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Los consumidores han presentado un número récord de quejas sobre préstamos para automóviles ante el defensor del pueblo financiero del Reino Unido, aumentando la presión sobre los reguladores antes de un caso judicial crucial el próximo mes.
El Servicio del Defensor del Pueblo Financiero dijo el martes que había recibido 18,658 casos nuevos sobre préstamos para automóviles en los tres meses hasta diciembre, superando a las tarjetas de crédito como el producto sujeto a la mayoría de quejas no resueltas en el sector financiero británico.
El rápido crecimiento destaca cómo los préstamos para automóviles se están convirtiendo rápidamente en el mayor escándalo de finanzas al consumo en el Reino Unido desde que los bancos pagaron £50 mil millones en compensaciones por seguros de protección de pagos.
La controversia ha añadido una sensación de agitación en el FOS después de que su director ejecutivo renunciara inesperadamente el mes pasado, días antes de que el presidente del organismo, históricamente discreto, pidiera una reorganización “radical” de sus normas y anunciara planes de renunciar.
Ejecutivos de la City de Londres han criticado al defensor del pueblo —un organismo independiente sujeto a reglas escritas por la Autoridad de Conducta Financiera— por ser demasiado rápido en otorgar compensaciones a los clientes, lo que según los jefes disuade a los inversores extranjeros del sector.
El gobierno ha respondido pidiendo una revisión del sistema de compensación.
Las cifras del último trimestre de 2024 muestran que los casos de financiación de automóviles presentados al defensor del pueblo aumentaron en un tercio respecto al trimestre anterior y se triplicaron con creces respecto al año anterior para alcanzar su máximo histórico.
Los datos incluyen tanto acuerdos de financiación de automóviles mediante contrato de leasing como de venta condicional.
Los casos sobre financiación de automóviles han seguido acumulándose en el defensor del pueblo a pesar de que la FCA pausó el proceso de quejas en esta área mientras los reguladores esperan el resultado de casos judiciales cruciales.
El Tribunal Supremo tiene previsto escuchar el próximo mes una apelación de los proveedores de préstamos para automóviles que desafían un fallo del año pasado de la Corte de Apelaciones, que sorprendió a los bancos al ponerse del lado de los consumidores en sus quejas sobre comisiones “secretas” en préstamos para autos.
La sentencia de que era ilegal que los bancos pagaran una comisión a un concesionario de automóviles sin el consentimiento informado del cliente llevó a analistas de HSBC a estimar que el costo total de compensaciones para los bancos podría ascender a £44 mil millones.
Esto fue seguido por una decisión del Tribunal Superior en diciembre que rechazó una impugnación de Barclays contra un fallo del FOS que concluyó que había añadido injustamente una comisión de £1,300 al costo de un préstamo para automóviles en 2018. Barclays está apelando esa decisión.
Hasta que esos casos se resuelvan por completo y la FCA ponga fin a su pausa en el proceso de quejas, el defensor del pueblo no puede emitir decisiones sobre reclamaciones de préstamos para automóviles.
“Seguimos viendo altos volúmenes de casos de comisiones de financiación de automóviles y alentamos a las empresas a considerar si las quejas están cubiertas por las normas temporales de manejo de quejas de la FCA”, dijo James Dipple-Johnstone, director interino del defensor del pueblo.
Para evitar un atasco de casos, el defensor del pueblo está llevando a cabo investigaciones preliminares sobre casos de financiación de automóviles, lo que Dipple-Johnstone dijo que “garantizará que podamos resolverlos lo más rápido posible cuando tengamos la claridad que necesitamos”.
A pesar de los casos más altos de préstamos para automóviles, el número total de quejas presentadas al defensor del pueblo bajó a 68,430 en el último trimestre de 2024, un 7 % menos que el trimestre anterior.
Casi el 80 % de los casos de préstamos automotrices en los tres meses hasta diciembre fueron presentados por representantes profesionales, como compañías de gestión de reclamaciones, que presentan casos en nombre de los consumidores a cambio de una parte de cualquier compensación concedida.
El defensor del pueblo, que ha decidido comenzar a cobrar a las compañías de gestión de reclamaciones por presentar casos a partir del próximo mes, dijo que dichas organizaciones representaban el 47 % de todas sus quejas entre abril y diciembre del año pasado, frente al 21 % en el mismo período un año antes.
El FOS dijo que el 36 % de los casos presentados directamente por los consumidores fueron resueltos a su favor, mientras que solo resolvieron el 26 % de las quejas presentadas por representantes profesionales.