Algunas tasas de interés hipotecarias han aumentado hoy mientras que otras han disminuido. Según Zillow, la tasa de interés fija a 30 años ha bajado un punto base al 6.72%, alcanzando su punto más alto desde julio.
Entonces, ¿las tasas de interés hipotecarias caerán lo suficiente en 2025 para que compres una casa? La respuesta corta: tal vez.
La respuesta larga: Hace algunos meses, los economistas tenían muchas expectativas más altas para las tasas de interés hipotecarias en 2025. Ahora, debido a varios factores, incluyendo el rendimiento del bono del Tesoro a 10 años, menos recortes de tasas de la Reserva Federal, y una segunda presidencia de Trump, las predicciones son mucho más conservadoras. Según su Pronóstico de Vivienda de diciembre, Fannie Mae espera que la tasa fija a 30 años sea del 6.60% en el primer trimestre de 2025 y del 6.20% en el cuarto trimestre de 2025. La Asociación de Banqueros Hipotecarios también pronostica que la tasa fija a 30 años será del 6.60% en el primer trimestre de 2025.
Puede que no valga la pena esperar si estás postergando la compra de una casa esperando tasas de interés hipotecarias significativamente más bajas.
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Profundicemos: mercado de vivienda en 2025 — ¿Es un buen momento para comprar una casa?
Estas son las tasas de interés hipotecarias actuales, según los datos más recientes de Zillow:
A 30 años fija: 6.72%
A 20 años fija: 6.55%
A 15 años fija: 6.12%
ARM a 5/1: 6.73%
ARM a 7/1: 6.54%
VA a 30 años: 6.15%
VA a 15 años: 5.66%
VA a 5/1: 6.38%
Recuerda, estos son promedios nacionales y están redondeados al centésimo más cercano.
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy, según los datos más recientes de Zillow:
A 30 años fija: 6.70%
A 20 años fija: 6.53%
A 15 años fija: 5.99%
ARM a 5/1: 6.05%
ARM a 7/1: 6.70%
VA a 30 años: 6.04%
VA a 15 años: 5.83%
VA a 5/1: 5.84%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas al comprar una casa, aunque no siempre es el caso.
Lee más: ¿Es ahora un buen momento para refinanciar tu hipoteca?
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Utiliza la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo varias condiciones de hipoteca y tasas de interés afectarán tus pagos mensuales.
Nuestra calculadora también considera factores como impuestos sobre la propiedad y seguro de propietarios al determinar tu pago mensual estimado. Esto te da una idea más realista de tu pago mensual total que si solo miraras el principal e interés de la hipoteca.
La tasa de interés promedio de la hipoteca a 30 años hoy es del 6.72%. Un plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque al distribuir tus pagos en 360 meses, tu pago mensual es menor que con un préstamo a plazo más corto.
La tasa de interés promedio de la hipoteca a 15 años es del 6.12% hoy. Al decidir entre una hipoteca a 15 años y una a 30 años, considera tus metas a corto y largo plazo.
Una hipoteca a 15 años viene con una tasa de interés más baja que un plazo de 30 años. Esto es excelente a largo plazo porque pagarás tu préstamo 15 años antes, y eso son 15 años menos para que se acumule interés. Pero el intercambio es que tu pago mensual será mayor al pagar la misma cantidad en la mitad del tiempo.
Digamos que obtienes una hipoteca de $300,000. Con un plazo de 30 años y una tasa del 6.72%, tu pago mensual hacia el principal e interés sería aproximadamente de $1,940, y pagarías $398,334 en intereses a lo largo de la vida de tu préstamo — además de esos $300,000 originales.
Si obtienes esa misma hipoteca de $300,000 pero con un plazo de 15 años y una tasa del 6.12%, tu pago mensual se elevaría a $2,551. Pero solo pagarías $159,191 en intereses a lo largo de los años.
Con una hipoteca de tasa fija, tu tasa está bloqueada durante toda la vida de tu préstamo. Obtendrás una nueva tasa si refinancias tu hipoteca, sin embargo.
Una hipoteca de tasa ajustable mantiene tu tasa igual por un período de tiempo predeterminado. Luego, la tasa subirá o bajará dependiendo de varios factores, como la economía y la cantidad máxima en que puede cambiar tu tasa según tu contrato. Por ejemplo, con un ARM a 7/1, tu tasa estaría bloqueada durante los primeros siete años, luego cambiará cada año durante los 23 años restantes de tu plazo.
Las tasas ajustables suelen comenzar más bajas que las fijas, pero una vez que termina el período inicial de bloqueo de la tasa, es posible que tu tasa suba. Últimamente, sin embargo, algunas tasas fijas han comenzado más bajas que las tasas ajustables. Habla con tu prestamista sobre sus tasas antes de elegir una u otra.
Profundicemos: Hipoteca de tasa fija vs. hipoteca de tasa ajustable
Los prestamistas hipotecarios suelen ofrecer las tasas de interés hipotecarias más bajas a personas con mayores pagos iniciales, puntajes de crédito buenos o excelentes, y ratios bajos de deuda a ingresos. Entonces, si quieres una tasa más baja, intenta ahorrar más, mejorar tu puntuación crediticia o reducir algo de deuda antes de comenzar a buscar casas.
Esperar a que las tasas bajen probablemente no es el mejor método para obtener la tasa de interés hipotecaria más baja en este momento a menos que realmente no tengas prisa y no te importe esperar hasta fines de 2024 o inicio de 2025. Si estás listo para comprar, enfocarte en tus finanzas personales probablemente sea la mejor manera de reducir tu tasa.
Para encontrar el mejor prestamista hipotecario para tu situación, solicita la preaprobación de hipoteca con tres o cuatro compañías. Solo asegúrate de aplicar a todas dentro de un corto período de tiempo — hacerlo te dará las comparaciones más precisas y tendrá menos impacto en tu puntaje crediticio.
Al elegir un prestamista, no solo compares las tasas de interés. Mira la tasa porcentual anual (APR) de la hipoteca — esta incluye la tasa de interés, puntos de descuento y tarifas. El APR, que también se expresa como un porcentaje, refleja el verdadero costo anual de pedir dinero prestado. Este probablemente sea el número más importante a tener en cuenta al comparar prestamistas hipotecarios.
Según Zillow, la tasa de interés promedio de la hipoteca a 30 años a nivel nacional es del 6.72%, y la de la hipoteca a 15 años es del 6.12%. Pero estos son promedios nacionales, por lo que el promedio en tu área podría ser diferente. Los promedios son típicamente más altos en partes caras de EE. UU. y más bajos en áreas menos costosas.
La tasa de interés promedio de la hipoteca fija a 30 años es del 6.72% en este momento, según Zillow. Sin embargo, es posible que obtengas una tasa aún mejor con un excelente puntaje crediticio, un pago inicial considerable y un bajo índice de deuda a ingresos.
No se espera que las tasas de interés hipotecarias bajen drásticamente en el futuro cercano, aunque podrían disminuir poco a poco.