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Lloyds Banking Group clasificó erróneamente £44.1bn de depósitos de clientes en las cifras enviadas al Banco de Inglaterra, un error que se reflejó en datos oficiales utilizados para examinar si los bancos estaban perjudicando a los consumidores en los pagos de intereses.
El grupo dijo que los depósitos estaban generando interés cuando no era así, lo que llevó a inexactitudes en los datos sectoriales del BoE utilizados por la Financial Conduct Authority en su revisión del mercado de ahorros en efectivo.
El BoE dijo que hasta octubre del año pasado, se mantenían £232bn en cuentas de individuos sin generar interés, en comparación con £1.5tn en cuentas que sí atraían pagos de interés.
El error de Lloyds se corrigió a finales del año pasado, lo que llevó a que la cantidad de depósitos en cuentas no remuneradas saltara a £282bn cuando el BoE publicó sus cifras para noviembre.
Los datos se recopilan mensualmente en base a informes de bancos individuales, con el BoE produciendo un total nacional que muestra en qué tipo de cuenta se mantiene el dinero en todo el Reino Unido.
Lloyds dijo que una revisión interna el año pasado reveló varios productos de cuentas corrientes que había clasificado incorrectamente al presentar sus estadísticas. El banco dijo que informó al BoE y actualizó su última presentación para corregir el error.
“No hay impacto en los clientes, ni en el capital, ni en los informes financieros externos”, dijo Lloyds.
El BoE declinó hacer comentarios.
El error de Lloyds corre el riesgo de invalidar la precisión histórica de los datos utilizados por la FCA en su revisión del mercado de ahorros en efectivo.
Los bancos han enfrentado un escrutinio intenso sobre qué tan rápido han trasladado los aumentos y recortes de tasas de interés a ahorradores y prestatarios desde que comenzó un ciclo de cambios rápidos de tasas a principios de 2022. Los prestamistas registraron un periodo de lucrativos beneficios al aumentar las tasas que cobraban en préstamos más rápidamente que lo que beneficiaban a los ahorradores con tasas más altas, aumentando los márgenes.
Harriett Baldwin, entonces presidenta del comité selecto del Tesoro, acusó a los bancos en ese momento de “[aprovecharse] de sus clientes de ahorros más leales para aumentar los márgenes de beneficio”.
La ganancia inesperada para los prestamistas provocó una amenaza del ex canciller Jeremy Hunt de tomar medidas regulatorias contra los prestamistas que no aumentaran las tasas en ahorros, y culminó en la revisión de la FCA en julio de 2023.
En septiembre de 2024, la FCA volvió a utilizar las cifras del BoE cuando proporcionó una actualización de la revisión, notando que había trabajado con nueve bancos y sociedades de construcción, incluido Lloyds, para garantizar que proporcionaran un valor justo a los clientes.
Una persona familiarizada con el asunto dijo que el error de informe de Lloyds significaba que las cifras sobre las tasas de acceso fácil promedio citadas por la FCA en su informe habrían sido más bajas de lo que deberían haber sido.
Sin embargo, la persona dijo que es poco probable que el error haya afectado materialmente la revisión del mercado de ahorros en efectivo de la agencia reguladora, sus conclusiones o acciones políticas.
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La FCA declinó hacer comentarios.
Aunque el error de informe de Lloyds no tuvo consecuencias materiales, tales errores administrativos pueden ser costosos para los bancos.
Barclays tuvo que pagar una multa de $361mn a la Comisión de Valores y Bolsa de EE. UU. y £450mn a los inversores en 2022 después de ofrecer accidentalmente miles de millones de dólares más en valores a los inversores de lo que estaba autorizado.
En 2018, el informe inexacto de Metro Bank sobre la ponderación del riesgo aplicado a algunos de sus préstamos comerciales provocó una crisis en el banco desafiante y finalmente resultó en £15mn de multas por parte de la FCA y el BoE.