Jones, director general del Centro Nacional de Delitos Económicos, una unidad de la Agencia Nacional del Crimen del Reino Unido, en el evento.
Jones agregó que era difícil “romper la inercia” en las empresas tecnológicas para “realmente hacerles enfocarse en ello.”
Empresas tecnológicas promueven ‘colaboración intersectorial’
Meta se ha pronunciado en contra de las sugerencias de que debería ser responsable de pagar compensaciones a las víctimas de la estafa de transferencia de pago autorizada.
En un testimonio por escrito a un comité parlamentario el año pasado, el gigante de las redes sociales dijo que los bancos en el Reino Unido están “demasiado centrados en sus esfuerzos por transferir la responsabilidad por el fraude a otras industrias,” y añadió que esto “crea un entorno hostil que juega en manos de los estafadores.”
La compañía dijo que puede utilizar inteligencia en vivo de los grandes bancos a través de su iniciativa Intercambio Recíproco de Inteligencia de Fraude (FIRE) para ayudar a detener el fraude y mejorar y evolucionar sus sistemas de detección de aprendizaje automático e inteligencia artificial. Meta instó al gobierno a “fomentar una mayor colaboración intersectorial como esta.”
En un comunicado a CNBC el jueves, el gigante tecnológico enfatizó que los bancos, incluido Revolut, deberían unirse a Meta en su marco FIRE para facilitar los intercambios de datos entre la empresa y los grandes prestamistas.
FIRE “está diseñado para permitir a los bancos compartir información para que podamos trabajar juntos para proteger a las personas que utilizan nuestros servicios respectivos,” dijo un portavoz de Meta la semana pasada. “El fraude es un problema que abarca varios sectores que solo se puede abordar trabajando de forma colaborativa.”
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