Aumentan los atrasos en tarjetas de crédito a medida que más Gen Z están al límite: NY Fed.

Los estadounidenses deben colectivamente $1.12 billones en sus tarjetas de crédito, según un nuevo informe sobre deuda de hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Aunque los saldos de las tarjetas de crédito cayeron en $14 mil millones en el primer trimestre de 2024, en línea con los patrones de gasto típicos después de la temporada alta de vacaciones, las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito aumentaron, especialmente entre los adultos jóvenes o prestatarios entre las edades de 18 y 29 años, quienes están cargados con altos niveles de deudas estudiantiles y altos costos en general, encontró la Reserva Federal de Nueva York.

Estos prestatarios de la Generación Z también tienen historiales crediticios más cortos y límites de crédito más bajos, lo que los hace más propensos a estar al límite en sus tarjetas de crédito y a faltar a un pago, encontraron los investigadores.

“Aunque los balances generales son muy buenos, claramente, lo que muestran las tasas de morosidad es que hay un aumento del estrés entre algunos segmentos de la población”, dijeron los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York en una llamada de prensa el martes.

En el último año, aproximadamente el 8.9% de los saldos de tarjetas de crédito pasaron a la morosidad, encontró la Reserva Federal de Nueva York.

Por qué más estadounidenses se están quedando atrás

Muchos consumidores se sienten presionados por los precios más altos, especialmente por comida, gas y vivienda, y más titulares de tarjetas están manteniendo deudas mes a mes o quedando rezagados en los pagos, según un informe separado de Bankrate de enero.

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“La alta inflación y las altas tasas de interés están contribuyendo significativamente a las cargas de deuda de los estadounidenses y haciendo que sea más difícil pagar esta deuda”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate.

Sin embargo, aquellos que recién comienzan enfrentan desafíos financieros adicionales.

No solo tienen salarios más bajos que los ingresos de sus padres cuando tenían entre 20 y 30 años, ajustados por inflación, sino que también tienen saldos de préstamos estudiantiles más grandes, muestran informes recientes.

Además, si compraron un auto u hicieron otras compras importantes en los últimos años, también están cargados con pagos mensuales mucho más grandes debido a los precios más altos y a las tasas de interés en aumento, dijeron los investigadores de la Fed: “Tiene sentido que particularmente los prestatarios más jóvenes estén luchando más”.

Las tasas de tarjetas de crédito superan el 20%

Al mismo tiempo, las tarjetas de crédito se han convertido en una de las formas más caras de pedir dinero prestado. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito ya eran altas en los últimos años, pero se dispararon junto con la serie de 11 aumentos de tasas de la Reserva Federal desde 2022, incluyendo cuatro el año pasado.

Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa variable, hay una conexión directa con la tasa de referencia de la Fed. A medida que la tasa de fondos federales subió, también lo hizo la tasa preferencial, y las tasas de las tarjetas de crédito se ajustaron en consecuencia.

La tasa promedio anual ahora es de más del 20%, según Bankrate, cerca de un máximo histórico.

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“Con la Reserva Federal probablemente manteniendo las tasas más altas por más tiempo, las tasas de las tarjetas de crédito deberían seguir siendo altas en el futuro previsible”, dijo Rossman. “Es probable que el promedio nacional termine el año por encima del 20% por segunda vez en la historia”.

Qué hacer si tienes deudas en tarjetas de crédito

“Las tasas de interés no van a bajar pronto, pero aún tienes opciones, especialmente si tienes buen crédito”, dijo Matt Schulz, analista crediticio principal de LendingTree.

Si llevas un saldo, intenta llamar a tu emisor de tarjetas para pedir un interés más bajo. También puedes consolidar y pagar las tarjetas de crédito con intereses altos con un préstamo de equity de tu hogar o un préstamo personal, o cambiar a una tarjeta de transferencia de balance sin intereses, dijo Schulz.

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Para optimizar los beneficios de su tarjeta de crédito, los consumidores deben comparar regularmente ofertas de tarjetas de crédito, pagar tanto de su saldo como puedan tan pronto como puedan y evitar pagar su factura tarde, según Mike Townsend, portavoz de la Asociación de Banqueros de Estados Unidos.

“Cualquier titular de tarjeta de crédito que se encuentre en apuros financieros siempre debe ponerse en contacto con su emisor de tarjeta para hacerles saber su situación”, dijo Townsend. “Podrían ser elegibles para algún tipo de alivio o asistencia dependiendo de sus circunstancias individuales”.

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